Электронный полис осаго как получить
Как оформить электронный полис ОСАГО
Будущее наступило.
Раньше для оформления ОСАГО нужно было идти в офис страховой компании и оформлять бумажный полис. С 1 января 2017 года правительство обязало страховщиков продавать ОСАГО через интернет. Новый электронный полис называют е-ОСАГО, и он полностью заменяет бумажный. С электронным удобнее, но есть и риск.
Евгений Попков
автолюбитель
В этой статье разберемся, как правильно купить е-ОСАГО, не попасть на мошенников и не переплатить.
По состоянию на 31 января 2017 года 70 компаний в России имеют лицензию на ОСАГО. Все они обязаны продавать е-ОСАГО. Актуальный реестр опубликован на сайте Российского союза автостраховщиков.
Реестр страховщиков меняется со временем: какие-то компании могут получить право продавать ОСАГО или лишиться его. Перед покупкой полиса проверьте, есть ли ваш страховщик в реестреДля оформления электронного полиса ОСАГО вам понадобятся стандартные документы:
- Паспорт.
- Свидетельство о регистрации автомобиля или паспорт транспортного средства.
- Водительские удостоверения всех водителей, которые будут вписаны в полис.
- Действующая диагностическая карта.
Пункт 3 статьи 15 закона № 40-ФЗ
Зачем нужна диагностическая карта? Она подтверждает, что автомобиль прошел технический осмотр и на нем можно ездить по дорогам страны.
Проходить осмотр и получать диагностическую карту нужно у ОТО — оператора технического осмотра. Посмотреть реестр аккредитованных операторов технического осмотра можно на сайте РСА.
Так выглядит диагностическая картаЭлектронный полис ОСАГО оформляется на сайте страховой компании. Лучше всего заходить на эти сайты из единого реестра, опубликованного на сайте autoins.ru: там ссылки ведут сразу на нужные разделы сайтов страховщиков.
Мошенники подделывают сайты страховых компаний, чтобы продавать поддельные полисы е-ОСАГО. Фальшивые сайты полностью копируют внешний вид официальных сайтов страховщиков и располагаются на доменах, очень похожих по названию на оригинальные.
Чтобы не попасть на фальшивый сайт:
- проверяйте сайт компании в реестре на сайте РСА,
- переходите по ссылкам из этого реестра, чтобы не ошибиться.
В интернете продают поддельные полисы е-ОСАГО
Зарегистрируйтесь. Чтобы оформить е-ОСАГО, надо зарегистрироваться на сайте страховщика. При регистрации необходимо указать адрес электронной почты и номер мобильного телефона.
Если вы привыкли скрывать свои личные данные в интернете и укажете неправильную почту и телефон, то не сможете зарегистрировать личный кабинет на сайте страховой компании. А без него не сможете оформить е-ОСАГО.
После того как вы подтвердили адрес почты и номер телефона, вы получите доступ к личному кабинету.
В личном кабинете сохраняется информация по автомобилю, собственнику и водителям. Там же будет ваш полис е-ОСАГО. При необходимости всегда можно скачать его из личного кабинета и распечатать.
Заполните заявление. Следующий шаг — заполнить заявление на страхование в личном кабинете. Надо будет указать необходимую информацию об автомобиле, собственнике и водителях, допущенных к управлению.
Указывайте только достоверные данные. Вводите информацию строго так, как указано в документах: паспорте, водительских правах, ПТС, свидетельстве о регистрации автомобиля и диагностической карте.
Всю информацию, которую вы укажете в заявлении, сверят по базе данных РСА с тем, что было указано в предыдущем полисе ОСАГО. Если проверка выявит несоответствие, то вы не сможете рассчитать стоимость страховки и оформить полис е-ОСАГО.
Вот пример заполненного заявления:
Дождитесь результатов проверки. Когда вы заполните заявление, страховая компания проверит через базу РСА данные, которые вы ввели о собственнике, автомобиле и водителях. Это нужно, чтобы узнать историю аварий, произошедших по вашей вине, и правильно определить коэффициент бонус-малус. При успешной проверке через базу РСА калькулятор автоматически рассчитает стоимость полиса ОСАГО.
Если проверка через базу РСА не прошла, вам потребуется предоставить в страховую компанию сканы документов:
- Паспорта страхователя — разворотов с фотографией и регистрацией.
- ПТС или свидетельства о регистрации автомобиля.
- Водительских удостоверений всех водителей, которые будут вписаны в полис.
- Диагностической карты.
Одни компании просят прислать копии по электронной почте, другие предлагают загрузить их в личном кабинете на сайте.
Проверка документов может занять от 30 минут до нескольких дней. После проверки компания пришлет вам на почту расчет стоимости е-ОСАГО и ссылку на страницу оплаты полиса.
Сколько стоит е-ОСАГО. Стоимость электронного полиса ОСАГО не отличается от полиса, оформленного в бумажном виде. В обоих случаях компании используют одни и те же тарифы и поправочные коэффициенты, установленные законом.
Некоторые компании будут настойчиво предлагать опции к полису. По закону вы не обязаны их покупать. Отказ от опций никак не повлияет на оформление полиса е-ОСАГО.
Чтобы отказаться от навязываемых опций, просто отключите галочки в нужных полях и продолжайте оформление е-ОСАГО.
Страховые компании будут предлагать опции, но покупать их необязательноДля оплаты полиса е-ОСАГО в личном кабинете вы переходите на защищенную страницу. Оплатить можно банковской картой, в некоторых компаниях — электронными деньгами.
На странице оплаты указаны доступные платежные системы и информация о защите данныхПеред тем как вводить данные карты, убедитесь, что страница защищена и в адресной строке стоит знак замка. Никогда не вводите платежные данные на сайтах, которые не защищены протоколом безопасности.
После оплаты вам на почту, указанную при регистрации, придет электронный полис ОСАГО в формате ПДФ. Полис также сохраняется в личном кабинете на сайте страховой компании, вы можете скачать его оттуда в любое время.
Полис е-ОСАГО с электронной подписью равносилен бумажному полисуИнспектор ГИБДД должен проверять факт того, что ваша ответственность застрахована, через специальный ресурс в сети ИМТСМВД России или сервис РСА. Для этого нужен ВИН-номер или регистрационный знак автомобиля.
Однако инспектор всё же может попросить вас предъявить распечатанный полис. На этот случай держите распечатку в бардачке. Также полезно иметь копию полиса в телефоне или планшете.
Электронный полис ОСАГО с точки зрения закона ничем не отличается от бумажного варианта. У него есть номер, серия, и в нем указана вся необходимая информация для оформления аварии.
Если у вас е-ОСАГО, но вы не распечатали и не возите с собой полис, то для оформления ДТП вам понадобится доступ в личный кабинет на сайте страховой компании. Убедитесь, чтобы под рукой всегда был смартфон или планшет с доступом в интернет.
После того как вы оформили и оплатили полис е-ОСАГО, рекомендуется проверить его действительность по базе данных РСА.
Для проверки зайдите на страницу сервиса просмотра сведений о договоре ОСАГО. Введите ВИН автомобиля и регистрационный знак. Результат успешной проверки — отчет, в котором указан номер полиса и название компании.
Если данные совпали с указанными в вашем полисе е-ОСАГО, то всё в порядке. Ваш полис настоящийЕсли данные полиса по базе РСА не совпали с вашими или проверка вообще не прошла, то, скорее всего, вам продали фальшивый полис. Обратитесь в страховую компанию, от имени которой вам оформили полис.
Вернуть деньги за фальшивый полис вам, скорее всего, не удастся. Напишите заявление в РСА со всеми подробностями оформления фальшивого полиса. По крайней мере, это поможет заблокировать мошеннический сайт и спасти деньги других автомобилистов.
И помните, что ездить с фальшивым полисом нельзя. Поэтому в первую очередь оформите настоящий полис ОСАГО.
- е-ОСАГО обязаны оформлять все страховые компании, имеющие лицензию на обязательное страхование гражданской ответственности.
- Для оформления электронного полиса автомобилисту нужно зарегистрироваться в личном кабинете на сайте страховщика и заполнить заявление на страхование.
- Оплатить е-ОСАГО можно банковской картой на сайте страховой компании.
- Электронный полис нужно распечатать и возить с собой.
- Проверяйте подлинность сайта через перечень на autoins.ru, а подлинность полиса — в сервисе РСА по проверке сведений о договоре ОСАГО.
Как оформить электронный полис ОСАГО?
С 1 января 2017 года все страховщики ОСАГО в России обязаны предоставить страхователям возможность оформить полис ОСАГО онлайн. Таким образом, для покупки страховки на авто нужно воспользоваться сервисом для оформления Е-ОСАГО на официальном сайте страховщика.
Оформить ОСАГО онлайн
Преимущества оформления Е-ОСАГО в режиме онлайн
- Экономия времени. Пользователи могут оформить страховку ОСАГО через Интернет в любое удобное для них время, 24 часа в сутки, включая выходные дни и праздники. Теперь нет необходимости ехать в офис страховой компании и простаивать в очередях, чтобы застраховать машину.
- Простота оформления. Процедура получения полиса в электронном виде несложная: требуется лишь заполнить все поля соответствующей формы и отправить запрос. Весь процесс проходит в режиме online и занимает в среднем 10–15 минут. Для вашего удобства ниже размещена пошаговая инструкция по оформлению полиса.
- Удобство. Ваша страховка ОСАГО будет постоянно доступна на электронной почте и в «Личном кабинете» на сайте страховщика. Также документ можно сохранить на личном компьютере и распечатать в любой момент.
- Практичность. Решив купить электронное ОСАГО, водители навсегда избавляются от проблем, связанных с порчей или потерей бумажных документов. При необходимости сотрудники ДПС могут проверить наличие полиса по собственной базе, поэтому вам не потребуется предъявлять бумажную копию автостраховки.
- Множество вариантов оплаты. Оплатить услугу обязательного страхования можно электронными деньгами, через Интернет-банкинг, посредством банковской карты или со счета мобильного телефона.
Пошаговая инструкция по оформлению Е-ОСАГО
Выбор страховой компании. Чтобы получить электронный полис ОСАГО, для начала необходимо определиться со страховой компанией, с помощью которой вы хотите это сделать, и зайти на ее сайт. Проверить правильность контактов организации вы можете, воспользовавшись списком членов РСА. При желании также можно поискать отзывы о компании, ознакомиться с историей ее деятельности на рынке страховых услуг.
Регистрация и вход в «Личный кабинет». Для регистрации укажите на сайте страховой компании Ф.И.О., контактные данные (адрес электронной почты, номер мобильного телефона), дату рождения. Кроме того, доступна авторизация через сайт «Госуслуги», если вы имеете там учетную запись. Зарегистрированным пользователям для входа в «Личный кабинет» потребуется ввести адрес электронной почты и пароль. Доступно также оформление полиса ОСАГО через Интернет без предварительной регистрации на сайте компании-страховщика.
Заполнение полей формы на выдачу полиса. Последовательно заполните поля формы электронного автострахования. Укажите марку, модель, регистрационные данные своего автомобиля, год его выпуска, мощность двигателя и т. д. Необходимо также ввести данные собственника, страхователя и информацию о водителях, имеющих право управлять транспортным средством. Чтобы оформить электронный полис ОСАГО, понадобится следующий набор документов: паспорта автовладельца и страхователя, паспорт транспортного средства (ПТС), свидетельство о регистрации (СТС) и диагностическая карта ТС, водительские удостоверения лиц, допущенных к управлению.
Оплата полиса. После проверки данных в АИС РСА программа автоматически рассчитает стоимость, и на экране появится форма оплаты. Выберите наиболее доступный для себя способ и оплатите страховку.
Получение готового полиса. Электронный документ в формате *.pdf придет на адрес почты, указанный вами при регистрации или заполнении формы. Вы можете сохранить файл с полисом на цифровой носитель. Однако стоит также распечатать и возить с собой бумажную распечатку полиса.
От чего зависит стоимость страховки
- Базовая ставка страхового тарифа (ТБ). Определяется в зависимости от типа и категории транспортного средства.
- Мощность двигателя ТС. Чем она выше, тем больше будет расчетный КМ (коэффициент мощности). Например, для авто с двигателями до 50 л. с. КМ составляет 0,6, а для машин с показателем свыше 150 л. с. – уже 1,6.
- Территория преимущественного использования (КТ). Статистика свидетельствует, что в больших городах водители чаще попадают в аварии по сравнению с владельцами машин из сельской местности. Соответственно, для жителей мегаполисов полис будет стоить дороже.
- Возраст и стаж водителя (КВС). Чем моложе автовладелец и чем меньше его стаж, тем дороже будет стоить полис. Если страховка оформляется на нескольких водителей, коэффициент КВС рассчитывается по самому неопытному и младшему из них.
- Число водителей, допущенных к управлению ТС (КО). При неограниченном списке водителей тариф умножается на 1.8.
- Аварии в прошлом (бонус-малус, или КБМ). Автовладельцы, которые ездят без ДТП, получают скидку. При безаварийном вождении на протяжении года ее размер составляет 5 %, двух лет подряд – 10 % и т. д. Максимальное снижение стоимости составляет 50 %. Такое преимущество получают водители, которые проездили без аварий 10 лет подряд. Коэффициент КБМ определяется по запросу в АИС РСА.
- Возможность использования транспортных средств с прицепом (КПР). Данный коэффициент актуален для легковых авто в собственности юридических лиц, а также для владельцев грузовиков и тракторов. КПР не применяется для физлиц, которые владеют легковыми авто.
- Период использования транспортного средства (КС). Это период времени в пределах годового срока страхования, когда будет использоваться машина. В договорах с физическими лицами минимальный срок использования транспортного средства составляет 3 месяца.
Продление Е-ОСАГО
Поскольку страхование ответственности по ОСАГО является обязательным, а полис оформляется на 1 год, его необходимо ежегодно продлять. Пролонгирование тоже осуществляется на 12 месяцев. Если за прошедший год у вас не было аварий, то при пролонгации вы вправе рассчитывать на более низкий коэффициент КБМ. Чтобы продлить Е-ОСАГО через Интернет, необходимо:
- зарегистрироваться на сайте компании «АльфаСтрахование», указать свой полис ОСАГО;
- в разделе «Полисы» нажать кнопку «купить Е-ОСАГО», расположенную возле текущей страховки;
- после проверки информации в РСА вам придет сообщение о возможности продления и форма заявления для заполнения;
- заполните и отправьте заявку, оплатите услугу;
- получите продленный полис на электронную почту.
Возможные ошибки
Наиболее частые неточности, допускаемые автовладельцами при оформлении полиса ОСАГО в онлайн-режиме, следующие:
- путаница в номерах СТС и ПТС;
- несовпадение введенной информации с данными из документов (ПТС, СТС, паспортах, водительских правах, диагностической карте).
Все это не позволяет программе выполнить полноценную проверку и правильно рассчитать стоимость полиса. Чтобы исправить ошибки, перепроверьте данные и введите корректную информацию либо обратитесь к специалистам компании «АльфаСтрахование».
Оформить ОСАГО в онлайн-режиме на 2018 год вы можете, нажав на кнопку ниже. При возникновении каких-либо вопросов позвоните на горячую линию либо заполните форму обратной связи.
Оформить ОСАГО онлайн
Как оформить электронный полис ОСАГО?
Современные технологии доступа к информации позволяют уменьшить необходимость оборота бумажных документов. Привычные страховые полисы обрели электронную форму. Это не означает полный отказ от бумажных аналогов, но проверка полисов сотрудниками ГИБДД производится уже по-другому. Опишем, как оформить электронный полис ОСАГО.
Что такое электронный полис страхования гражданской ответственности?
Электронный полис (далее е-полис) – это документ, подтверждающий факт проведения операции страхования, имеющий законную силу, занесенный в специальные реестры РСА, и возможный к выведению на электронный носитель.
Правомочность документа проверяется определением записи в реестре баз данных.
При необходимости электронный полис ОСАГО может выводиться на печать или его изображение может передаваться всеми способами связи.
Эта возможность прописана в ст. 15 Закона об ОСАГО No 223-ФЗ, от 01.07.2015 г.
Е-полис имеет ту же структуру, что и бумажный документ.
Для того, чтобы оформить электронный полис ОСАГО онлайн владельцу авто нужно:
- выбрать компанию-страховщика;
- пройти регистрацию на ее сайте и открыть личный кабинет;
- иметь адрес электронной почты;
- получить пароли и логин для работы;
- пароль доставляется через СМС, на е-почту, возможен личный визит к страховщику.
После покупки полиса файл документа оправляется на е-почту автовладельца. В личном кабинете покупателя на сайте СК будут сохраняться все копии когда-либо оформлявшихся полисов.
Внимание! Если нужен электронный полис ОСАГО привычного вида, его пришлют по указанному адресу – для этого услуга оплачивается дополнительно.
Для того, чтобы рассчитать стоимость полиса ОСАГО и КАСКО можно воспользоваться специальным онлайн сервисом.
Хотя электронный полис и непривычен большинству россиян, они смогут оценить очевидные достоинства такого документа:
- его невозможно потерять, испортить или забыть – при необходимости распечатывать документ можно сколько угодно раз;
- при необходимости проверки факт покупки легко подтверждается записью в реестре, и вывести документ на экран можно при помощи смартфона или планшета;
- не нужно тратить время на поиск страховой компании – продажа полиса осуществляется прямо в сети, для этого необходимо просто пройти регистрацию;
- покупку полиса можно осуществить из любой точки страны при наличии выхода в глобальную сеть и имея смартфон или компьютер;
- удобный электронный сервис позволит мгновенно рассчитать тарифы и сумму оплаты за страховку;
- оплата покупки может проводиться любым способом – картой, электронными деньгами, перечислением с банковского счета;
- купить электронный полис ОСАГО можно у любого страховщика;
- вам не будут говорить, что нет бланков;
- вам не навяжут дополнительные услуги;
- вам не продадут электронный полис ОСАГО дороже, чем следует.
Недостатки:
- россияне не имеют еще массового опыта работы с электронными документами;
- есть возможность мошеннических операций с поддельными сайтами.
Люди старше 50 лет будут ощущать дискомфорт при их использовании. Для таких владельцев рекомендуется распечатать оформленный электронный полис и хранить, как привычный или оформлять его лично в страховой компании – запрещено покупать полис ОСАГО через различных посредников.
Где оформить электронный полис ОСАГО? Все страховщики для продажи ОСАГО должны иметь открытые специальные сервисы. Наиболее удобно заходить на них через интернет-портал Российского союза автостраховщиков.
Внимание! Центробанком введен жесткий контроль за работой сервисов страховых компаний для продажи ОСАГО. Прежде чем покупать полис ОСАГО, лучше ознакомиться с рейтингом страховых компаний, который их предоставляют.Все сервисные и технические работы должны проводиться в ночное время с 10 часов вечера до восьми утра, при этом пользователи должны быть предупреждены об этом за 24 часа. За каждую обоснованную жалобу покупателя ОСАГО компания будет караться штрафом.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:
Рейтинг страховых компаний ОСАГО в 2018 году
Список страховых компаний, продающих полисы ОСАГО
Согласно закону, электронный полис ОСАГО продается только на зарегистрированных сайтах компаний. Чтобы не попасть на сайт мошенников, сначала нужно удостовериться, что находитесь на правильном сайте.
Согласно распоряжениям Центробанка, ссылки на сайты СК (страховых компаний), которые имеют право торговать такими документами, обязаны находиться на сайте РСА.
Итак, как оформить полис ОСАГО онлайн? По правилам, сначала на сайт должны быть введены данные покупателя, информация по автомобилю, рассчитывается цена и только затем требуется оплата.
Не все компании имеют возможность продавать полис ОСАГО онлайн. На начало февраля в таком режиме работало всего 63 компании, поэтому при покупке онлайн следует выбирать среди них. Работающий сервис пока несовершенен. Лучше сделать правильный выбор, так как потом могут быть проблемы в получении выплат по ОСАГО после ДТП.
Среди этих компаний:
- АСКО (отзывов нет).
- ВТБ – страхование (отзывов нет).
- Ингосстрах – отзывы: работает во всех регионах.
- Тинькофф Страхование – интерфейс выдает ошибки при регистрации, работает во всех регионах.
- АльфаСтрахование – возможно осуществить покупку и продление полиса, ранее купленного в этой страховой компании.
- Ренессанс Страхование – имеет особенность оформления ОСАГО в личном кабинете, поэтому требует регистрации. Компания Московия работает не во всех регионах – в основном Москва и область, Санкт-Петербург, Крым, Краснодар.
- РЕСО-Гарантия СК.
- ЕВРОИНС – обслуживаются не все регионы, доступ к оформлению в личном кабинете после регистрации.
- ВСК страховой дом – теоретически обслуживает все регионы, практически сайт для многих недоступен.
- СК МАКС – обслуживает лишь Москву и область, Санкт-Петербург и область, работает только на продление.
Важно! Теоретически приобрести такой полис ОСАГО может житель любого региона, но практически компании не страхуют те области, где не имеют открытых филиалов.
Чтобы купить электронный полис ОСАГО нужно буде ввести в информационную базу сведения из следующих документов:
- Паспорта собственника авто.
- Паспорта страхователя автомобиля.
- Паспорта транспортного средства или свидетельство на право собственности на него.
- Удостоверения на право вождения для лиц, которые будут вписаны в электронный полис.
- Карты диагностики, что подтверждает проведение техосмотра, в электронное заявление вводится ее номер, даты начала и окончания срока действия. Для новых машин, срок службы которых менее трех лет, карта прохождения осмотра не нужна.
Важно! СК не нужны оригиналы документов. Для оформления будут нужны лишь сведения о них, поэтому для внесения данных достаточно копий документов или сканированных изображений.
Все данные, которые введены в шаблон заявления, при продаже будут автоматически сверяться по электронным реестрам. Если будет появляться запись о том, что информация не проходит сверку, проверьте еще раз введенные данные.
Когда полис онлайн купить невозможно?
Внимание! Перед тем, как перейти к процедуре покупки е-полиса следует определить ситуации, когда сделать это невозможно. Это связано с процедурой автоматической проверки данных введенных в заявление о продаже полиса с базой информации РСА с записями о ранее продававшихся ОСАГО.
Система не пропустит продажу, если:
- не проводилось одновременное страхование собственника автомобиля и самого автомобиля в предыдущем году;
- если проводилось страхование только автомобиля или только собственника;
- проводится попытка оформить полис ОСАГО на новый автомобиль;
- поменялись данные по какому-либо документу, который был использован для оформления – паспорту, удостоверению водителя, прописки, номеров автомобиля, техпаспорту – они не пройдут проверку по базе данных;
- сведения о диагностической карте (техническом осмотре) не занесены в базу ЕАИСТО, либо при занесении была допущена ошибка – данные для машин возрастом от 3 до 7 лет подлежат замене раз в два года. Если возраст автомобиля более 7 лет, то карта диагностики меняется ежегодно.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:
Штраф за непристегнутый ремень в 2018 году и как его избежать
Порядок действий при покупке электронного полиса
Этап 1.
Для оформления электронного документа нужно пройти регистрацию на сайте СК, для этого следует ввести в базу данных:
- ФИО;
- номер, дату выдачи и серию паспорта;
- полную дату рождения покупателя;
- контактный телефон;
- е-почту;
- адрес.
Данные проходят проверку в информационной базе данных ОСАГО, покупатель получает на телефон или е-почту по выбору пароль захода в личный кабинет (зарегистрироваться и получить пароль можно в офисе СК). Пароль заменяет подпись и передаче третьему лицу не подлежит.
Этап 2.
Зарегистрировавшись, следует зайти в кабинет на сайте и начать оформление покупки:
-
- в поля шаблона электронного заявления вносятся данные о полисе ОСАГО – даты начала и окончания;
-
- информация о страхователе вводится вручную, но может копироваться с данных, введенных при регистрации;
- вносятся сведения о машине – модель, объем двигателя, техпаспорт, данные карты диагностики, регистрационного свидетельства;
- прописывают паспортные данные на лиц, которые будут вписаны в документ.
Заявление сверяется с информационной базой ОСАГО. Если информация подтверждается, то в личный кабинет покупателя отправляется:
- сумма к оплате;
- возможные варианты и пути оплаты;
- адреса для получения электронного варианта документа.
Важно! Если данные, введенные на сайте, не прошли сверку, на экран выводится уведомление об ошибке.
Производится оплата покупки. Именно оплата документа является конечным этапом в оформлении. Удобно проводить оплату картой.
Сразу же после списания средств (с обычной дебетной или кредитной карты) на е-адрес клиента будет выгружен файл с электронным документом.
Визуально полис не отличается от бумажного аналога, серия документа ХХХ.
Внимание! При оплате наличными покупатель должен явиться в офис компании, которая производит продажу.
После получения файла с полисом его распечатывают и предъявляют сотрудникам ГИБДД.
Для проверки номерной знак машины проверяется на специальном служебном сервисе или сверяется с базой данных РСА.
Ошибки при оформлении
При оформлении электронного документа достаточно часто возникают ошибки «Нет подтверждения из РСА».
Причинами могут быть:
- сбои в работе сервиса – нужно попробовать еще раз;
- недостатки программного обеспечения – следует оформлять полис в другой страховой компании;
- ошибки в записях, произведенные при предыдущем оформлении полисов – следует исправлять только в офисе компании.
Важно! Заведомо неверные или искаженные данные при оформлении вызовут проблемы с выплатой страховки или регрессному иску страховой компании против владельца полиса.
Как оформить ОСАГО через интернет?
Еще совсем недавно для покупки полиса обязательного страхования автогражданской ответственности водителям приходилось ехать в офис страховой компании и тратить время на стояние в очередях. Сегодня каждый автовладелец может оформить страховку ОСАГО через Интернет, не выходя из собственного дома или кабинета, что является весомым преимуществом. Документ поступает вам на e-mail в электронном виде. Его можно распечатать или сохранить на удобном носителе. Это значительно снижает риск утраты или порчи полиса. Купить электронное ОСАГО можно на сайте компании «АльфаСтрахование».
Как рассчитать/купить полис онлайн. Пошаговая инструкция
Шаг 1: укажите данные автомобиля:
- выберите из списка категорию и тип ТС;
- укажите марку и модель авто – для этого введите первые символы и выберите вариант из предложенного списка;
- проставьте год выпуска и модификацию транспортного средства, мощность будет определена автоматически;
- выберите цели использования из раскрывающегося списка;
- укажите госномер ТС;
- укажите VIN автомобиля, который прописан в паспорте транспортного средства (ПТС), либо, в случае отсутствия VIN, введите номер кузова или номер шасси.
Шаг 2: заполните основные параметры страхования:
- дату, когда страховка на машину вступит в действие – вы можете указать годовой срок страхования или оформить полис на время транзита;
- адрес места жительства владельца автомобиля, укажите в соответствии с данными из паспорта транспортного средства (ПТС);
- количество водителей: укажите «1 и более», если планируете перечислить в договоре лиц, допущенных к управлению, или «неограниченно»;
- заполните поля с персональными данными о каждом водителе (если один из них одновременно является страхователем, нужно поставить соответствующую галочку).
Шаг 3: укажите следующую информацию:
- данные о водителе (-ях), корректный номер телефона (он необходим, чтобы оформить ОСАГО онлайн, поскольку на него придет код для SMS-подтверждения) и адрес электронной почты. Можно авторизоваться на сайте через портал «Госуслуги», тогда основная информация для оформления полиса появится в полях автоматически;
- Ф. И. О.;
- дату рождения;
- паспортные данные в формате «серия и номер»;
- адрес места жительства.
Шаг 4: нажмите кнопку «Рассчитать Е-ОСАГО», и система автоматически отправит информацию на проверку по базе РСА.
Шаг 5: после расчета стоимости укажите данные о ТС:
- наименование документа, подтверждающего регистрацию автомобиля;
- серию и номер документа;
- дату его выдачи.
Шаг 6: оплата:
- выберите один из предложенных способов оплаты полиса: с помощью интернет-банкинга «АльфаКлик», банковской карты VISA или MasterCard;
- уплатите сумму, рассчитанную онлайн-калькулятором;
- получите документ на электронную почту.
Частые вопросы о Е-ОСАГО
Как выглядит электронный полис ОСАГО?Бланк электронного полиса содержит такие же поля и информацию, как и бумажный полис. Информация в документах идентична и соответствует требованиям закона. В электронной страховке указаны данные собственника, страхователя, срок страхования, характеристики ТС и т. д.
Как проверить Е-ОСАГО?Подлинность полиса можно проверить на официальном сайте РСА.
Что дороже – Е-ОСАГО или обычная бумажная страховка?Цену электронного и бумажного полиса рассчитывают по одним и тем же тарифам. При одинаковых условиях заключения договора стоимость ОСАГО будет одинаковой как при покупке в офисе, так и при оформлении через Интернет.
Как расторгнуть Е-ОСАГО, оформленное в электронном виде?Для расторжения договора автострахования вам необходимо обратиться в ближайший офис нашей компании.
Нужно ли распечатывать Е-ОСАГО?Мы рекомендуем распечатать полис и приложить его к остальным документам на машину. Наличие страховки в бумажном виде поможет избежать недоразумений при общении с сотрудниками ДПС.
Что делать, если я потерял электронный полис?Оплаченная страховка сохраняется в вашем электронном почтовом ящике и в «Личном кабинете» на сайте страховщика. Вы в любое время можете распечатать полис повторно.
Можно ли перевести купленную бумажную страховку в электронный вид?Такая возможность не предусмотрена. По окончании срока действия текущей страховки вы можете оформить электронный полис ОСАГО.
Электронный полис ОСАГО - как оформить?: 8 простых шагов
Июль 2016 года стал отправной точкой в новых взаимоотношениях между страховыми компаниями и автовладельцами. Именно тогда на законодательном уровне всех страховщиков обязали «открыть двери» в мир электронных возможностей и пустить туда владельцев транспортных средств.
Электронный полис ОСАГО — это равнозначный вариант обычного бумажного полиса обязательного страхования автогражданской ответственности, оформленный посредством электронного документооборота.
Совсем недавно во многих регионах ситуация с очередями в офисах страховщиков доходила до абсурдной, многие страховые компании отказывали своим покупателям в продаже полисов по причине отсутствия бланков, создавая искусственный ажиотаж. Поэтому открытая возможность купить полис обязательного страхования без личного визита и контакта с сотрудниками СК, стала как глоток свежего воздуха для многих автолюбителей.
Читайте также, кто может быть страхователем по ОСАГО?Отличия от бумажного полиса
Не имеет значения, какой полис будет находиться в бардачке водителя. Это может быть цветной документ, полученный в офисе страховщика, или бланк, оформленный самостоятельно и распечатанный на домашнем черно-белом принтере. Независимо от внешнего вида документа, он имеет одинаковую юридическую силу и защищает финансовые интересы владельца полиса от претензий пострадавшей в ДТП стороны.
Разница между бумажным и «интернетным» документом только в способе его оформления. При этом его значимость и цена будут идентичными. Главным плюсом электронного полиса для всех без исключения покупателей, стало исключение посреднических услуг и навязанных дополнительных страховок со стороны самого страховщика из процесса покупки. И как следствие, снижение цены полиса до стандартной цены, которая складывается из установленных законом составляющих.
Положительные и отрицательные моменты приобретения ОСАГО
Само наличие полиса страхования является обязательным условием для всех автовладельцев, и не обсуждается желание или нежелание его получать, а вот метод его оформления можно выбрать на своё усмотрение. По закону получить полис ОСАГО через интернет может любой желающий владелец автомобиля. Чтобы принять решение о покупке е-ОСАГО, нужно оценить преимущества и недостатки такого способа приобретения.
Итак, неоспоримыми плюсами электронного оформления полиса ОСАГО являются:
- дистанционность покупки, то есть покупатель может осуществить оформление и покупку из любой точки мира, в любое время суток, без личного визита и помощи сотрудников страховой компании;
- экономия личного времени – на поиск страховщика, на предварительную запись или подходящее время посещения офиса, отстаивание очереди и пр.;
- сохранность полиса – подтверждением является наличие информации в базе данных ОСАГО и РСА; распечатывать полис можно неограниченное количество раз; при необходимости можно обойтись без бумажного документа, для этого достаточно вывести бланк на экран гаджета;
- прозрачность ценообразования. У покупателя есть возможность самостоятельно рассчитать цену полиса и увидеть её составляющие, с помощью онлайн калькулятора. При этом полностью исключаются дополнительные расходы на посреднические услуги и навязанные дополнительные страховки;
- удобство безналичной оплаты. Сайты предлагают оплату разными способами: карты (дебетовые, кредитные), электронные кошельки, банковский перевод с личного счёта и др.
Отрицательными моментами в оформлении электронного полиса могут быть:
- невозможность оформления страховки на новые машины и начинающих водителей, так как нет информации в базе РСА;
- «сбой программы» в регионах с большой убыточностью. Такие регионы страховщики называют токсичными, и так налаживают работу сайта, что страница зависает, не грузится для автовладельцев таких регионов;
- любая ошибка или опечатка может привести к невыплатам в случае ДТП или регрессу со стороны страховой компании. Исправления ошибок в электронном виде крайне затруднены, и владельцам полисов с ошибками приходится обращаться в офисы страховщика или его представителя. В случае, если ошибка не была исправлена и случилось дорожное происшествие, страховая компания постарается выставить опечатку как заведомо ложную информацию, в результате чего отказать в выплатах или выставить счёт – регресс;
- затруднённая проверка полиса инспекторами Госавтоинспекции. Несмотря на то, что прошло больше двух лет с момента внедрения е-ОСАГО, сотрудники в погонах, осуществляющие проверку документов, крайне негативно относятся к электронной форме страховки. Это объясняется временными и энергетическими затратами на сверку информации по внутренним базам, иными словами, им приходится «поработать», чтобы его проверить;
- мошенничество в этой сфере деятельности. Примерно чуть больше 10% от всех проданных полисов ОСАГО оказываются фальшивыми и недействительными. Сценариев, по которым действуют аферисты, немало, начиная с фейковых сайтов, один в один похожих на официальные сайты самых известных страховых компаний, до подделки полиса в фотошопе.
Если вам предлагают полис по заниженной цене, вспомните русские пословицы и поговорки на эту тему. Самым распространённым сценарием аферистов сейчас считается такой: вы заказываете полис по цене, которая выгодно отличается от рыночной, у посредника, который якобы работает бесплатно. Они оформляют полис, искажая ваши данные (вводятся сведения, влияющие на снижение цены – регион с пониженной ставкой, мотоцикл вместо машины, оптимальный возраст), получают со страховой компании полис и исправляют его в графических редакторах, указывая верные данные. Разница в стоимости – это их заработок. Покупатель получает полис, который не имеет никакой ценности, и который не даёт никакой защиты.
Нужен ли ОСАГО на мотоцикл? Читайте на нашем сайте.Список документов для покупки электронного ОСАГО
По закону, чтобы оформить электронный полис ОСАГО и получить его, заявитель должен представить такой же пакет документов, как и при обращении в офис любой страховой компании:
- личный паспорт заявителя (страницы с фото);
- личный паспорт автовладельца (страницы с фото и печатью о регистрации). Именно место регистрации владельца ТС учитывается при расчётах цены полиса;
- документы на авто – СТС, ПТС (при перерегистрации);
- водительские удостоверения всех лиц, которые будут иметь право садиться за руль страхуемого авто (как правило, до 5 человек включительно);
- действующая диагностическая карта ТС (техосмотр).
Рейтинг страховщиков, продающих электронные полисы
Перед тем как начать процедуру оформления электронного ОСАГО, стоит убедиться в том, что выбранная вами страховая компания (СК) имеет действующую лицензию на осуществление деятельности на территории РФ, а также специальное разрешение на продажу электронного вида полиса.
Узнайте, какие страховщики продают электронные полиса ОСАГО?Проверкой надёжности СК занимаются специализированные аналитические агентства, которые имеют определённый вес в этой сфере деятельности. Они оценивают способность страховой компании выполнить свои обязательства по всем действующим договорам перед своими клиентами – страхователями. Шкала рейтинга составляется таким образом, что отражает самые надёжные компании знаком «А++», а менее надёжные как «А+», «А» и далее по латинскому алфавиту до буквы «Е», которая обозначает отзыв лицензионных документов и ликвидацию организации.
Самую высокую оценку среди российских страхователей ОСАГО в 2019 году получили: Ингосстрах, Согаз, Эрго, РЕСО, Ренессанс и Альфа-страхование. Также в эту группу вошёл Росгосстрах. Однако последние события с коррупцией внутри самой компании, смена руководства и постоянные нарекания с выплатами со стороны страхователей отодвинули эту компанию на грань получения рейтинга «А+» и ниже, вместо «А++».
Когда нельзя приобрести полис онлайн?
Причины, по которым не получится приобрести полис онлайн:
- отсутствие интернет-связи;
- отсутствие инструментов безналичного расчёта или недостаток денежных средств на них;
- покупатель находится в «Чёрном списке» страховых компаний как недобросовестный клиент;
- до срока окончания последнего полиса осталось более 1 месяца;
- данные о диагностической карте (ТО) не занесены в единую автоматизированную базу данных (ЕАИСТО) или занесены с ошибкой;
- если данный автомобиль и его собственник не страховались в прошлом году. Важен факт совместного страхования имущества и человека, хотя допускается страхование по разным полисам. Поэтому застраховать по интернет-ресурсу новый автомобиль из салона или автомобиль, который вы только что приобрели, не получится;
- при изменениях каких-либо личных данных в документах автовладельца или самого автомобиля;
- технические неполадки сайта (ошибки РСА и пр.).
Алгоритм покупки полиса онлайн
«Проверка через РСА, электронный полис ОСАГО, оформить онлайн» — основные запросы водителей, которые собираются покупать «автогражданку» через интернет. Большинство из них делают такую покупку впервые и хотели бы заранее понять алгоритм действий.
Итак:
- первым шагом будет выбор страховой компании и регистрация на её официальном сайте в качестве авторизированного пользователя;
- как правило, у каждой СК на сайте есть раздел с инструктажем покупки – его нужно изучить, чтобы понять сам процесс. На некоторых сайтах этот раздел называется «Как оформить полис?», у других просто «Инструкция». Он бывает в формате фото- или видеоролика, или в виде текста. Обязательно внимательно изучите его;
- затем с помощью специального встроенного онлайн калькулятора рассчитайте сумму полиса;
- в электронном виде заполните заявку, согласно установленной форме. Заполнение формуляров требуют максимальной точности и внимательности. Любая ошибка или опечатка могут привести к тому, что полис будет недействительным, и не будет нести в себе никакой юридической силы и защиты интересов его владельца. Внести какие- либо изменения после отправки заявки будет крайне проблематично. В этом случае немногие сайты поддерживают функцию «изменить данные», и, как правило, придётся обращаться в офис компании или его представителя (если компания не представлена в вашем населённом пункте). Будьте внимательны на этом этапе оформления страхового полиса;
- далее стоит запустить проверку данных в базе РСА. Дождитесь окончания процедуры сверки. Это может занять некоторое время;
- по окончании проверки, и только в случае положительного ответа, сервис предложит осуществить платёж одним из нескольких способов безналичной оплаты. Оплатите услугу;
- после оплаты на электронный адрес покупателя высылается файл с бланком страхового полиса, который нужно распечатать самостоятельно;
- покупка совершена.
Проверка полиса сотрудниками ГИБДД
Водители привыкли возить оригинал полиса в бардачке, а инспекторы ГИБДД проверять бумажный документ. Так было многие годы. Поэтому нововведений относительно е-ОСАГО боятся по обе стороны баррикад, и водители, и проверяющие.
Для сотрудников Госавтоинспекции был подготовлен и разослан по всем подразделениям регламент по поводу проверки электронной страховки, а именно Письмо ГУ по обеспечению безопасности дорожного движения МВД РФ №13/12-у-4440.
Согласно этому документу достоверность е-ОСАГО обязаны проверять сотрудники полиции через специальную внутреннюю систему «Интегрированную Мультисервисную Телекоммуникационную сеть МВД» (сокращённо ИМТС) или через официальный интернет-сайт Российского Союза Автостраховщиков (РСА). Проверку можно произвести по номеру полиса или по регистрационному гос. номеру автомобиля и его VIN.
Однако нередко бывает, что сотрудники дорожной полиции с большой неприязнью относятся к электронной страховке, демонстрируя излишнюю дотошность и нежелание самостоятельно проверять данные. С одной стороны, это можно понять, так как огромное количество поддельных полисов находится на руках у водителей, а с другой стороны, сотрудники правоохранительных органов должны действовать согласно регламенту и строго по законам РФ.
Нужно ли печатать полис?
Многие автолюбители слышали о поручении правительства внести существенные изменения в действующие правила дорожного движения об отказе от распечатки е-ОСАГО. Это было в конце 2015 года, но по сей день положение 2.1.1. ПДД остаётся без изменений.
Водители должны знать, что в ст. 32 Федерального закона «Об ОСАГО» чёрным по белому прописано, что водители ТС обязаны иметь при себе страховой полис ОСАГО или его распечатку на бумажном носителе, в том случае, если договор между страховой компанией и гражданином был заключён в виде электронного документа. И если полицейский не принимает во внимание распечатанный в домашних условиях чёрно-белый бланк страхового полиса или требует синюю печать страховщика на вашем распечатанном бланке, то его действия являются неправомочными. Также отсутствие технической возможности для сверки полиса в специальной базе у проверяющего не является причиной «непризнания» электронного полиса и назначения штрафа. Такие действия полицейских легко обжалуются.
Кроме того, многие водители не знают, а большинство сотрудников ГИБДД этим пользуются, что проверка наличия и достоверности полиса может происходить только в трёх случаях: в случае оформления дорожного происшествия, при составлении протокола о правонарушении и при осуществлении специальных рейдов по проверке страховок. В иных случаях, требование сотрудника ГИБДД можно трактовать как незаконные.Заключение
«Электронный полис ОСАГО, как оформить?» — волнующий вопрос для многих автолюбителей. Эта тема достаточно новая для большинства водителей. Некоторые опасаются покупать полис по интернету в силу того, что мало знакомы с онлайн покупками, другие боятся мошенничества. Однозначно, за е-ОСАГО будущее, и скорее всего, страховые компании будут отказываться от части офисов в целях экономии своего бюджета. Поэтому нам, автолюбителям, рано или поздно придётся освоить эту науку – как покупать электронный полис страхования самостоятельно через всемирную сеть.
На самом деле, такая покупка ничем не отличается от любой другой покупки в режиме онлайн, разница только в том, что нужно заполнить достаточно большую заявку с внесением данных о себе и автомашине с ювелирной точностью и без ошибок. В случае необходимости внесения изменений в полис некоторые сайты могут осуществить процедуру в электронном виде, а некоторые исправляют ошибки только в офисах и представительствах.
Некоторые автовладельцы признаются, что боятся е-полиса из-за проверок ГИБДД. Этого не стоит делать, так закон чётко прописывает одинаковую юридическую силу бумажного и электронного полиса ОСАГО, даже если он просто распечатан на домашнем чёрно-белом принтере. Для тех граждан, которые хотели бы всё-таки получить оригинал полиса на специальном бланке, эту услугу, как дополнительную и платную, можно также заказать. И полис будет прислан на адрес заказчика по почте РФ.
Не нашли ответ на свой вопрос в статье? Позвоните автоюристу и получите бесплатную консультацию прямо сейчас!
8 800 555 67 55 доб. 645
Пожалуйста, оцените статью! (8 оценок, среднее: 5,00 из 5) Загрузка...Если Вам понравилась статья, поделитесь ею с друзьями!Электронный полис ОСАГО
Оформление электронной страховки ОСАГО в 2019 году доступно на сайте «АльфаСтрахование». Покупку в режиме online могут совершить все автовладельцы из Москвы, Санкт-Петербурга и других регионов России. Присылаемый на e-mail документ равен традиционному бумажному полису ОСАГО. Купить электронный полис очень легко.Преимущества электронного ОСАГО от «АльфаСтрахование»
Страховка ОСАГО онлайн будет оформлена без посещения офиса и длительных ожиданий в очередях.
Если Вы уже покупали КАСКО или ОСАГО в «АльфаСтрахование» или имеете «Личный кабинет» на сайте, мы частично заполним данные при оформлении страховки онлайн.
Приобретенный полис всегда доступен в «Личном кабинете» на сайте «АльфаСтрахование» или Вашем электронном ящике.
Оплата страховки через интернет осуществляется в защищенном режиме.
Электронный страховой полис ОСАГО доступен только Вам.
Вы самостоятельно оформляете свой полис без каких-либо посредников.
С помощью онлайн-калькулятора на сайте «АльфаСтрахование» Вы узнаете точную стоимость ОСАГО для своего автомобиля.
Цена страховки рассчитывается с учетом выбранных Вами условий и характеристик авто.
В расчете премии применяется коэффициент КБМ, полученный из информационной системы РСА.
Электронный полис ОСАГО в формате *PDF всегда будет под рукой, а в случае утери или повреждения распечатки полиса Вы можете легко сделать новую.
Обращаясь в «АльфаСтрахование», Вы получаете выдающийся уровень обслуживания.
Электронный страховой полис ОСАГО защитит Вас так же, как и бумажная версия документа.
Часто задаваемые вопросы
Каков порядок покупки Е-ОСАГО через интернет?Чтобы оформить электронное ОСАГО, заполните специальную online-форму. Процедура оформления состоит из нескольких простых шагов:
- Проведите расчет. Чтобы купить ОСАГО через интернет, заполните форму калькулятора. Введите сведения о транспортном средстве, его владельце и всех допущенных к управлению водителях. Информацию следует вносить в точном соответствии с документами.
- Дождитесь проверки данных. Указанная информация будет отправлена на быструю онлайн-проверку по базе РСА. После ее успешного завершения Вы сможете продолжить оформление автостраховки.
- Оплатите страховку. Если стоимость полиса Вас устраивает, произведите оплату любым из предложенных способов. После зачисления средств электронный страховой полис ОСАГО будет отправлен на Ваш e-mail в формате *pdf.
- Получите полис. Распечатайте полученный документ на листе А4 и всегда возите с собой. Дополнительно можно сохранить файл с электронной страховкой ОСАГО на своем смартфоне. По требованию сотрудников ГИБДД необходимо предъявлять бумажную распечатку полиса.
Желающим оформить электронный полис ОСАГО на сайте потребуются:
- Паспорт собственника авто и страхователя (в том случае, если это разные люди).
- Паспорт автомобиля (ПТС) и свидетельство о госрегистрации авто (СТС).
- Водительские удостоверения всех лиц, которые допущены к управлению.
- Диагностическая карта транспортного средства (за исключением предусмотренных законодательством случаев, когда предоставление диагностической карты не требуется).
- банковские карты (VISA, MasterCard);
- интернет-банк «АльфаКлик».
Важно! Решив покупать и оплачивать страховку через интернет, не используйте расчетный счет «АльфаСтрахование». В таком случае платеж за электронный полис ОСАГО не будет засчитан и заключение договора не произойдет.
Когда осуществляется продление электронного полиса ОСАГО?Срок действия для нового договора страхования должен начинаться не позже чем через 60 дней после даты покупки новой страховки онлайн. Продление может выполняться до прекращения действия имеющегося полиса. Решив заранее купить электронный полис ОСАГО онлайн, Вы исключите вероятность перерывов, во время которых можете попасть в ДТП.
Какие бонусы получает держатель электронного ОСАГО при безаварийной езде?Согласно условиям автострахования, за каждый год безубыточной езды водитель получает скидку КБМ в размере 5 %. При этом она может суммироваться за несколько безаварийных лет страхования подряд (но не более 50 % за 10 лет). При заключении договора обязательного страхования автогражданской ответственности скидка определяется по запросу в автоматизированную систему РСА.
Что нужно делать, если сотрудник ГИБДД требует ОСАГО?Наряд ДПС имеет возможность проверить Ваш электронный полис ОСАГО онлайн через специальную сеть ИМТС МВД РФ или в базе РСА. При наличии в системе данных о заключении договора, согласно ч. 2 ст. 12.3 КоАП РФ, он не может привлечь Вас к административной ответственности. Распечатайте полис Е-ОСАГО и возите его с собой. Это позволит избежать возможных недоразумений.
