Безусловная франшиза каско


Что такое условная и безусловная франшиза по КАСКО?

Франшиза – это часть выплат, от которых потребитель отказывается по собственному желанию при возникновении страхового случая. Эта сумма определяется во время заключения договора по полису КАСКО. Ее выражают в каком-то определенном размере в рублях или же в процентах от страховой выплаты.

О франшизе простым языком

  • Франшиза – это та сумма, которую пользователь может самостоятельно оплатить при небольших повреждениях, возникших при ДТП.
  • Франшиза – это формат поощрения за аккуратное вождение.
  • Франшиза – это возможность купить полис КАСКО и какой-либо другой страховой продукт.
  • Франшиза – это выгодный подход как для пользователя, так и для страховщика.
  • Итак, существует два вида франшизы: условная и безусловная.

    Условная франшиза

    Условная франшиза – выплата, которая бывает осуществлена, если сумма по убыткам выше размера самой франшизы. К примеру, выбрана франшиза 15 000 рублей, ущерб был причинен на 9 000 рублей, тогда страховая выплата не будет выдана. При этом, если франшиза 15 000 рублей, но ущерб был на 25 000 рублей, то по полису КАСКО будет выплачено 25 000 рублей.

    Безусловная франшиза

    Безусловная франшиза – сумма, которая не выдается автовладелецу при любом размере страховой выплаты. К примеру, франшиза равна 10 000 рублей, ущерб оценен на 15 000 рублей, то страховщик выплатит лишь 5 000 рублей.

    Обычно при выборе полиса КАСКО используют безусловную франшизу, поскольку, чем больше будет её размер, тем дешевле обойдется страховой полис.

    В чем состоит выгода франшизы для пользователя?

    1. Экономия денег и времени.

    2. Получение скидок при продлении договора за аккуратное вождение.

    3. Дисциплинированное поведение на дорогах.

    4. Если пользователь хочет застраховаться только от определенного убытка, например, от угона ТС.

    5. Поддержание хорошей истории, чем меньше обращений в страховую, тем меньше выплат.

    Франшизу бывает выгодно использовать: когда присутствует большой опыт безаварийного вождения, есть возможность оплатить небольшие повреждения машины за свои деньги, а также наличие желания сократить расходы на полис КАСКО.

    Необходимо учитывать, что франшиза бывает выгодна при многократных возникновениях небольших убытков, так как они не оказывают влияния на историю выплат, то есть не происходит повышения стоимости полиса при заключении последующего договора. Как правило, безаварийная езда служит поводом для получения скидки по полису КАСКО.

    В чем состоит выгода франшизы для страховщика?

    У многих возникает вопрос: если все так заманчиво и выгодно, то чем франшиза выгодна для страховщика? Корреспондент Давай Сравним побеседовал на эту тему с представителем страховой компании Сергеем Сосиным, и узнал не несут ли убытки страховые компании от прилично сокращенных страховых выплат пользователей?

    «Дело в том, что для страховщика открытие одного страхового дела может обойтись в тысячи рублей только из-за оплаты обслуживания персонала. И если сумма взыскания не такая большая, то для страховой компании выгоднее вообще не заниматься этим делом. Также стоит отметить, что россияне, если приобретают КАСКО, то обращаются в страховую даже по самым незначительным вопросам и мелкому ремонту. В таких случаях, страховщику попросту не выгодно решать подобные проблемы, затрачивая на это большие деньги», – отметил эксперт.

    Покупать КАСКО с франшизой или без, каждый автолюбитель решает для себя сам, исходя из своих возможностей и потребностей. На нашем сайте с помощью калькулятора подбора можно с легкостью отфильтровать предложения с учетом франшизы и без, чтобы наглядно увидеть разницу в цене.

    davaisravnim.ru

    Что такое безусловная франшиза по КАСКО? Плюсы и минусы данного страхования для автолюбителя

    Применительно к страхованию понятие франшизы обозначает сумму компенсации, которая при наступлении страхового случая выплачиваться не будет. Она является финансовым инструментом, который позволяет страховщикам легальным путем уменьшить выплаты в случае ДТП.

    Франшизы по КАСКО бывают безусловными, условными и динамическими.

    Что такое безусловная франшиза по КАСКО?

    Безусловной франшиза по КАСКО, простыми словами, это некая определённая сумма, от которой клиент отказывается, если произошел страховой случай.

    К примеру, если был нанесен ущерб по причине ДТП в размере 120 тыс. рублей, а размер безусловной франшизы по договору страхования составляет 30 тыс. рублей, то в этом случае клиент получит сумму за вычетом 30 тысяч, то есть 90 тыс. рублей.

    А если сумма ущерба будет не больше 30 тысяч, то клиенту можно не обращаться за получением выплаты. Также размер франшизы может выражаться в процентном соотношении от цены авто.

    Приобретать такую франшизу рекомендуется водителям с опытом. Для них она даёт двойную выгоду: можно купить полис по невысокой цене и при этом быть застрахованными при серьезном повреждении машины или полном разрушении транспортного средства.

    Основные случаи, при которых заключение подобного договора целесообразно:

    • наличие средств на мелкий ремонт авто. Благодаря франшизе получается экономия на страховых взносах, но нужно быть готовым к самостоятельной оплате мелкого ремонта в случае необходимости. Часто сэкономленные средства покрывают эти расходы, а если страховой случай не происходит, то выгода очевидна;
    • большой водительский стаж – от опытности водителя очень зависит вероятность ДТП. Конечно от аварии не застрахован никто, но всё же по статистике, большая часть аварий случается именно в первые 2-3 года вождения.
    Кому ни в коем случае не рекомендуется связываться с франшизами, так это водителям-новичкам, для них вероятность получить выгоду минимальна, так как неопытные водители очень часто попадают в небольшие аварии.

    Плюсы и минусы

    Преимущества:

    • низкая цена полиса – чем дороже франшиза, тем дешевле будет сама страховка;
    • отсутствие необходимости ходьбы по инстанциям и оформления целой кучи документов при незначительных повреждениях, что существенно экономит время;
    • при мелких ДТП, если ущерб не больше размера франшизы, выплаты не производятся, а это хорошо отражается на страховой истории.

    К минусам можно отнести:

    • необходимость ремонта автомобиля за счет своих личных сбережений (полностью или частично, зависимо от ущерба);
    • при небольшом водительском стаже экономия зачастую сводится на нет.

    Особенности страховки

    Сумма франшизы может быть выражена как фиксированным числом, так и в процентном соотношении от цены автомобиля.

    Фиксированная сумма франшизы обычно составляет не менее десяти тысяч рублей. Если говорить о процентном соотношении, оно обычно колеблется в пределах от 0,5 до 3%; иногда этот процент может быть и более пяти. Чем выше этот процент, тем меньше цена КАСКО.

    Большинство компаний-страховщиков настаивают на приобретении безусловной франшизы, если клиент хочет застраховать старый автомобиль (возрастом от трёх-четырёх лет). Если страхуются такие риски, как угон или тотальное разрушение, то многие фирмы оформляют договор с франшизой порядка десяти процентов.

    Также часто требуют включать в договор безусловную франшизу и при страховке новых авто. Это является обязательным, если в полис вписаны водители, не достигшие 25-летнего возраста, или же если их стаж вождения менее трёх лет.

    От чего зависит стоимость?

    На стоимость полиса с безусловной франшизой влияют такие факторы:

    • возраст и стаж водителя;
    • количество людей, допущенных к управлению авто. Чем больше человек может управлять автомашиной, тем больше вероятность аварии;
    • были ли аварии или выплаты компенсаций за последние 1-2 года (страховая история);
    • наличие в машине противоугонных средств (чем надежнее защита, тем ниже цена);
    • место и условия стоянки (хранения) транспортного средства, если оно постоянно находится в гараже или на платной парковке, цена будет ниже.

    Из вышеперечисленных факторов в наибольшей степени влияет на стоимость полиса именно возраст и водительский стаж.

    Также большое внимание обращается на страховую историю. В некоторых случаях компания даже может отказать в приобретении страховки «проблемному» автовладельцу, имеющему много аварий и выплат в прошлом.

    В чем отличая от условной франшизы?

    Основным отличием условной франшизы от безусловной является то, что при наступлении страхового случая страхователь полностью покрывает ущерб, без вычетов.

    Размер условной франшизы в меньшей степени влияет на цену полиса КАСКО. У каждого вида есть свои плюсы и минусы.

    Обычно страховые фирмы могут предложить такие условия:

    • для безусловной франшизы в сумме до 5% от рыночной стоимости авто даётся скидка в размере десяти-пятнадцати процентов;
    • для условной франшизы в таком же размере скидка составит от одного до пяти процентов. Это и делает безусловную франшизу более выгодной.

    Таким образом, данный вид франшизы для КАСКО позволяет страховым фирмам экономить на выплатах компенсаций, а автовладельцам – на страховых взносах. Однако это выгодно только опытным водителей, так как устранение последствий мелких ТП ложится на плечи владельца машины.

    Вконтакте

    Facebook

    Twitter

    Google+

    Одноклассники

    strahovoi.expert

    Виды франшизы для договора КАСКО

    Выбирая договор КАСКО со скидкой, обязательно нужно знать, какая бывает франшиза. В условиях страхования дается определение шестнадцати ее видам. А выбор уже будет за вами.

    Незнание закона не освобождает от ответственности.

    Давайте подробно разбираться, какие бывают виды франшизы КАСКО и чем они отличаются друг от друга. Чтобы в будущем быть уверенным в достойном возмещении убытка. А рассчитать стоимость договора с франшизой вам поможет бесплатный калькулятор КАСКО на нашем сайте.

    Безусловная франшиза

    Безусловная франшиза представляет собой частичное уменьшение страховой выплаты на сумму установленной франшизы. То есть она вычитается из общего размера возмещения. Чаще всего в договорах КАСКО встречается именно этот вид.

    Представим, что по договору установлена франшиза в размере 10000 рублей. После регистрации страхового события была начислена выплата – 30000 рублей. На руки же клиент получит 20000 рублей.

    Возрастающая безусловная франшиза

    Возрастающая безусловная франшиза напрямую зависит от того, сколько раз за год будет зафиксирован страховой случай. И при каждой аварии будет вычитаться из суммы убытка. Например, для первого страхового случая установлена франшиза в размере 10000 рублей, для второго – 20000 рублей, а для третьего и последующих – 30000 рублей.

    Условная франшиза

    Преимущество, которое предоставляет условная франшиза, заключается в том, что если убыток значительный и превышает процент франшизы, то рассчитанная сумма возмещения выплачивается в полном объеме. А если ущерб будет меньше, оплачивать его придется из собственного кармана. Но эта разновидность франшизы используется достаточно редко, так как является убыточной.

    Таким образом, если в условиях договора значится франшиза в размере 15000 рублей, то при наступлении страхового события с ущербом в 20000 рублей, страховщик обязан его возместить в полном объеме. А если убыток будет равен 7000 рублей, то придется платить самому.

    Динамическая франшиза

    Особенность динамической франшизы состоит в том, что она начинает действовать не с первого страхового события, а со второго. Причем с каждым последующим убытком она будет увеличиваться. Например, после первой аварии собственник ТС получает 100% выплаты, после второй – за минусом 5% (франшиза), а после третьей – за минусом 10% и так далее.

    Исчезающая франшиза

    Размер исчезающей франшизы будет зависеть от того, сколько раз в течение срока действия договора страхователь попадал в ДТП. Только в отличии от возрастающей безусловной франшизы, сумма с каждым зафиксированным убытком будет уменьшаться. Так при наступлении первого страхового события из суммы ущерба будет вычтена франшиза в размере 30000 рублей, второго – 20000 рублей, а третьего и последующих – 10000 рублей.

    Агрегатная франшиза

    Агрегатная франшиза подразумевает собой уменьшение ее общего объема в зависимости от количества страховых событий. Сумма первого и последующих убытков будут вычитаться из определенного сторонами сделки размера франшизы до тех пор, пока он не будет равен нулю.

    Например, клиенту была установлена франшиза равная 60000 рублей. Произошел первый страховой случай, и сумма ущерба составила 40000 рублей. Страхователь в этом случае возмещение не получит, но размер агрегатной франшизы будет уменьшен до 20000 рублей.

    Спустя полгода собственник ТС попал в аварию, и СК был насчитан ущерб в размере 50000 рублей. Учитывая оставшуюся франшизу, на руки он получит 30000 рублей. А при регистрации следующего убытка сумма страхового возмещения будет выплачена полностью.

    Франшиза «по событию»

    Такая франшиза основывается на определенном страховом случае по любому их рисков ущерб или угон. Например, клиент изъявил желание установить ее по риску нанесения повреждений третьим лицом или бродячими животными. За исключением этого условия ущерб по другим страховым событиям будет выплачен в полном объеме.

    Временная франшиза

    Обычно временная франшиза начинает действовать с момента оформления полиса КАСКО и представляет собой определенную защиту от страхового мошенничества. Во время ее действия страховая компания освобождается от обязанности возмещения ущерба.

    Некоторые страховщики используют подобную процедуру при страховании риска «GAP» (сохранение стоимости автомобиля в случае полной гибели или угона). Временная франшиза при этом обычно составляет не менее 10 суток. Означает это, что в течение первых 10 дней действия договора КАСКО страховщик при наступлении страхового события ответственности не несет.

    Франшиза «только на первый страховой случай»

    После регистрации первого страхового события при расчете размера выплаты будет вычтена сумма установленной франшизы. При наступлении второго – возмещение ущерба будет перечислено полностью. Так, например, если франшиза равна 10000 рублей, а выплата по первому страховому случаю – 20000 рублей, то на руки собственник ТС получит только 10000 рублей. Зато все последующие убытки будут оплачены в полной мере.

    Франшиза «со второго страхового случая»

    Франшиза имеет принцип действия, такой же, как и предыдущая, только вычитается из суммы второго зарегистрированного убытка. Возмещение ущерба по первому страховому событию производится в полном объеме.

    Например, условиями договора установлена франшиза в размере 10000 рублей. При наступлении первого страхового случая выплата будет в полном размере. Через 3 месяца было зафиксирована вторая авария, возмещение ущерба по которой составило 40000 рублей. Владелец ТС, за минусом франшизы, на руки получит 30000 рублей. Убыток по третьему страховому событию будет выплачен так же полностью.

    Франшиза «виновника»

    Этот вид франшизы применяется в отношении любого риска и рассчитывается как безусловная. Исключением из такого условия является те моменты, когда виновник произошедшего страхового события установлен. Это значит, что страхователь в таком случае получает полноценную выплату.

    Самостоятельная франшиза

    Самостоятельная франшиза устанавливается тогда, когда по какой-либо причине страхователь не может предоставить свое ТС для проведения предстрахового осмотра. И действует до того момента, когда процедура будет пройдена. Выражается она в процентном соотношении и может составлять до 70% страховой выплаты.

    Персональная франшиза

    Персональная франшиза применяется в том случае, когда, например, в момент аварии автомобилем управляло лицо не соответствующее возрастной категории и опыту вождения, прописанным в договоре по КАСКО.

    Таким образом, если в условиях к полису значится, что ТС могут управлять только водители не моложе 30 лет и со стажем не менее 5 лет, то при игнорировании этих правил будет применена франшиза.

    Франшиза для водителей

    Представляет собой один из подвидов персональной франшизы. Вводится франшиза для водителей в том случае, когда ТС управлял человек, не вписанный в полис КАСКО.

    Франшиза на отдельные элементы автомобиля

    Франшиза на отдельные элементы автомобиля – это один из видов физической франшизы, которая применяется к некоторым деталям ТС. Например, представим, что такая франшиза установлена на элементы лакокрасочного покрытия. В случае повреждения покраски автомобиля возмещение ущерба производиться не будет.

    Установочная франшиза

    Установочная франшиза применяется компаниями довольно редко. Условием для ее начисления будет отказ собственника ТС наклеить на лобовое стекло специальный знак при заключении договора КАСКО.

    Как вы могли убедиться, франшиз огромное множество, но каждая из них подразумевает освобождение страховщика от уплаты части убытка. Какая же франшиза в договоре КАСКО поможет сэкономить? Лучшим вариантом и самым популярным среди владельцев ТС является стандартная безусловная франшиза. Но в силу ее многообразия, условия применения каждый выбирает в зависимости от своих потребностей и возможностей.

    kbm-osago.ru

    Безусловная франшиза по КАСКО: что это такое, в чем ее отличия от условной и как выбрать нужную?

    Собственник автомобиля после покупки ТС первым делом постарается позаботиться о безопасности своего железного коня. Особенно если у владельца машины недостаточно большой стаж вождения, либо авто относится к марке, находящейся в списке наиболее часто угоняемых.

    Все это побуждает автовладельца оформлять полис страхования движимого имущества от материального ущерба — полис КАСКО. А поскольку страховка зачастую получается довольно дорогой, страховые компании предлагают включить в договор условную или безусловную франшизу. В этой статье мы рассмотрим последний тип франшизы, ее особенности и основные отличия.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 288-16-72. Это быстро и бесплатно!

    Скрыть содержание

    Безусловная франшиза по КАСКО: что это такое и для чего она нужна?

    Франшиза для страхователя является хорошей возможностью получить полис добровольного страхования движимого имущества от ущерба за более низкую стоимость. С другой стороны, она позволяет страховым компаниям выплачивать меньшие суммы по страховке пользователям страхового полиса с франшизой. Все плюсы и минусы КАСКО с франшизой, мы ранее уже рассматривали в этом материале.

    Безусловная франшиза представляет собой фиксированную сумму, которую страхователь и страховщик прописывают в договоре в качестве величины, которую страхователь берет на себя при наступлении страхового случая. Размер безусловной франшизы неизменен и не зависит от величины ущерба.

    Например, автовладелец заключил со страховой компанией договор на приобретение полиса КАСКО, в котором прописано, что безусловная франшиза будет составлять 30 тысяч рублей.

    Теперь рассмотрим конкретные ситуации. Допустим, у автовладельца наступил страховой случай, но ущерб, причиненный автомобилю, оценивается в сумму, меньшую суммы франшизы. В нашем случае — менее 30 тысяч рублей. При таком развитии событий страховая компания не должна выплачивать компенсацию страхователю. Все расходы он берет на себя.

    Если же по оценкам ущерб составил более 30 тысяч рублей, то страховая компания вычтет сумму франшизы и выплатит разницу страхователю. Например, ущерб составил 50 тысяч, сумма франшизы 30 тысяч, итоговая величина выплаты будет равняться 20 тысячам рублей.

    ВНИМАНИЕ! Еще один вариант безусловной франшизы — обязательный вычет из каждого возмещения суммы, выражаемой в процентах от величины компенсации. За счет этого понижается страховая сумма, которая обычно равняется стоимости самого автомобиля.

    Но такой вариант безусловной франшизы не столь популярен у страховщиков, поскольку является менее выгодным. Узнать больше о том, как работает условная и безусловная франшиза, можно в нашей статье.

    Каковы ее особенности?

    • Ключевая особенность этого элемента страхования выражается в ее величине. Судя по статистике, средние суммы, необходимые для ремонта мелких повреждений, выражаются десятками тысяч. По этой причине минимальная величина франшизы составляет не менее 10 тысяч рублей.

      Обычно ее размер рассчитывается от общей стоимости автомобиля и укладывается в промежуток от 0,5 до 2%. Также нередко можно встретить программы страхования КАСКО, использующие франшизу в 5% от стоимости машины.

    • Следующая особенность — обязательное или необязательное наличие франшизы в договоре определяется возрастом автомобиля, плюс нередко стажем водителя. Если транспортному средству более 3-4 лет, большинство компаний смогут предложить страхователю договор только с обязательным включением франшизы (узнать о том, как выгодно оформить КАСКО для автомобиля, возраст которого больше 10 лет, можно здесь).

      Если возраст водителя менее 25 лет и его стаж вождения менее 3 лет, ему также предпочтут предложить полис КАСКО с включением франшизы. Так компания может обезопасить себя от необходимости делать большое количество выплат за годовой срок действия страховки при получении страхователем мелких повреждений в ДТП.

    От чего зависит стоимость?

    Стоимость расчета полиса КАСКО с безусловной франшизой во многом не отличается от того, как вычисляется цена за полный договор без франшизы. Имеется ряд факторов, которые могут работать как в пользу страхователя, так и против него, соответственно, понижая или повышая итоговую стоимость договора (о том, как обычно рассчитывается стоимость полиса, мы уже писали тут). На какие обстоятельства обращают внимание страховщики:

    1. водительский стаж клиента;
    2. возраст заявителя;
    3. сколько лиц будет вписано в полис в качестве допущенных к управлению ТС;
    4. попадал ли автомобиль в аварии, и получал ли клиент компенсационные выплаты в последний год или два;
    5. в каких условиях хранится транспортное средство, где его хранит владелец;
    6. установлена ли на машине противоугонная система, спутниковая навигация или иное дополнительное оборудование.

    В чем ее отличия от условной?

    Для понимания отличий между условной и безусловной франшизой, рассмотрим вкратце оба варианта дополнения к страховке.

    • Безусловная франшиза, как мы определили ранее, представляет собой фиксированную сумму, которая вычитается из компенсации при наступлении каждого страхового случая. Если же величина ущерба меньше суммы франшизы, компания-страховщик ничего не должна страхователю.
    • Условная франшиза, в отличие от безусловной, выплачивается в полном объеме при наступлении страхового случая. В договоре также указывается фиксированная цифра, которая и является условием, определяющим, кто оплачивает ущерб. Например, сумма франшизы составляет 20 тысяч рублей.

      Если при страховом случае сумма ущерба составила 10 тысяч, страховщик ничего не должен владельцу полиса с условной франшизой. Если же имеется ущерб, оцененный в 25 тысяч рублей, то страховая компания должна будет возместить весь ущерб в полном размере.

    Какой же вид лучше выбрать?

    Если сравнивать условную и безусловную франшизу, то какой тип продукта стоит выбрать для включения в договор? Многие автовладельцы получают предложения включить в полис условную или безусловную франшизу. В данном случае потребуется обратить внимание на следующие факты:

    1. страховым компаниям не так выгодно предлагать своим клиентам включать в договор страхования условную франшизу. Это связано с довольно частыми случаями, когда страхователи старались преподать величину ущерба так, чтобы она хотя бы немного перекрыла величину франшизы, и страховщику пришлось взять на себя возмещение ущерба. Для страховой компании такое развитие событий неприемлемо.
    2. Наличие безусловной франшизы будет наиболее продуктивным для тех водителей, у кого имеется длительный опыт вождения. Плюс отличным показателем будет считаться безаварийный и аккуратный стиль езды.

      Следовательно, ТС не будет так часто попадать в мелкие ДТП, а если подобная неприятность случится, опытные водители предпочитают самостоятельно оплачивать ремонт. Остается получение выплат или ремонта только в случае крупного ущерба. В остальном полис выходит достаточно дешево для водителя.

    3. Безусловная франшиза удобна и для страховой компании в силу того, что нет необходимости постоянно покрывать ущерб, причиненный транспортному средству, в полном объеме.

      И не потребуется проводить мелкий ремонт, что снимет часть нагрузки на партнерские СТО. Следствием станут уменьшение очередей на ремонтные работы и более положительная репутация компании.

    4. В отличие от безусловной франшизы, условная приносит не такую большую выгоду. Если сравнивать тарифы и коэффициенты, используемые страховщиками при оформлении договоров с франшизами, можно заметить следующие цифры.

      Использование безусловной франшизы предоставляет страхователю скидку на полис в размере 10-15%, в то время как условная дает скидку в размере всего лишь 1-5%.

    Из всех рассмотренных выше фактов можно сделать вывод, что безусловная франшиза является более удобной и выгодной для обоих сторон страхового договора — и для компании-страховщика, и для автовладельца, приобретающего страховой полис КАСКО для защиты своего транспортного средства.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас: 

    +7 (499) 288-16-72 (Москва)

    +7 (812) 317-60-07 (Санкт-Петербург)

    Это быстро и бесплатно!

    avtoguru.pro

    Что такое франшиза в каско: способы сэкономить на страховке для разных водителей

    При оформлении добровольного автострахования автовладелец можно купить каско с франшизой. Она позволяет сэкономить на полисе от 15 до 72% от полной стоимости каско, а для ремонта незначительных повреждений не тратить время на обращения в страховую компанию. Однако у любой выгоды есть подводные камни.

    Что такое франшиза и зачем она автовладельцу?

    Прежде всего, разберемся с самим понятием франшизы в автостраховании. Эта услуга доступна автовладельцу при оформлении полиса добровольного страхования — каско. Франшиза — это способ сэкономить на страховке: определенную часть ущерба автовладелец возмещает самостоятельно при наступлении страхового случая. Иначе говоря, это размер убытка, который страховая не компенсирует при наступлении страхового случая.

    Сумма франшизы может быть зафиксирована в рублях или проценте от страховой суммы или стоимости автомобиля.

    Зачем автовладельцу соглашаться на самостоятельную компенсацию части ущерба? При покупке полиса каско франшиза позволяет сэкономить — в зависимости от размера и типа франшизы стоимость полиса может снизиться на 15-72%.

    Каких видов бывает франшиза?

    Франшиза бывает нескольких видов — от этого зависит объем компенсации страховой компании при наступлении страхового случая: безусловная (вычитаемая) и условная (невычитаемая), а также динамическая (со второго случая), льготная (франшиза виновника), временная, высокая, регрессивная. Разберем каждый тип по отдельности.

    Безусловная франшиза по каско — вычитаемая

    Это самый распространенный тип страхования с франшизой. Автовладелец обязуется компенсировать расходы в пределах оговоренной в договоре суммы, а страховая компания оплачивает разницу между стоимостью ущерба и размером франшизы.

    Пример: каско с безусловной франшизой в размере 10 000 рублей. Вы поцарапали бампер машины, затирка и полировка поврежденного места обойдется в 5400 рублей. Вы оплачиваете эту сумму самостоятельно, не обращаясь в страховую компанию. Но если на бампере глубокая царапина и вмятина, и в сервисе с вас просят 21 500 рублей, то 11 500 вам дает страховая компания, а вы отдаете за ремонт свои 10 000 рублей.

    При страховании с безусловной франшизой на полисе можно сэкономить до 70%.

    Условная франшиза по каско (невычитаемая)

    Условную франшизу водители выбирают редко. Она подразумевает, что автовладелец оплачивает ремонт машины в пределах обговоренной суммы, а все, что сверх этой суммы, берет на себя страховая компания.

    То есть в том же примере с поцарапанным бампером. Простую потертость за 5400 рублей автовладелец оплачивает самостоятельно, а если нужно отдать 21 500 рублей за удаление вмятины и глубокой царапины, то ремонт полностью оплачивает страховая без всяких вычетов из кошелька клиента.

    Однако экономия при покупке такого полиса минимальна.

    Примеры расчетов при условной и безусловной франшизе:

    Тип франшизы

    Размер ущерба

    Размер франшизы

    Размер итогового возмещения

    Условная

    10 000

    10 000

    0

    Условная

    30 000

    10 000

    30 000

    Условная

    60 000

    15 000

    60 000

    Безусловная

    10 000

    10 000

    0

    Безусловная

    30 000

    10 000

    20 000

    Безусловная (процентная)

    60 000

    25%

    45 000

    У ряда страховых компаний есть и другие подкатегории франшиз по каско.

    «Франшиза виновника» — льготная

    Данная франшиза действует только в том случае, если ДТП произошло по вине застрахованного водителя — или виновник не был установлен.

    Пример: произошла авария, в которой виновным признан другой водитель. Тогда ваша машина будет отремонтирована полностью за счет страховой компании. Но если ДТП устроили вы или машина была повреждена неизвестными лицами на парковке, то ремонт или его часть по франшизы нужно будет оплачивать вам.

    Франшиза «Со второго случая» — динамическая

    В этом случае ответственность автомобилиста наступает только со второго ДТП, а ремонт по первой аварии берет на себя страховая компания. Бывает, что процент франшизы увеличивается с каждым новым страховым случаем: например, для второй аварии он составляет 5% от ущерба, для третьей — 15%, далее — 30%.

    Временная франшиза

    «Опека» страховой компании при таком договоре распространяется только на определенное время: например, только будни или только выходные. То есть «будничная» страховка покрывает все страховые случаи, которые произошли с понедельника по пятницу, но если автомобиль пострадал в субботу или воскресенье, то автовладелец оплачивает ремонт сам.

    Высокая франшиза

    Это редкий случай — временную франшизу используют обычно, когда сумма страхования составляет более 2-3 млн рублей. При наступлении страхового случая страховая компания сразу же оплачивает ремонт автомобиля, а клиент возвращает сумму по франшизе уже после того, как машина будет приведена в порядок.

    Регрессивная франшиза

    Страховая компания оплачивает ущерб, нанесенный автомобилю, а автовладелец отдает нужную сумму позже.

    Каким водителям подходит каско с франшизой

    На самом деле, страхование с компенсацией части ущерба за свой счет подходит большинству водителей, тем более что это позволяет сэкономить на стоимости полиса. Однако надо определить, какой вид франшизы стоит выбрать именно вам, а для этого — понять, к какой категории водителей вы относитесь.

    Опытный водитель: вы хорошо умеете водить машину и прогнозировать дорожные ситуации, поэтому очень редко попадаете в ДТП. Вам подойдет обычная условная франшиза, льготную или динамическая.

    Начинающий водитель: вы чувствуете себя за рулем неуверенно и опасаетесь как серьезных аварий, так и мелких «дворовых» и «парковочных» происшествий. Лучше вам не экономить и покупать полис каско, по которому любой ущерб вам оплатит СК. С другой стороны, полисы каско довольно дорогие для неопытных автомобилистов, поэтому если вы готовы оплачивать мелкий ремонт сами, то соглашайтесь на франшизу.

    Владелец старого автомобиля: на мелкие царапины вы не обращаете внимания и не собираетесь их ремонтировать, а вот крупный урон будете устранять за счет страховки. Тогда вам подойдет обычная условная франшиза.

    Владелец дорогого автомобиля: вы будете ремонтировать машину при любом ущербе, но дешевый ремонт готовы оплатить сами, если получится сэкономить на полисе каско. Тогда приобретайте страховку с процентной франшизой или высокой.

    Хотите оформить каско от угона: покупайте полис с максимальной франшизой по ущербу

    Хотите сэкономить время на оформлении страховых случаев: вы считаете, что лучше самому оплатить мелкие повреждения, чем бегать по страховым компаниям с бумажками. Тогда франшиза — ваш случай.

    Вы ездите только по выходным или в будни: приобретайте полис с временной франшизой только со страхованием только на те дни, когда используете машину.

    Плюсы и минусы каско с франшизой

    Плюсы:

    • Снижение стоимости полиса каско
    • Экономия времени при ремонте дешевых повреждений
    • Сохранение материальной защиты от серьезных рисков
    • Сохранение безаварийной истории при мелких ДТП, которая позволяет снизить стоимость полиса в будущем

    Минусы:

    • Если аварий в течение страхового года будет много, то стоимость их ремонта может превысить выгоду от покупки полиса с франшизой
    • В большинстве случаев нельзя оформить каско с франшизой на кредитный автомобиль

    Как действовать при наступлении страхового случая с полисом с франшизой?

    Так же, как и с полным полисом каско — звонить в свою страховую компанию.

    4r.ru

    КАСКО с франшизой что это: преимущества КАСКО, условная и безусловная франшиза, как приобрести полис, как вернуть франшизу?

    Стоит ли приобретать полис КАСКО с франшизой? Такой вопрос, возможно, задает себе немало автовладельцев. Иногда условия, которые предлагает страховая компания, как и цена, кажутся выгодными.

    Но действительно ли франшиза – отличное предложение? Или за ней кроются какие-либо подводные камни? В данной статье мы расскажем о франшизе при КАСКО простыми словами.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 288-16-72. Это быстро и бесплатно!

    Скрыть содержание

    Преимущества КАСКО

    В наше время автовладелец может застраховать свою машину по двум видам полисов: ОСАГО и КАСКО. ОСАГО – обязательный полис, без которого нельзя появляться на дороге. А КАСКО – добровольный, дополнительный полис. Ранее, мы уже подробно рассматривали отличия между этими двумя видами страхования в этом материале.

    Может показаться на первый взгляд, что КАСКО не представляет из себя ничего другого, кроме излишних расходов. Но на самом деле этот полис может оказаться гораздо важнее, выручив владельца авто из затруднительной ситуации.

    Дело в том, что по ОСАГО вы страхуетесь только от ущерба автомобилю, здоровью, жизни и имуществу при ДТП. И обратиться можете только если, если вы не являлись виновником. И только если виновник установлен, а не скрылся. И если его полис не поддельный и вообще имеется в наличии. Потому что по ОСАГО ущерб возмещается на самом деле через полис виновника.

    Если его нет, страховой компании некому предъявить претензии и, соответственно, вам не могут выплатить деньги. А в реальности нередки ситуации, когда владелец оставляет машину на стоянке у крупного супермаркета, возвращается – а на ней царапина. Кто ее нанес: другая машина ли наехала, или неуклюжий покупатель задел коляской — неизвестно. Непонятно, кого искать. Представители компетентных органов на такие ситуации вообще не любят приезжать, советуют обратиться к участковому. Словом, по полису ОСАГО тут сделать вообще ничего нельзя. А по КАСКО – можно.

    ВАЖНО! По КАСКО не предполагается страховка жизни вовсе. Только транспортного средства. Поэтому страховые агенты всеми правдами и неправдами пытаются убедить вас купить еще один полис только по страхованию жизни. В этой ситуации, разумеется, вы сами принимаете решение.

    По КАСКО транспортное средство страхуется еще от очень многих видов ущерба. Страховая компания может возместить урон при падении ветки на машину, атаки хулиганов, пожаре (не надо думать, что это происходит редко, что какой-нибудь ревнивец по ошибке подожжет вашу машину, перепутав с машиной соперника.

    В действительности может произойти возгорание вблизи места, где припаркована машина. И пожар может частично ее задеть). И, конечно же, по КАСКО возмещается ущерб при угоне (узнать о стоимости КАСКО от хищения либо угона автомобиля можно в нашей статье).

    Это причина, почему многие стремятся купить полис КАСКО, причем, ищут с такими условиями, чтобы был только от угона, хотя таких полисов нет (страховой компании это не выгодно).

    Кроме того, по КАСКО, если это входит в условия вашего договора, вы можете получить:

    • бесплатный эвакуатор с места ДТП и/или на сервис;
    • техническую помощь, если надо будет настроить или починить что-то из застрахованного оборудования;
    • аварийного комиссара. Это сотрудник компании, который приедет к вам на место аварии, может быть, даже в темный лес в три часа ночи, сфотографирует повреждения, возьмет документы для передачи в страховую компанию. Таким образом, вам не надо будет отпрашиваться с работы, самостоятельно приезжать и выстаивать очередь, чтобы подать документы. По условиям полиса может быть даже такая услуга, что аварийный комиссар сам за вас собирает справки из ГИБДД бесплатно.

    ДЛЯ СПРАВКИ! «Полное КАСКО» и «частичное КАСКО» — это маркетинговые термины. В самой страховой компании такие понятия не употребляются. Вместо этого: «КАСКО по риску такому-то» и т.д.

    Франшиза, ее виды и как она работает

    Наличие вышеописанных услуг, если все это реализуется страховой компанией четко и без проволочек, основательно бережет нервы автовладельца и позволяет ему не беспокоиться ни о чем. Однако такой сервис очень дорого выходит по цене.

    С учетом ситуации в экономике и других факторов, например, стоимости автомобиля, наличия страховых случаев ранее, — стоимость полиса может оказаться огромной.

    И тогда страховой агент может вам сказать, что есть один способ, с помощью которого вы можете приобрести полис дешевле. Этот способ называется франшиза. Но это совсем не то же самое, что скидка, потому что вы понравились продавцу. КАСКО с франшизой — что это такое? Рассмотрим что такое франшиза в КАСКО и как она работает.

    Франшиза в КАСКО – это условие в полисе, когда при страховых случаях определенную сумму страховщик вам не возмещает, и вам остается только производить ремонт за свой счет.

    Сумма франшизы обговаривается с продавцом и может быть индивидуальной. Рассмотрим, какие бывают основные виды КАСКО по франшизе, как работает франшиза в КАСКО, плюсы и минусы.

    Условная

    Если размер ущерба не превышает размера франшизы, то ущерб не подлежит возмещению.

    Допустим, у вас франшиза 5000 рублей. А ущерб – на 2000 рублей. В этом случае компания вам ничего не выплатит. Если же ущерб больше, на 10000 рублей, компания выполняет свои обязательства, покрывает ущерб в полном объеме.

    Безусловная

    Что такое безусловная франшиза в КАСКО? Этот вид более популярен среди страховых компаний. При наступлении страхового случая из размера возмещения просто вычитается оговоренная сумма франшизы. Если ущерб на 12000 рублей при безусловной франшизе по КАСКО, вам выплатят только восемь тысяч. А если ущерб на 3000 рублей, то, опять же, не выплатят ничего совсем.

    Размер франшизы может определяться не только в виде конкретной суммы, но и пропорционально сумме убытка. Например, франшиза – 15%.

    Какие же подводные камни КАСКО по франшизе существуют?

    На практике франшиза означает, что мелкий ремонт вам придется проводить самостоятельно. Обратиться в страховую вы сможете только если ущерб превышает сумму франшизы.

    Но если у вас не происходит страховых случаев совсем, вы получаете полис за более низкую стоимость и наслаждаетесь преимуществами.

    ВАЖНО! Даже заключив договор страхования с франшизой, у вас остается возможность впоследствии выкупить ее, т.е. внести сумму франшизы.

    Но тут очень важный момент каковы условия в договоре со страховой компанией. Выкуп франшизы может осуществляться только при наличии каких-либо определенных факторов, по установленному компанией регламенту.

    Фото:

    Как вернуть франшизу с полиса ОСАГО виновника?

    Даже если вы идеальный водитель, это не является стопроцентной гарантией от ДТП и прочих страховых случаев, так как авария может произойти не по вашей вине. Обидно, если вы вовсе не являетесь виновником, но ваша страховая компания все равно заставляет вас выплачивать франшизу при обращении по КАСКО. Как вернуть франшизу по КАСКО?

    В такой ситуации при ДТП предусмотрена возможность обратиться в страховую компанию виновника, по аналогии с обращением по ОСАГО. То есть страховая компания виновника взыщет с полиса ОСАГО виновника вашу франшизу. Правда, скорее всего предварительно ее все равно придется вам оплатить в своей компании.

    Чтобы узнать подробнее, какие нужны документы, когда и куда можно подойти, вы можете позвонить в страховую компанию виновника или в РСА (Российский Союз Автостраховщиков).

    Обращение по возврату франшизы с виновника – это тот редкий случай, когда хотя бы с точки зрения формальности, у вас есть возможность обратиться по одному и тому же страховому случаю одновременно и по КАСКО и по ОСАГО. В обычных условиях это практически невозможно.

    Как приобрести полис с франшизой?

    Страховые компании очень активно ищут клиентов, особенно сейчас, учитывая то, какая ситуация на рынке. На сайтах крупных компаний есть так называемые «калькуляторы», то есть сервисы, которые позволяют, введя свои данные, онлайн узнать стоимость полиса с франшизой. Также на сайтах можно заказать звонок или достаточно просто набрать номер компании. Вам все расскажут и помогут рассчитать стоимость с франшизой. Там же обычно можно найти порядок использования франшизы.

    Многие автовладельцы обходят несколько компаний, выясняя, где стоимость полиса будет дешевле, где франшиза выгоднее, а потом уже делают выбор. При наличии интернета и телефона, чтобы узнать стоимость полиса с франшизой, вам не нужно даже выходить из дома.

    Кроме того, у компаний могут быть акции, или могут быть разработаны особые страховые продукты (полисы) с франшизой, более выгодные для вас, чем другие.

    Например, у некоторых компаний для машин определенной марки определенного года выпуска было предложение, где полис с франшизой становился аж на 50% дешевле, по сравнению с обычной ценой.

    Таким образом, клиент мог получить полис КАСКО фактически за полцены. Зато при наступлении страхового случая или еще некоторых обстоятельств (вроде попытки угона), по условиям этого полиса, следовало выплатить всю оставшуюся стоимость, а, может быть, и более…

    Самое главное, на что стоит обратить внимание, лучше приобретать полис у известной страховой компании, которая существует на рынке очень длительный период времени. Даже если менее известная компания предлагает, на первый взгляд, выгодные условия.

    Стоит ли брать?

    Задуматься о приобретении КАСКО на таких условиях имеет смысл, если у вас имеется хороший стаж безаварийного вождения, вы – опытный водитель, и мелкий ремонт при ДТП не является для вас обременительным в финансовом плане.

    И все же нельзя однозначно сказать, что КАСКО с франшизой – это хороший вариант или плохой. Все зависит от конкретных обстоятельств, а еще частично от непредсказуемого случая. Все преимущества и недостатки КАСКО с франшизой мы подробно рассматривали в этом материале.

    При приобретении полиса КАСКО с франшизой помните об одном. Страховая компания ничего не делает в убыток себе. Но может быть так, что ваши цели совпадают, и вы можете найти выгодный для вас вариант КАСКО с франшизой.

    Полезное видео

    Страхование КАСКО с франшизой, смотрите на видео ниже:

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас: 

    +7 (499) 288-16-72 (Москва)

    +7 (812) 317-60-07 (Санкт-Петербург)

    Это быстро и бесплатно!

    avtoguru.pro


    Смотрите также