Формула расчета осаго 2019 базовый тариф


Осаго базовая ставка, тарифы по регионам

Защищая свою гражданскую ответственность страховым сертификатом, автовладелец выплачивает страховщику определенную сумму. Вычислить ее размер вправе каждый страхователь самостоятельно, для этого ему понадобиться знать какова базовая ставка ОСАГО в 2019 году, а также какие другие параметры применяются в расчете стоимости «автогражданки».

Факторы формирования стоимости ОСАГО

Для того, чтобы обеспечить защиту ответственности перед третьими лицами гражданина, находящегося за рулем авто, в нашей стране существует система обязательного автострахования. Как известно, для законного вождения транспортного средства, автостраховка приобретается на один год.

Ее стоимость хоть и вычисляется за счет специальных формул, установленных на законодательном уровне, у каждой страховой компании для каждого автомобилиста минимальный тариф ОСАГО будет разным.

Объясняется разница в цене тем, что «автогражданка» является довольно индивидуальной страховкой, которая рассчитывается исходя из множества факторов. В первую очередь это базовые тарифы по ОСАГО, которые необходимо пересчитывать ежегодно, так как они связаны со страхователем, а также ЦБ РФ, изменяющим их также один раз в год.

Таким образом, на цену «автогражданки» оказывают влияние определенные показатели, значения многих из которых переменные.

Существует 6 главных факторов, формирующих стоимость обязательной автостраховки:

1. Возрастная категория. Чем старше страхователь, тем большее доверие он вызывает у страховщиков, как уравновешенный и ответственный водитель. В эту же категорию относят и стаж вождения, ведь опытность автомобилиста напрямую связана с частотой попадания в ДТП. 2. Технические характеристики ТС. Мощность двигателя авто также влияет на стоимость полиса, ведь вероятность аварии, совершенной на большой скорости, которую позволяет развить ТС, намного больше чем у мопеда. 3. Территориальная принадлежность. В густонаселенных городах, где автомобильный поток очень оживленный, риск автокатастроф увеличивается. 4. Количество водителей. В один страховой сертификат может быть вписано несколько страхователей, опытность и возраст которых в большинстве случаев заметно отличается. 5. Страховая история безаварийности. Если автовладелец за годы страхования не совершал ДТП, то он имеет право на скидку, которая отражается в виде специального коэффициента. 6. Период защиты. Несмотря на то что «автогражданка» оформляется на 1 год, даты, когда страховка будет «работать» можно указать как отдельный пункт, соответственно этому изменяется и общая цена полиса.

Что такое базовая ставка

Помимо основных ценообразующих факторов, на стоимость автополиса оказывает влияние применяемый тариф. То есть, любая водительская категория в ОСАГО оценивается в данной системе индивидуально. Так, для транспорта В и ВЕ страхователи заплатят одну сумму, а для С и СЕ она будет больше.

Именно величина базовой ставки ОСАГО определяет стоимость полиса для каждого страхователя. Страховые компании вправе назначить ее размер только в рамках ценового коридора, который ранее устанавливает ЦБ РФ.

То от чего зависит базовый тариф устанавливается на законодательном уровне. Таким образом, на цену может повлиять не только категория транспортного средства, но и принадлежность страхователя к определенной категории граждан. Так, для юридических лиц базовая ставка обычно выше, если сравнивать тарифы на один и тот же автомобиль, но только для физлица.

На официальном сайте Автостраховщиков РСА, указаны актуальные расценки, применяемые страховыми компаниями в 2019 году. Базовая ставка страхового тарифа, которую возьмут за основу расчетов размеров страховых премий страховщики, будет влиять на конечную стоимость «автогражданки».

Для этого предусмотрен специальный диапазон, выше или ниже границ которого СК не имеет право назначать ставку. Поскольку данный вид защиты граждан считается среди страховщиков убыточным видом деятельности, большинство компаний выбирают самую высокую планку ценового коридора, чтобы уровнять свои расходы на выплаты компенсаций за своих клиентов.

Таким образом, базовая ставка — это основная величина, которая определяет стоимость автостраховки. Поскольку существуют ограничения в виде коридора, то цена «автогражданки» будет во многих компаниях одинаковой.

Коэффициенты страховых тарифов

Базовые тарифы применимы ко всем категориям транспортных средств, которые выезжают на дороги общего пользования и могут каким-либо образом составлять угрозу дорожно-транспортного происшествия. В связи с этим существует базовая ставка для мотоциклов, легковых, грузовых авто, а также для спецтехники и автобусов.

В свою очередь каждая категория подразделяется на другие подкатегории, например, ставка для такси на легковушки или повышенный тариф для автобусов занимающихся перевозкой людей.

Если базовый тариф устанавливается в рублях, то для расчета стоимости автополиса применяются и другие показатели, указанные в коэффициентах. Так каждый фактор, влияющий на цену, представлен в виде поправочного множителя, значение которого также установлено на законодательном уровне.

Всего таких «поправок» 8 и обозначают они следующее:

  • Стаж и возраст;
  • Территорию;
  • Период использования;
  • Мощность ТС;
  • Нарушения в страховании;
  • Количество водителей;
  • Безаварийный бонус;
  • Прицеп (для отдельных категорий ТС и страхователей).

Каждый показатель имеет свой коэффициент, который в соответствии с параметрами страхователя и его ТС умножается на базовый тариф, примененный СК, в итоге получая конечную сумму полиса.

Коэффициенты по регионам РФ

Тарифы территории являются основными множителями, которые определяют цену «автогражданки». Соответственно коэффициенты ОСАГО в 2019 году по регионам будут отличаться. Так, в более оживленном городе, автостраховка обойдется автомобилистам дороже, чем в малонаселенных пунктах и деревнях.

Разница в цене объясняется тем, что частотность аварийных ситуаций на дорогах в столице и других крупных городах нашей страны высокая. Соответственно риск того что страховой компании придется возмещать ущерб пострадавшим из своего резерва, в таких регионах значительно увеличивается.

Для нивелирования последствий убытков, для этих областей применяется высокий коэффициент, а для других, где население меньше низкий.

Например, ОСАГО в Новосибирске будет стоить дешевле чем в Москве, поскольку применяемый территориальный коэффициент на 0,3 меньше. В первом случае он равен 1,7, а вот для столицы применяется 2. Для примера, в Пятигорске, Абакане и Владикавказе этот множитель имеет значение 1.

Положение ЦБ по новым тарифам ОСАГО на 2019 год

С января текущего года новые тарифы ОСАГО подорожали на 20%. Если ранее, максимальная базовая ставка для ТС категории «В» и «ВЕ» была равна 4 118 RUB, то теперь это 4 942 RUB. Несмотря на то, что разница в 824 рубля кажется несущественной, при применении поправочных коэффициентов стоимость полиса значительно увеличится.

Автовладельцы должны знать, что базовая ставка в 2019 году по регионам также изменяется, т. е. она не едина на всей территории страны. Следовательно, в зависимости от того, где используется автомобиль, применяемый тариф в офисах выбранной СК для Москвы или Барнаула будет разным.

Зачастую минимальная ставка используется малоизвестными компаниями, которые за счет низкой стоимости полисов привлекают клиентов. В положении по страховым тарифам ОСАГО в 2019 году, страховщики теперь будут использовать установленную сумму в зависимости от регионов.

Что изменилось

С наступлением нового года, величина базовой ставки, от которой зависела страховая премия ОСАГО изменилась, но это не единственное изменение, произошедшее в обязательном автостраховании.

Так, в 2019 году повышающие ставки поправочных коэффициентов также претерпели нововведения, а именно:

  1. Бонус за безаварийность теперь рассчитывается с 1 апреля по 31 марта следующего года, а не с момента пролонгации договора страхования. Также классы безаварийности теперь нумеруются с 1 до 15, а ранее они обозначались литерой «М» и цифровое обозначение начиналось с 0, а не единицы.
  2. Коэффициент типа автостраховки (открытый, ограниченный) увеличился на 0,07. Ранее показатель применялся равным 1,8 для «автогражданки» с неограниченным количеством водителей. Теперь он равен 1,87, в результате чего сумма ОСАГО увеличивается.
  3. Расширился возрастной диапазон в поправочном коэффициенте отвечающим за возраст и водительский стаж страхователя. Вместо 4 ранее использованных групп, их стало 8, как и стало больше самих коэффициентов.

Новые базовые тарифы

Страховые тарифы по ОСАГО на 2019 год были установлены 9 января. Эти изменения расширили ценовой диапазон, в результате чего размер базовой ставки для легковых автомобилей принял значения от 2 746 до 4 942 RUB.

Опираясь на данное положение, во многих компаниях произошло повышение ОСАГО, так как они стали применять не минимальные ставки, а их максимальный предел.

Новые коэффициенты стажа и возраста допущенных водителей

В обязательном страховании ОСАГО соотношение возраста автовладельца и его подтвержденного водительского стажа играет не последнюю роль в ценообразовании. Если ранее возраст и стаж распределялись на 4 группы, то теперь их стало в 4 раза больше.

Благодаря этим коэффициентам страховка ОСАГО в 2019 году будет недорогой для лиц, достигших 35 лет и имеющих опыт в вождении более 5 лет. Неопытный молодой автовладелец, будет переплачивать, поскольку в его случае будет применен повышающий множитель.

Новые коэффициенты распределились следующим образом:

  • Максимальное значение поправочного множителя (1,87) предназначено для лиц от 16 до 21 года, имеющим водительский стаж не более 2 лет.
  • Минимально значение (0,93) применяется для лиц от 59 лет со стажем от 3 лет.
  • Средний показатель (1,63) назначается водителям, достигшим 30 лет и имеющим стаж до 2 лет.
  • Получают скидку к сумме полиса используя коэффициент (0,96) автовладельцы от 30 лет со стажем от 10 лет, а также от 35 лет со стажем 5-6 лет.

Другие изменения

Несомненно, увеличение базовой ставки значительно увеличило размер страховых премий, но и другие новшества повлияли на стоимость. Единственный коэффициент, который остался неизменен, но поменял свою структуру – это КБМ.

Бонус за безаварийность рассчитывается для всех автомобилистов, даже если покупался ОСАГО на мотоцикл, так как для этого транспортного средства применяются те же множители, за исключением базового тарифа. В структуре определения бонуса безаварийности изменилась таблица для определения класса и их коэффициентов.

Теперь обращаясь к официальной таблице, страхователи заметят, что вместо классов КБМ в столбцах будет указываться сразу размер скидки, т. е. указывается не класс, который наступит если будут случаи ДТП, а сразу показан применяемый в этом случае коэффициент.

Классы езды
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15
Бонус в %
145 130 55 40 0 5 10 15 20 25 30 35 40 45 50
Применяемый коэффициент
2,45 2,3 1,55 1,4 1 0,95 0,9 0,85 0,8 0,75 0,7 0,65 0,6 0,55 0,5
Класс после одного случая ДТП
1 1 1 3 3 4 5 6 6 7 7 8 8 8 9
Класс после двух случаев ДТП
1 1 1 1 1 3 3 4 4 4 4 5 5 5 5
Класс после трех случаев ДТП за страховой период
1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 3 3 3 3 3
Класс после четырех случаев после ДТП
1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1
Класс на следующий год при заключении договора (без аварий) 
2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16

Сколько будет стоить ОСАГО в 2019 по новым тарифам

Как известно, страховка рассчитывается по специальной формуле, в которой участвует базовый тариф, а также поправочные множители. Следовательно, каждый показатель будет влиять на стоимость ОСАГО в 2019 году в зависимости от того, на кого он рассчитывается.

Теперь узнать базовую ставку можно на сайтах страховщиков, ориентируясь по ценам, установленным для вашего региона. Дальнейший расчет страховой премии ОСАГО будет вестись исходя из показателей возраста/стажа автовладельца, мощностных характеристик ТС и наличия бонуса за безаварийность.

Автомобилист, который покупает полис «автогражданки» дистанционным способом, может посчитать его стоимость онлайн, при помощи калькуляторов. Если оформлять автостраховку в офисе страховщика, то рассчитать ОСАГО должен представитель компании, предварительно проверив все данные страхователя через базу АИС, ЕАИСТО и т. д.

Как рассчитать самостоятельно

Известны случаи, когда с показателями ОСАГО происходит путаница, особенно с КБМ, в результате чего автомобилисты переплачивают за страховку, так как какой-то из коэффициентов был подсчитан не верно.

Чтобы минимизировать риск появления ошибки при расчете, каждый страхователь может рассчитать полис ОСАГО онлайн с помощью калькулятора, а также самостоятельно по формуле, и затем сравнить получившиеся значения.

Для того чтобы вычислить размер страховой премии самому, необходимо перемножить между собой следующие значения:

  1. Базовая ставка;
  2. Территориальный коэффициент;
  3. Показатель типа страховки;
  4. Личный бонус безаварийности;
  5. Коэффициент мощности ТС;
  6. Показать стаж/возраст;
  7. Коэффициент периода использования.

Электронный полис ОСАГО 2019 года рассчитывается идентично «автогражданке», приобретаемой в офисе, т. е. стоимость у них будет одинаковая. Бумажный сертификат выданный страховщиком и распечатанный бланк полиса обладают одной юридической силой.

Базовая ставка по регионам

С момента появления обязательного автострахования в нашей стране, при расчете размера премии за защиту гражданской ответственности, применялся территориальный коэффициент, который делал ОСАГО в Москве наиболее дорогостоящим по сравнению с полисами приобретаемыми, например, во Владикавказе.

КТ был единственным коэффициентом, который страхователи могли использовать с целью удешевления автостраховок. Так, если собственник ТС зарегистрирован в городе с наименьшим показателем, а управлял автомобилем арендатор с пропиской в Москве, то расчет осуществлялся по владельцу.

С 2019 года по регионам рассчитывается и базовая ставка, которая для легковых транспортных средств (категории В и ВЕ) не может быть выше 4 942 RUB.

Базовая ставка ОСАГО по страховым компаниям

В 2019 году страховых компаний, которые имеют лицензию на предоставление услуг по обязательному автострахованию стало значительно больше. Проверить СК на аккредитованность можно через Российский Союз Автостраховщиков. К сожалению, узнать базовые ставки по ОСАГО по страховым компаниям удается не всегда, так как этой информацией делятся не все страховщики.

Основное что знают страхователи, это то что базовый тариф не будет превышать своего максимума, установленного ценовым коридором. В связи с этим, рассчитать стоимость «автогражданки» самостоятельно по формуле можно только приблизительно и рекомендуется выбирать максимальную ставку БТ.

Базовый тариф ОСАГО в АльфаСтраховании, Ингосстрахе, СОГАЗе и других компаниях указаны на их официальных сайтах. Определить размер БТ можно для каждого региона, так как тарифы указаны для территории преимущественного использования ТС.

Регион Базовые страховые тарифы Осаго по компаниям
Альфастрахование Ингосстрах СОГАЗ РЕСО ВСК
Москва 4118 4118 3995 4942 4118
Чебоксары 4118 4118 4118 4530 4118
Пермь 3706 3650 3912 4447 3706
Новосибирск 4736 4700 4559 4942 4900
Саратов 3706 3295 3590 4324 3706
Санкт-Петербург 4118 3950 4118 4324 3706
Нижний Новгород 4118 4118 3995 4942 4118
Калининград 4160 4118 4118 4942 4118
Иваново 4942 4118 3995 4530 4118
Вологда 3950 3946 3995 4324 3845
Ейск 4500 4530 4794 4530 4530
Уфа 4300 4118 4118 4942 4118

Когда поправки вступают в силу

Увеличение ценового коридора ставок страховых тарифов, а также изменения в определении поправочных коэффициентов КВС, КБМ и КП произошли с начала текущего года. Так, тарифы ОСАГО с 9 января 2019 года изменились в большую и меньшую сторону.

Страховые компании изменили БТ в разное время, следовательно, именно с этого момента новые значения вступают в силу и будут применены при расчете на калькуляторах, расположенных на сайтах компании, а также в официальных отделениях.

  • АльфаСтрахование – с 20.06.2019.
  • СОГАЗ – с 03.06.
  • Ингосстрах – с 10.06.
  • РЕСО – с 20.06.
  • ВСК – с 13.06.

 Загрузка ...

Изменения ОСАГО в 2019 году, повышение тарифов и последние новости

Восстановление КБМ в РСА от 1 дня

Если КБМ не снизится или снизится всего на 1 класс (5%) - мы вернем деньги

Ваш стаж (полных лет)

Если у вас было ДТП

Результат может отличаться в зависимости от наличия ДТП по вашей вине.

Текущий класс водителя (КБМ)

Узнать КБМ (бесплатно)

  • М

    2.45
  • 0

    2.3
  • 1

    1.55
  • 2

    1.4
  • 3

    1
  • 4

    0.95
  • 5

    0.9
  • 6

    0.85
  • 7

    0.8
  • 8

    0.75
  • 9

    0.7
  • 10

    0.65
  • 11

    0.6
  • 12

    0.55
  • 13

    0.5

Поздравляем!

Скидка на ОСАГО больше, чем Вам полагается.

Поздравляем!

Ваш КБМ соответствует стажу.

Какие изменения ждут нас в 2019 году по ОСАГО, что будет с тарифами и стоимостью страховки. Последние новости и ссылки на законы.

Если коротко, то ОСАГО снова подорожает. Большое обновление коэффициента возраст-стаж, будет 58 градаций, вместо действующих 4.

О новых коэффициентах

Теперь скидка будет рассчитываться исходя из возраста и стажа исходя из 58 градаций, вместо 4. Максимально высокое значение коэффициента —1,87 для статистически рискованного стажа и возраста. Минимальное значение (максимальная скидка) — 0,93, т.е. 7% скидки, при возрасте 59 лет и стаже более 3 лет.

Стаж/возраст 0 лет 1 год 2 года 3-4 года 5-6 лет 7-9 лет 10-14 лет Более 14 лет 16-21 22-24 25-29 30-34 35-39 40-49 Старше 50
1,87 1,8 1,87 1,8 1,87 1,8 1,66 1,6 1,66 1,6
1,77 1,7 1,77 1,7 1,77 1,7 1,04 1 1,04 1 1,04 1
1,77 1,7 1,69 1,7 1,63 1,7 1,04 1 1,04 1 1,04 1 1,01 1
1,63 1,7 1,63 1,7 1,63 1,7 1,04 1 1,04 1 1,01 1 0,96 1 0,96 1
1,63 1,7 1,63 1,7 1,63 1,7 0,99 1 0,96 1 0,96 1 0,96 1 0,96 1
1,63 1,7 1,63 1,7 1,63 1,7 0,96 1 0,96 1 0,96 1 0,96 1 0,96 1
1,63 1,7 1,63 1,7 1,63 1,7 0,96 1 0,96 1 0,96 1 0,96 1 0,96 1

О тарифах

Тарифный коридор расширится на 20% вверх и вниз — от 2746 до 4942 рублей. До 9 января 2019 года он составлял 3432-4118 рублей.

Таблица базовых тарифов ОСАГО до 9 января 2019 и после Для кого? Новый тариф 2019 года Старый тариф
Категория A и M (мотоциклы, скутеры, мопеды и другие) 694-1407 рублей 867-1579 рублей
Категория B и BE (легковые автомобили) физлиц 2746-4942 рублей 3432-4118 рублей
Категория B и BE (легковые) юрлиц 2058-2911 рублей 2573-3087 рублей
Категория B и BE (легковые) в такси 4110-7399 рублей 5138-6166 рублей
Категория C и CE (грузовые) массой до 16 тонн 2807-5053 рублей 3509-4211 рублей
Категория C и CE (грузовые) массой более 16 тонн 4227-7609 рублей 5284-6341 рублей
Категория D и DE (автобусы) до 16 мест 2246-4044 рублей 2808-2270 рублей
Категория D и DE (автобусы) более 16 мест 2807-5053 рублей 3509-4211 рублей
Категория D и DE (автобусы) для маршрутных перевозок 4110-7399 рублей 5138-6166 рублей

Про КБМ

Закон предусматривает и упрощение расчета КБМ — коэффициент аварийной езды. Теперь рассчитываться КБМ будет 1 раз в год 1 апреля. Ранее КБМ изменялся при покупке нового полиса ОСАГО.

Помимо этого обещают справиться с так называемым задвоением КБМ, что часто возникало при страховании нескольких машин.

Новая система КБМ предполагает отказ от обнуления при перерыве в вождении: все накопленные скидки будут сохраняться. Напомню, что до сих пор при перерыве больше года, КБМ обнулялся и становился 1.

Юридическому лицу будет присваиваться единый для всех машин в автопарке КБМ.

Восстановить КБМ

Примеры расчета страховки ОСАГО по новым тарифам 2019 года

Возьмём жителя Воронежа (территориальный коэффициент – 1,5) с автомобилем Hyundai Solaris мощностью 123 л.с. (коэффициент мощности – 1,4), ограниченным полисом на 1 год, вписан 1 водитель, которому 32 года и 7 лет водительского стажа, а безаварийный стаж – 5 лет (КБМ=0,75). Берем максимальный тариф, именно он используется в большинстве случаев.

Формула расчета стоимости: Цена ОСАГО = Тб * КТ * КМ * КВС * КО * КБМ * КС * КН

Подробнее о расчете стоимости ОСАГО.

  • по новым тарифам от 9 января 2019 года: 4942 × 1,5 × 1,4 x 1,01 x 1 x 0,75 x 1 x 1 = 7 861 рубль;
  • по старым тарифам до 2019 года: 4118 × 1,5 × 1,4 x 1 x 1 x 0,75 x 1 x 1 = 6 485 рублей.

Существенное значение имеет именно повышение базового тарифа. Изменение коэффициента возраст-стаж практически не влияет в текущем расчете.

Ваш стаж (полных лет)

Если у вас было ДТП

Результат может отличаться в зависимости от наличия ДТП по вашей вине.

Текущий класс водителя (КБМ)

Узнать КБМ (бесплатно)

  • М

    2.45
  • 0

    2.3
  • 1

    1.55
  • 2

    1.4
  • 3

    1
  • 4

    0.95
  • 5

    0.9
  • 6

    0.85
  • 7

    0.8
  • 8

    0.75
  • 9

    0.7
  • 10

    0.65
  • 11

    0.6
  • 12

    0.55
  • 13

    0.5

Поздравляем!

Скидка на ОСАГО больше, чем Вам полагается.

Поздравляем!

Ваш КБМ соответствует стажу.

(2 голосов, оценка: 3,00) Загрузка...

ОСАГО калькулятор 2019 — онлайн расчет стоимости полиса

Узнайте, сколько будет стоить электронный полис ОСАГО для вас и в каких страховых компаниях его можно купить в вашем регионе:

В 2019 году законодательство ввело ряд поправок в Закон об ОСАГО, что прямо повлияло на процедуру расчета стоимости полисов, в том числе на онлайн-калькуляторах.

Причиной нововведений стала выработанный союзом РСА, Минфином и Центральным Банком план постепенной либерализации ОСАГО. Реализация первого этапа начнется с 1 января 2019 года.

Как рассчитать стоимость полиса онлайн на калькуляторе ОСАГО в 2019 году

Перед тем, как узнать, что поменялось на законодательном уровне отметим, что рассчитать стоимость полиса с учетом всех нововведений 2019 года можно на онлайн-калькуляторе ОСАГО. Это намного быстрее и практичней, чем производить расчет вручную.

  • Укажите в форме выше мощность двигателя вашего авто.
  • В выпадающем списке выберите год выпуска машины.
  • Укажите количество водителей или выберите «неограниченное количество», если планируете оформить «открытую» страховку.
  • Обязательно заполните графу «Город регистрации авто». Начните вводить название вашего города, система автоматически предложит варианты.
  • На заключительном этапе укажите возраст и стаж водителя (если водителей несколько, нужно указывать минимальные значения) и нажмите кнопку «Найти страховку».
  • Онлайн калькулятор ОСАГО произведет расчет по всем доступным страховым компаниям в вашем регионе и с учетом всех нововведений 2019 года. По результатам расчета вы можете кликнуть по наиболее подходящему предложению и продолжить оформление ОСАГО на официальном сайте страховой компании.

Необходимые документы для расчета ОСАГО

Перед тем, как приступить к расчету стоимости страховки, убедитесь, что у вас есть полный комплект всех необходимых документов.

Для физ. лиц:

  • Данные диагностической карты.
  • Данные СТС (если авто еще не зарегистрировано, то ПТС).
  • Паспортные данные лиц, которые будут допущены к управлению автомобилем. Если страховка без ограничений, понадобится только паспорт владельца машины.
  • Паспортные данные страхователя.
  • Серия, номер, дата выдачи, а также дата выдачи первого удостоверения для всех водителей.

Для юр. лиц:

Первый и второй пункты идентичны документам для физических лиц. Далее список отличается:

  • Выписка из единого государственного реестра юридических лиц
  • Официальная печать юридического лица
  • Если страхователем является не руководитель организации, потребуется доверенность его на имя представителя.

После успешного расчета и оформления ОСАГО, страхователь получает на руки (или в электронном виде) полис, квитанцию об оплате и памятку страховой компании (не обязательно).

В каких компаниях есть онлайн-калькулятор ОСАГО

По действующему законодательству, все страховые компании, осуществляющие продажу ОСАГО в офисах, должны предоставлять аналогичные услуги в режиме онлайн. Многие страховщики предусмотрели возможность предварительного расчета стоимости автогражданки до оформления. Мы подготовили подробные инструкции, как рассчитать ОСАГО в крупнейших страховых компаниях: 

Полный список компаний, предоставляющих в 2019 году клиентам онлайн-расчет страховки представлен в нашем рейтинге страховщиков.

Чтобы вручную не рассчитывать цену полиса по всем компаниях отдельно, можно воспользоваться единым онлайн-калькулятором. Указав данные всего один раз, вы получите информацию о тарифах всех страховых компаний для вас и вашего автомобиля.

Особенности онлайн-расчета цены страховки в 2019 году

Как было упомянуто выше, в 2019 году расчет стоимости страховки, в том числе онлайн, изменился. Главными преобразованиями стали новая базовая ставка и коэффициент возраста и стажа (КВС).

Расчет базовой ставки ОСАГО

Коридор базовой ставки (ТБ) ОСАГО для автомобилей категорий B и BE в 2019 году расширен и составляет от 2746 до 4942 рублей. Страховые компании могут самостоятельно выбирать базовую ставку в этом диапазоне.

Значение ТБ для других категорий транспортных средств смотрите в таблице ниже или в статье, посвященной базовой ставке в 2019 году.

Расчет коэффициента КВС

Еще одним фактором, значительно изменившим расчет ОСАГО в 2019 году стал коэффициент КВС — коэффициент возраста и стажа.

Если до 2019 года было предусмотрено всего 4 значения, то теперь предусмотрено целых 50 градаций КВС.

Максимальная наценка 1,87 ожидает водителей младше 21 года с опытом вождения менее 3 лет. Наименьшая ставка 0,96 положена для водителей старше 30 лет и получивших права более 10 лет назад.

Наиболее наглядно рассчитать свой КВС для ОСАГО можно, воспользовавшись таблицей ниже.

Все актуальные коэффициенты, используемые для расчета стоимости ОСАГО в 2019 году приведены на этой странице.

Подведем итог. В 2019 году стоимость полиса изменилась из-за обновлений 2 коэффициентов — базовой ставки и КВС. В свою очередь, чтобы упростить время расчета можно воспользоваться онлайн-калькулятором ОСАГО.

Штраф за отсутствие ОСАГО в 2019 году

Реформация системы ОСАГО, начавшаяся с 2019 года, по заявлению Центрального Банка РФ, направлена на улучшение и сбалансирование рынка. Так, по расчетам законотворцев, в 2019 году стоимость страховки для добропорядочных водителей снизится, а для неопытных и часто нарушающих ПДД граждан, наоборот, увеличится.

Таким образом ЦБ откликнулся на призывы страховых компаний и РСА либерализовать рынок ОСАГО, позволив страховщикам самостоятельно устанавливать тарифы.

До сегодняшнего дня водители часто пренебрегали оформлением обязательной страховки, сетуя на то, что проще и дешевле заплатить штраф. В 2019 году за езду без ОСАГО предусмотрен штраф 800 рублей. Действительно, в большинстве случаев это в разы меньше стоимости автогражданки. Однако, уже в 2019 году ездить без ОСАГО будет намного затратней, чем оформить годовой полис.

Дело в том, что дорожные камеры, фиксирующие скоростной режим и соблюдение дорожной разметки, обзаведутся новым функционалом — автоматическим определением наличия страховки. Если камера определит отсутствие страхового полиса, владельцу будет автоматически выписан штраф. Причем, количество фиксаций административного правонарушения в день будет не ограничено.

В итоге, ездить без ОСАГО станет гораздо дороже, чем приобрести годовой полис. Если у вас нет времени проводить часы ожидания в офисах страховых компаний — рассчитайте стоимость страховки на онлайн-калькуляторе. Помимо сбереженного времени, вы сможете сэкономить, выбрав лучшее предложение из всех предложенных на рынке.

Частые вопросы и ответы о расчете ОСАГО в 2019 году

1. Если я рассчитаю и оформлю е-ОСАГО онлайн, он будет официальным?

Электронные полисы ОСАГО обладают идентичной юридической силой с обычными страховками и попадают в единую базу РСА в течение 72 часов с момента оформления.

2. Нужно ли распечатывать страховку, оформленную онлайн или достаточно иметь ее при себе в электронном виде (на смартфоне, планшете и т.д.)

На данный момент вопрос о том, чтобы освободить водителей от обязанности распечатывать е-ОСАГО прорабатыватся на законодательном уровне и возможно, в ближайшее время будет решен. Однако, на текущий момент, в 2019 году водитель обязан возить с собой распечатанную на листе А4 страховку и предъявлять ее вместе со всеми другими обязательными документами по требованию инспектора ГИБДД.

3. В офисах страховых компаний оформляют ОСАГО только с началом срока действия через 3 суток. Если я рассчитаю и куплю полис онлайн — он будет действовать уже завтра?

Нет, 4 сентября 2018 года были приняты поправки к Закону об ОСАГО, согласно которым, любой оформленный (в том числе онлайн) полис начнет действовать только через 72 часа.

4. Для каких категорий транспорта можно рассчитать стоимость ОСАГО?

На сегодняшний день онлайн-калькулятор ОСАГО позволяет рассчитать цену полиса для категорий легкового транспорта «B» и физических лиц. В ближайшей перспективе планируется запустить другие категории и поддержку юридических лиц. Следите за обновлениями.

5. Для каких регионов можно рассчитать ОСАГО?

Онлайн-калькулятор ОСАГО осуществляет расчет по официальным партнерам — страховым компаниям, которые представлены практически во всех регионах России. В зависимости от характеристик водителей и транспорта, расчет в некоторых городах может оказаться недоступным. Однако, в 2019 году будут появляться новые страховые компании, участвующие в расчете и географическое покрытие станет еще шире.

Коэффициент территории ОСАГО в 2019 году

Загрузка. Пожалуйста, подождите...

Поиск по сайту Для расчета стоимости полиса ОСАГО страховые компании используют специальный коэффициент, которые отличаются в зависимости от территории (региона, города или поселка) – т.н. коэффициент территории ОСАГО 2019 года. Обычно чем больше численность населения, тем больше автомобилей и количество аварий. Поэтому для крупных городов, где проживает более миллиона человек, значение территориального коэффициента соответственно будет выше, чем в маленьких населенных пунктах. Значения коэффициентов ОСАГО регулярно увеличиваются, что приводит к удорожанию страховых полисов. Очередное повышение стоимости полисов ОСАГО ожидается в 2019 году.

Формула расчета ОСАГО 2019 года

Напомним, формула ОСАГО представляет собой базовый тариф, умноженный на разные коэффициенты. Значение базового тарифа зависит от различных факторов. Ознакомившись с текущими тарифами ОСАГО и их структурой, а также учитывая повышающие и понижающие коэффициенты (порядок их применения), можно рассчитать стоимость страхового полиса самостоятельно. Благодаря тому, что на данный момент тарифы уже не такие сложные как раньше, цену полиса ОСАГО можно рассчитать, потратив на это несколько минут.Формула расчета стоимости ОСАГО следующая: П = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС x КН x КП, где П – полис страхования ОСАГО; ТБ — Базовый тариф; КТ — Территориальный коэффициент; КБМ — Коэффициент бонус-малус; КВС — Коэффициент возраст-стаж; КО — Ограничивающий коэффициент; КМ — Коэффициент мощности двигателя; КС — Коэффициент сезонности; КН — Коэффициент нарушений; КП — Коэффициент срока страхования. Таким образом, самая высокая стоимость полиса будет для молодых водителей, которые живут в больших городах и имеют мощные автомобили. Наиболее низкая стоимость полиса будет для опытных водителей, имеющих стаж больше 10-ти лет безаварийного вождения, которые проживают в небольших населенных пунктах (в убыточных регионах). Предлагаем вашему вниманию таблицу значений территориального коэффициента ОСАГО на территории РФ на 2019 год для транспортных средств и для тракторов.

Коэффициент территории ОСАГО в 2019 году

Регионы РФ Коэффициенты для ТС Коэффициент для тракторов
Республика Адыгея 1,3 1,0
Республика Алтай    
Горно-Алтайск 1,3 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Республика Башкортостан    
Благовещенск, Октябрьский 1,2 0,8
Ишимбай, Кумертау, Салават 1,1 0,8
Стерлитамак, Туймазы 1,3 0,8
Уфа 1,8  1
Прочие города и населенные пункты 1 0,8
Республика Бурятия    
Улан-Удэ 1,3 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,6 0,5
Республика Дагестан    
Буйнакск, Дербент, Каспийск, Махачкала, Хасавюрт 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Республика Ингушетия    
Малгобек 0,8 0,5
Назрань 0,6 0,5
Прочие города и населенные пункты 0,6 0,5
Кабардино-Балкарская Республика    
Нальчик, Прохладный 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Республика Калмыкия    
Элиста 1,3 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,6 0,5
Карачаево-Черкесская Республика 1 0,8
Республика Карелия    
Петрозаводск 1,3 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Республика Коми    
Сыктывкар 1,6 1,0
Ухта 1,3 0,8
Прочие города и населенные пункты 1 0,8
Республика Крым    
Симферополь 0,6 0,6
Прочие города и населенные пункты 0,6 0,6
Республика Марий Эл    
Волжск 1 0,8
Йошкар-Ола 1,4 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Республика Мордовия    
Рузаевка 1,2 1,0
Саранск 1,5 1,0
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,6
Республика Саха (Якутия)    
Нерюнгри 0,8 0,5
Якутск 1,2 0,7
Прочие города и населенные пункты 0,6 0,5
Республика Северная Осетия — Алания    
Владикавказ 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Республика Татарстан    
Альметьевск, Зеленодольск, Нижнекамск 1,3 0,8
Бугульма, Лениногорск, Чистополь 1 0,8
Елабуга 1,2 0,8
Казань 2 1,2
Набережные Челны 1,7 1,0
Прочие города и населенные пункты 1,1 0,8
Республика Тыва    
Кызыл 0,6 0,5
Прочие города и населенные пункты 0,6 0,5
Удмуртская Республика    
Воткинск 1,1 0,8
Глазов, Сарапул 1 0,8
Ижевск 1,6 1
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Республика Хакасия    
Абакан, Саяногорск, Черногорск 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,6 0,5
Чеченская Республика 0,7 0,5
Чувашская Республика    
Канаш 1,1 0,8
Новочебоксарск 1,2 0,8
Чебоксары 1,7 1
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Алтайский край    
Барнаул 1,7 1
Бийск 1,2 0,8
Заринск, Новоалтайск, Рубцовск 1,1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Забайкальский край    
Краснокаменск 0,6 0,5
Чита 0,7 0,5
Прочие города и населенные пункты 0,6 0,5
Камчатский край    
Петропавловск-Камчатский 1,3 1,0
Прочие города и населенные пункты 1,0 0,6
Краснодарский край    
Анапа, Геленджик 1,3 0,8
Армавир, Сочи, Туапсе 1,2 0,8
Белореченск, Ейск, Кропоткин, Крымск, Курганинск, Лабинск, Славянск-на-Кубани, Тимашевск, Тихорецк 1,1 0,8
Краснодар, Новороссийск 1,8 1,0
Прочие города и населенные пункты 1 0,8
Красноярский край    
Ачинск, Зеленогорск 1,1 0,8
Железногорск, Норильск 1,3 0,8
Канск, Лесосибирск, Минусинск, Назарово 1 0,8
Красноярск 1,8 1
Прочие города и населенные пункты 0,9 0,5
Пермский край    
Березники, Краснокамск 1,3 0,8
Лысьва, Чайковский 1 0,8
Пермь 2 1,2
Соликамск 1,2 0,8
Прочие города и населенные пункты 1,1 0,8
Приморский край    
Арсеньев, Артем, Находка, Спасск-Дальний, Уссурийск 1 0,8
Владивосток 1,4  1
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Ставропольский край    
Буденновск, Георгиевск, Ессентуки, Минеральные воды, Невинномысск, Пятигорск 1 0,8
Кисловодск, Михайловск, Ставрополь 1,2 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Хабаровский край    
Амурск 1 0,8
Комсомольск-на-Амуре 1,3 0,8
Хабаровск 1,7 1
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Амурская область    
Белогорск, Свободный 1,1 0,9
Благовещенск 1,6 0,9
Прочие города и населенные пункты 1,0 0,6
Архангельская область    
Архангельск 1,8  1
Котлас 1,6  1
Северодвинск 1,7  1
Прочие города и населенные пункты 0,85 0,5
Астраханская область    
Астрахань 1,4 1
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Белгородская область    
Белгород 1,3 0,8
Губкин, Старый Оскол 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Брянская область    
Брянск 1,5 1
Клинцы 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Владимирская область    
Владимир 1,6 1
Гусь-Хрустальный 1,1 0,8
Муром 1,2 0,8
Прочие города и населенные пункты 1 0,8
Волгоградская область    
Волгоград 1,3 0,8
Волжский 1,1 0,8
Камышин, Михайловка 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Вологодская область    
Вологда 1,7 1
Череповец 1,8  1
Прочие города и населенные пункты 0,9 0,5
Воронежская область    
Борисоглебск, Лиски, Россошь 1,1 0,9
Воронеж 1,5 1
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,6
Ивановская область    
Иваново 1,8 1
Кинешма 1,1 0,8
Шуя 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,9 0,5
Иркутская область    
Ангарск 1,2 0,8
Братск, Тулун, Усть-Илимск, Усть-Кут, Черемхово 1 0,8
Иркутск 1,7 1
Усолье-Сибирское 1,1 0,8
Шелехов 1,3 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Калининградская область    
Калининград 1,1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Калужская область    
Калуга 1,2 0,8
Обнинск 1,3 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,9 0,5
Кемеровская область    
Анжеро-Судженск, Киселевск, Юрга 1,2 0,8
Белово, Березовский, Междуреченск, Осинники, Прокопьевск 1,3 0,8
Кемерово 1,9  1
Новокузнецк 1,8  1
Прочие города и населенные пункты 1,1 0,8
Кировская область    
Киров 1,4  1
Кирово-Чепецк 1,2 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Костромская область    
Кострома 1,3 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Курганская область    
Курган 1,4 0,8
Шадринск 1,1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,6 0,5
Курская область    
Железногорск 1 1,8
Курск 1,2 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Ленинградская область 1,3 0,8
Липецкая область    
Елец 1 0,8
Липецк 1,5  1
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Магаданская область    
Магадан 0,7 0,5
Прочие города и населенные пункты 0,6 0,5
Московская область 1,7  1
Мурманская область    
Апатиты, Мончегорск 1,3 1,0
Мурманск 1,2 1,2
Североморск 1,6 1,0
Прочие города и населенные пункты 1,2 1,0
Нижегородская область    
Арзамас, Выкса, Саров 1,1 0,8
Балахна, Бор, Дзержинск 1,3 0,8
Кстово 1,2 0,8
Нижний Новгород 1,8 1
Прочие города и населенные пункты 1 0,8
Новгородская область    
Боровичи 1 0,8
Великий Новгород 1,3 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,9 0,5
Новосибирская область    
Бердск 1,3 0,8
Искитим 1,2 0,8
Куйбышев 1 0,8
Новосибирск 1,7  1
Прочие города и населенные пункты 0,9 0,5
Омская область    
Омск 1,6  1
Прочие города и населенные пункты 0,9 0,5
Оренбургская область    
Бугуруслан, Бузулук, Новотроицк 1 0,8
Оренбург 1,7  1
Орск 1,1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Орловская область    
Ливны, Мценск 1 0,8
Орел 1,2 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Пензенская область    
Заречный 1,2 0,8
Кузнецк 1 0,8
Пенза 1,4  1
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Псковская область    
Великие Луки 1 0,8
Псков 1,2 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Ростовская область    
Азов 1,2 0,8
Батайск 1,3 0,8
Волгодонск, Гуково, Каменск-Шахтинский, Новочеркасск, Новошахтинск, Сальск, Таганрог 1 0,8
Ростов-на-Дону 1,8 1
Шахты 1,1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Рязанская область    
Рязань 1,4 1
Прочие города и населенные пункты 0,9 0,5
Самарская область    
Новокуйбышевск, Сызрань 1,1 0,8
Самара 1,6  1
Тольятти 1,5  1
Чапаевск 1,2 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,9 0,5
Саратовская область    
Балаково, Балашов, Вольск 1 0,8
Саратов 1,6 1
Энгельс 1,2 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Сахалинская область    
Южно-Сахалинск 1,5  1
Прочие города и населенные пункты 0,9 0,5
Свердловская область    
Асбест, Ревда 1,1 0,8
Березовский, Верхняя Пышма, Новоуральск, Первоуральск 1,3 0,8
Верхняя Салда, Полевской 1,2 0,8
Екатеринбург 1,8 1
Прочие города и населенные пункты 1 0,8
Смоленская область    
Вязьма, Рославль, Сафоново, Ярцево 1 0,8
Смоленск 1,2 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Тамбовская область    
Мичуринск 1 0,8
Тамбов 1,2 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Тверская область    
Вышний Волочек, Кимры, Ржев 1 0,8
Тверь 1,5  1
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Томская область    
Северск 1,2 0,8
Томск 1,6 1
Прочие города и населенные пункты 0,9 0,5
Тульская область    
Алексин, Ефремов, Новомосковск 1 0,8
Тула 1,5  1
Узловая, Щекино 1,2 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,9 0,5
Тюменская область    
Тобольск 1,3 0,8
Тюмень 2 1,2
Прочие города и населенные пункты 1,1 0,8
Ульяновская область    
Димитровград 1,2 0,9
Ульяновск 1,5 1,1
Прочие города и населенные пункты 0,9 0,6
Челябинская область    
Златоуст, Миасс 1,4 0,8
Копейск 1,6 1
Магнитогорск 1,8  1
Сатка, Чебаркуль 1,2 0,8
Челябинск 2,1 1,3
Прочие города и населенные пункты 1 0,8
Ярославская область    
Ярославль 1,5  1
Прочие города и населенные пункты 0,9 0,5
Москва 2 1,2
Санкт-Петербург 1,8 1
Севастополь 0,6 0,6
Еврейская автономная область    
Биробиджан 0,6 0,5
Прочие города и населенные пункты 0,6 0,5
Ненецкий автономный округ 0,8 0,5
Ханты-Мансийский автономный округ — Югра    
Когалым 1 0,8
Нефтеюганск, Нягань 1,3 0,8
Сургут 2 1,2
Нижневартовск 1,8  1
Ханты-Мансийск 1,5  1
Прочие города и населенные пункты 1,1 0,8
Чукотский автономный округ 0,6 0,5
Ямало-Ненецкий автономный округ    
Новый Уренгой 1 0,8
Ноябрьск 1,7 1
Прочие города и населенные пункты 1,1 0,8
Байконур 0,6  0,5

Тоже интересно:

Поиск по сайту

Как рассчитать стоимость полиса ОСАГО — коэффиценты и формулы 2019

Восстановление КБМ в РСА от 1 дня

Если КБМ не снизится или снизится всего на 1 класс (5%) - мы вернем деньги

Ваш стаж (полных лет)

Если у вас было ДТП

Результат может отличаться в зависимости от наличия ДТП по вашей вине.

Текущий класс водителя (КБМ)

Узнать КБМ (бесплатно)

  • М

    2.45
  • 0

    2.3
  • 1

    1.55
  • 2

    1.4
  • 3

    1
  • 4

    0.95
  • 5

    0.9
  • 6

    0.85
  • 7

    0.8
  • 8

    0.75
  • 9

    0.7
  • 10

    0.65
  • 11

    0.6
  • 12

    0.55
  • 13

    0.5

Поздравляем!

Скидка на ОСАГО больше, чем Вам полагается.

Поздравляем!

Ваш КБМ соответствует стажу.

Подробно расскажу от чего зависит стоимость ОСАГО. Какие формулы применяются и коэффициенты при расчете полиса. В конце статьи можно скачать актуальные тарифы на ОСАГО на 2019 год.

Для расчета стоимости автогражданки используется тарифное руководство, которое едино для всех регионов и компаний. В руководстве прописаны базовые показатели и поправочные коэффициенты.

Что касается базового показателя, то он напрямую зависит от типа автомобиля: легковой, грузовой, специальная техника, автобус, мотоцикл и т.д.

Важно! На законодательном уровне утвержден максимальный и минимальный тариф. Какой выбрать – решает страховщик. Информацию по выбранному тарифу необходимо передать в РСА и Центральный банк и использовать только его при формировании расчета.

Поправочные определяются исходя из условий страхования. Все коэффициенты необходимо подставить в формулу и перемножить.

Форума для расчета страховой премии:

Для экономии времени сформировать расчет можно не только вручную по формуле, но онлайн на официальном сайте РСА.

В указанном разделе кликнуть «Расчет стоимости ОСАГО» и внести все необходимые сведения, которые запрашивает калькулятор.

Стоит выбрать:

  • кто собственник и где зарегистрирован;
  • тип транспорта;
  • мощность;
  • кто будет управлять: возраст и стаж;
  • на какой срок приобретается автогражданка;
  • класс на момент страхования.

http://www.autoins.ru/osago/raschet-stoimosti-osago/kalkulyator/

После внесения сведений появится подробный отчет, в котором будет указан размер страховой премии, исходя из минимального и максимального базового показателя.

Какие коэффициенты влияют на стоимость

Как уже было сказано ранее, для определения стоимости принимается во внимание тарифное руководство. Именно в нем прописаны все коэффициенты, которые влияют на окончательную цену полиса ОСАГО.

Коэффициенты, которые влияют на стоимость:

Кт Взимается исходя из прописки владельца транспортного средства. При этом важно учитывать, что в расчет принимается не только постоянная, но и временная регистрация.

Главное условие, чтобы срок действия временной регистрации не был менее срока действия полиса страхования.

Изучив тарифы, становится ясно, что максимальные коэффициенты установлены для крупных городов, где большая аварийность. Жители деревень или областей будут оплачивать за страховку по минимуму.

КБМ Любимый для большинства автолюбителей коэффициент, который зависит от количества аварий. Если участник движения год проездил без аварий, то в рамках обязательной программы полагается скидка. Размер ежегодного бонуса фиксированный и составляет 5%.

Несомненным преимуществом является тот факт, что ежегодно скидки суммируются. Максимальный предел по коэффициенту может достигать 50%.

Что касается аварийных водителей, то им потребуется переплатить по автогражданке, поскольку при расчете применяется повышающий.

Как происходит расчет скидки, и повышающего коэффициента было рассмотрено в самом начале статьи.

Ко Делая расчет, представитель страховой компании учитывает, сколько человек вписано в полис. Не стоит забывать, что в рамках обязательной программы может быть застраховано не более 5 человек.

Если нужно вписать больше водителей, то выбирается условие: к управлению допущено неограниченное количество водителей.

Во втором случае цена страховки на 80% будет дороже.

КВС Определяется исходя из данных водителей, которые будут вписаны в договор. Если участнику движения нет 22 лет и стажа 3 года, то применяется повышающий в размере 80%.
Км Взимается исходя из мощности транспорта. Чем больше лошадиных сил в автомобиле, тем выше цена по договору. Максимальный предел по мощности зафиксирован в пределах 150 лошадиных сил.
Кс Это показатель, который зависит от срока действия договора. В рамках закона можно купить страховую защиту на 14 дней (транзитная страховка).

Если машина стоит на учете, то оформить ОСАГО можно от 3 месяцев до года.

Кпр Если машина используется с прицепом, то данный коэффициент используется при расчете. Стоит напомнить, что если прицеп используется к легковому авто физического лица, который пользуется машиной в личных целях, то показатель при расчете не принимается.
Кн Повышающий показатель, который применятся при наличии нарушений. К примеру, если:

·       застрахованный участник движения специально становился виновником ДТП, в сговоре с потерпевшим, чтобы получить прибыль (возмещение);

·       на момент заключения предоставил ложные сведения или поддельные документы.

Коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее — договор обязательного страхования) (КБМ)

Класс на на- чало годово-

го срока страхо-вания

Коэф- фици-

ент

Класс по окончании годового срока страхования с учетом наличия страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров

обязательного  страхования

0 страхо-вых выплат 1 страхо- вая выплата 2 страхо- вые выплаты 3 страхо- вые

выплаты

4 и более страховых

выплат

М 2,45 0 М М М М
0 2,3 1 М М М М
1 1,55 2 М М М М
2 1,4 3 1 М М М
3 1 4 1 М М М
4 0,95 5 2 1 М М
5 0,9 6 3 1 М М
6 0,85 7 4 2 М М
7 0,8 8 4 2 М М
8 0,75 9 5 2 М М
9 0,7 10 5 2 1 М
10 0,65 11 6 3 1 М
11 0,6 12 6 3 1 М
12 0,55 13 6 3 1 М
13 0,5 13 7 3 1 М

Коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия сведений о количестве лиц, допущенных к управлению транспортным средством (КО)

Сведения о количестве лиц, допущенных  к управлению транспортным средством Коэффициент
Договор обязательного страхования предусматривает ограничение количества лиц,  допущенных к управлению транспортным  средством 1
Договор обязательного страхования не предусматривает ограничения количества лиц,  допущенных к управлению транспортным  средством 1,8

Коэффициент страховых тарифов в зависимости от возраста и стажа водителя, допущенного к управлению транспортным средством (КВС)

Возраст и стаж водителя транспортного средства Коэффициент
До 22 лет включительно со стажем вождения до 3 лет включительно 1,8
Более 22 лет со стажем вождения до 3 лет включительно 1,7
До 22 лет включительно со стажем вождения свыше 3 лет 1,6
Более 22 лет со стажем вождения свыше 3 лет 1

Коэффициент страховых тарифов в зависимости от технических характеристик транспортного средства, в частности мощности двигателя легкового автомобиля (транспортные средства категории «B») (КМ)

Мощность двигателя (лошадиных сил) Коэффициент
До 50 включительно 0,6
Свыше 50 до 70 включительно 1
Свыше 70 до 100 включительно 1,1
Свыше 100 до 120 включительно 1,2
Свыше 120 до 150 включительно 1,4
Свыше 150 1,6

Коэффициент страховых тарифов в зависимости от периода использования транспортного средства (КС)

Период использования транспортного средства Коэффициент
3 месяца 0,5
4 месяца 0,6
5 месяцев 0,65
6 месяцев 0,7
7 месяцев 0,8
8 месяцев 0,9
9 месяцев 0,95
10 месяцев и более 1

Коэффициент страховых тарифов в зависимости от срока страхования (КП)

Срок страхования при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории Российской Федерации Коэффициент
от 5 до 15 дней 0,2
от 16 дней до 1 месяца 0,3
2 месяца 0,4
3 месяца 0,5
4 месяца 0,6
5 месяцев 0,65
6 месяцев 0,7
7 месяцев 0,8
8 месяцев 0,9
9 месяцев 0,95
10 месяцев и более 1

Скачать актуальные тарифы ОСАГО в зависимости от города.

Ваш стаж (полных лет)

Если у вас было ДТП

Результат может отличаться в зависимости от наличия ДТП по вашей вине.

Текущий класс водителя (КБМ)

Узнать КБМ (бесплатно)

  • М

    2.45
  • 0

    2.3
  • 1

    1.55
  • 2

    1.4
  • 3

    1
  • 4

    0.95
  • 5

    0.9
  • 6

    0.85
  • 7

    0.8
  • 8

    0.75
  • 9

    0.7
  • 10

    0.65
  • 11

    0.6
  • 12

    0.55
  • 13

    0.5

Поздравляем!

Скидка на ОСАГО больше, чем Вам полагается.

Поздравляем!

Ваш КБМ соответствует стажу.

Проголосуй первым! Загрузка...

Изменения тарифов ОСАГО с 1 января 2019 года

Весь прошлый год новостные ленты пестрили информацией об изменениях в тарифной сетке автострахования. И вот в новом году, наконец, изменения ОСАГО 2019 вступят в силу. Что нового ожидает автовладельцев при оформлении, стала ли страховка дороже, а также таблицу с новыми тарифами вы найдете в настоящей статье.

Закон об изменениях тарифов ОСАГО в 2019 году

Реформирование автострахования началось еще в сентябре 2018 года. К страховке добавили новый коэффициент: возраст водителя и его стаж. Теперь при оформлении эти показатели влияют на расчёт итоговой стоимости полиса. Таким образом, процесс оформления стал более индивидуальным. В 2019 году произойдет следующий этап реформы. Теперь автовладельцы смогут самостоятельно выбирать план из тарифной сетки. А в 2020 году процесс оформления планируют полностью индивидуализировать – стоимость каждого полиса будет назначаться в частном порядке, на основе переговоров с автовладельцем. Изменения в ОСАГО с 2019 года, как говорилось выше, коснулись и некоторых коэффициентов, по последним новостям их сейчас 7:

  • мощность;
  • сезон использования ТС;
  • возраст и стаж;
  • город проживания;
  • бонус-малус (безаварийность);
  • ограниченность или неограниченность полиса;
  • нарушение закона страхования.

Нововведения уже полностью вступили в силу с 9 января 2019 года.

Изменения в системе страхования нужны были давно. ЦБ неоднократно затрагивал эту тему, утверждая, что система несовершенна и требуется ее доработка. В связи с этим и были приняты новые федеральные законы, касающиеся полисов ОСАГО. Несомненно, они приведут к подорожанию полисов в целом, так как страховщикам дали гораздо больше свободы при определении стоимости полиса. Но есть и более позитивная сторона – коэффициент безаварийности и стажа позволит добропорядочным и аккуратным водителям значительно сэкономить при оформлении полиса, так как именно они сыграют решающую роль на итоговую стоимость полиса.

Возможно нас ожидают и другие законы с изменениями в 2019 году. Обо всех последних новостях вы можете узнать на нашем портале.

Новые тарифы ОСАГО

Изменения в полисе ОСАГО произошли разу по нескольким пунктам:

  • изменения базовых тарифов;
  • новые коэффициенты: стаж и возраст.

Рассмотрим правила ОСАГО с последними изменениями.

Базовые тарифы

В целом расширение коридора тарифов привело к подорожанию полиса. Базовый тариф – это начальная стоимость полиса. Новые тарифы ОСАГО с 1 января 2019 стали шире – коридорная сетка перетерпела изменения, как и в сторону понижения, так и повышения начальной ставки. Но с другой стороны, теперь страховщик самостоятельно может назначать сумму ставки, и законом ему не запрещено выбирать максимальную. Что несомненно и произойдет: зачем делать дешевле, если можно дороже? Базовых тарифов несколько, выбор того или иного тарифа зависит от вида ТС. Например, полис для легкового автомобиля стоит дешевле, чем для грузовика. Самый дешевый тариф предусмотрен для владельцев мотоциклов, а в 2019 базовый тариф и вовсе снизился на 10%.

Таблица ценовых коридоров

Как мы видим коридор стал значительно шире, что вероятнее всего, в целом, не приведет к удешевлению полиса. В дальнейшем возможно будет принят закон о регулировке стоимости полиса в случае, если водитель пользуется услугами одной компании. Но пока это предложение остается только на этапе рассмотрения.

Коэффициент стажа и возраста

Данный коэффициент претерпел больше всего изменений. До 2019 на этот пункт обращали внимания меньше, теперь же он станет одним из ключевых. В связи с этим количество градаций стажа резко увеличилось с 4 до 56. Таким образом коэффициент немного повысился для тех водителей, что недавно сели за руль. А вот для сторожил он стал гораздо меньше. Ниже 1 коэффициент стал для воителей старше 59 лет, не попадавших в аварии на протяжении 3-х последних лет.

Коэффициент БМ

Произошли некоторые изменения и в данной категории. Что такое КБМ? Это бонус к страховке, в случае если водитель аккуратно ездит и не попадал в аварийные ситуации. Скидка достигает целых 50% процентов, если брать максимальный показатель. Но если водитель был виновником аварии, то конечная стоимость полиса может возрасти на 145%. До изменений КБМ рассчитывался на момент продления полиса. Теперь же расчет производится только на год и на конкретного водителя. Т.е. другие лица, вписанные в полис, не затрагиваются при попадании одного водителя в аварию. Новый расчет показателя планируется 1 апреля 2019 и будет действителен до 31 марта 2020. Затем все данные обновятся. В тоже время дата заключения страхового договора не будет играть роли. Однако пока не совсем ясно, каким образом будет происходить обновление.

Остальные коэффициенты остались без изменений.

Как провести расчёт по новым тарифам

Рассчитать ОСАГО по новым тарифам 2019 можно также, как и раньше. Для примера проведем расчет на примере среднестатистического, опытного или начинающего водителей.

Обычный расчёт

Рассчитать стоимость полиса можно по следующей формуле:

БТ × КТ × КБМ × КВС × КО × КН × КМ

Чтобы показать пример на цифрах возьмем 30-летнего жителя Сочи (ставка региона 1.2) во владении которого находится ТС Kia Rio (мощность – 107 л.с., КМ – 1.2) с ограниченным полисом сроком действия на 1 год. Стаж вождения – 5 лет, без аварий проездил 3 года. Коэффициент бонус-малус составляет 0.85. Применяем формулу по максимальной базовой ставке страховщиков:

4942×1.2×0.85×1×1.04×1.2×1 = 6290.97 рублей. Эта сумма получается по новому тарифу с максимальной базовой ставкой. Тот же расчет, но по старому тарифу:

4118×1.2×0.85×1×1×1.2 = 5040.43 рублей. Из двух примеров видно, что несмотря на все ухищрения, которые позволяют снизить ставку водителям с большим стажем безаварийного вождения, решающую роль играет базовая ставка за счет которой полис становится дороже.

Расчёт для начинающего водителя

Расчет для начинающего водителя происходит по идентичной формуле. Рассмотрим пример 21-летнего водителя из Москвы (КРП-2) со стажем 2 года, у которого во владении находится авто BMW X5 с мощность в 420 л.с. (КМ-1.6). Он взял неограниченный полис сроком на 1 год. Вдобавок он был виновником аварии, в следствие чего КБМ составляет 1.55. Так же он предоставил неверные данные страховщику. 4942×2×1.55×1.87×1.87×1.6×1.5 = 128575.70 рублей. Сумма значительно отличается от предыдущей. Если рассматривать по старому тарифу, то вышло бы: 4118×2×1.55×1.87×1.8×1.6 = 68751.49 рублей. Даже в таком случае размер страховки просто огромен, но с новым тарифом он возрос почти вдвое.

Расчет для водителя со стажем

Для примера возьмем 55-летнего жителя Бурятии (КРП 0.6), за которым числится ТС Renault Logan (КМ-1.1). Водитель оформил ограниченный полис на 1 год. Стаж вождения – 25 лет, из них 15 он проездил без аварий (КБМ-0.5). 4118×0.5×0.6×1×1.1×1=1458.94 рублей. Старый тариф. 4942×0.5×0.6×0.96×1×1.1×1=1565.63 рублей. Новый тариф. Несомненно, эти суммы выглядят куда более привлекательно, чем в предыдущем примере. Большую роль играет регион проживания. Тот же пример, но в Москве показал бы иные цифры: в районе 4-5 тыс. рублей.

Заключение

В итоге с изменением коридорной сетки – полис подорожал для всех, но это в том случае, если за базовый тариф брать максимальное значение. Для сторожил изменения практически не ощутимы, но гораздо сложнее придется начинающим водителям и тем, кто стал виновником аварии. Для них полис станет гораздо дороже.


Смотрите также