Как рассчитывается осаго 2019


Как рассчитать полис ОСАГО в 2019 году? Расчет страховки ОСАГО

Обязательное страхование автогражданской ответственности дает проживающему в России водителю право управлять транспортным средством. Считается, что, выезжая на проезжую часть при отсутствии страховки, вы нарушаете закон. Кроме того, участник дорожно-транспортного происшествия, не оформивший полис ОСАГО, не имеет права на получение страховки и не может предоставить компенсацию товарищам по несчастью, будучи виновником ДТП.

К сожалению, иногда даже при наличии этого документа прений со страховщиками бывает не избежать. Поэтому, затеяв взыскание по ОСАГО после ДТП, заручитесь поддержкой опытного юриста.

Изменения, затронувшие формулу расчета стоимости ОСАГО

В 2019 году формула, с помощью которой можно рассчитать цену полиса, претерпела некоторые изменения. Теперь она выглядит так:

Т = ТБ * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КС * КН

В нижеследующей таблице изучим расшифровку сокращений.

Таблица 1. Расшифровка обозначений формулы

Сокращение

Значение сокращения

Т

Окончательная цена полиса.

ТБ

Базовый тариф, установленный Центробанком в текущем году.

КТ

Территориальный коэффициент, установленный для вашего региона.

КБМ

Коэффициент бонус/малус — показатель безаварийности езды водителя, влияющий на стоимость страхового полиса.

КВС

Коэффициент возраст/стаж — показатель отношения возраста водителя к накопленному им на текущий год стажу.

КО

Коэффициент количества водителей — отражает, на сколько человек оформляется страховка ОСАГО

КМ

Коэффициент мощности двигателя автомобиля

КС

Коэффициент срока использования автомобиля

КН

Коэффициент грубых нарушений ОСАГО

Итак, в первую очередь, изменения затронули «ТБ» — базовый тариф Центробанка России. Далее в таблице изучим актуальные значения «ТБ» для каждой категории страхуемых транспортных средств.

Таблица 2. Актуальные базовые тарифы ОСАГО в 2019 году

Категория транспортного средства

Минимальный порог базового тарифа (по сравнению с прошлым годом)

Максимальный порог базового тарифа (по сравнению с прошлым годом)

Мотоциклы и мопеды

694 руб (–173)

1407 руб (–172)

Легковые автомобили юридических лиц

2058 руб (–515)

2911 руб (+176)

Легковые автомобили физических лиц и индивидуальных предпринимателей

2746 руб (–686)

4942 руб (+824)

Такси

4110 руб (–1028)

7399 руб (+1233)

Грузовые автомобили до 16 тонн

2807 руб (–702)

5053 руб (+842)

Автобусы до 16 мест

2246 руб (–280)

4044 руб (+674)

Автобусы более 16 мест

2807 руб (–702)

5053 руб (+842)

Также возросла разница в расчете цены полиса ОСАГО в зависимости от стажа водителя и года его рождения (значения КВС). Так, ранее по данному коэффициенту предлагалось 4 группы, теперь их 58.

Таблица 3. Категории КВС

Возраст (годы)

Стаж (годы)

0

1

2

3-4

5-6

7-9

10-14

Более 14

16–21

1,87

1, 66

22–24

1,77

1,04

25–29

1,77

1,69

1,63

1,04

1,01

30–34

1,63

1,04

1,01

0,96

35–39

0,99

0,96

40–49

0,96

50–59

Старше 59

1,6

0,93

Следует отметить, что раньше при любых показателях возраста и стажа данное значение не могло быть меньше 1. Сегодня же, при условии, что водителю исполнилось 30 и более лет, и он имеет стаж от 10 лет и выше, коэффициент может достигать 0,96. Водители категории «кому за 59», имеющие стаж от 3 лет при условии безаварийности езды, могут понизить рассматриваемый показатель до 0,93.

Теперь, когда мы знаем, какие составляющие формулы претерпели существенные изменения, изучим не затронутые ими показатели, чтобы узнать, где взять их значения для расчета цены полиса ОСАГО.

Коэффициент бонус/малус

Отношение бонус/малус — значение, применяющееся к базовому тарифу, которое одновременно может быть:

  • скидкой;
  • надбавкой к конечной цене.

Чего именно вам ожидать — понижения или повышения цены полиса — определит количество дорожно-транспортных происшествий, в которых вы побывали за отчетный период. Расчет показателя безаварийности производится для каждого вписанного в полис ОСАГО водителя. Если только один из них попал за год в несколько аварий, даже при условии полностью безаварийной езды оставшихся, произойдет максимальное повышение стоимости ОСАГО.

Сегодня КБМ для каждого водителя рассчитывается каждый апрель, с учетом ДТП, в которых автовладелец участвовал в течение всего прошлого года. Рассматриваемые коэффициенты фиксируются в специализированной компьютерной системе, а потому даже при смене страховщика и перезаключении договора вам не удастся повлиять на значение этого показателя.

Величина КБМ определяется на 12 месяцев вперед. При условии, что за этот период вы не попадете ни в одну аварию, в следующий раз вам будет присвоено меньшее значение. Значит, стоимость полиса ОСАГО понизится. Минимальная величина, достижимая только для самых ответственных водителей, равна 0,5 КБМ.

И наоборот, участники аварии вынуждены будут в следующем апреле заплатить повышенную цену. При допущении более чем трех аварий за 12 месяцев значение обсуждаемого показателя может подняться до 2, 45.

Обратите внимание: описанные правила скидок актуальны для физических лиц и индивидуальных предпринимателей. Расчет послаблений по ОСАГО за счет КБМ для юридических лиц осуществляется с учетом иных нюансов.

Коэффициент количества водителей

Если вы хотите получить компенсацию после ДТП, то сидящий за рулем гражданин, ставший участником происшествия, должен быть вписан в полис ОСАГО. Чтобы правильно рассчитать стоимость страховки, необходимо учесть, какое количество человек получит право на управление автомобилем.

В ситуации, когда список представлен конкретными лицами, для каждого из них будет подсчитываться:

Для тех случаев, когда приобретается документ открытого типа, позволяющий управлять автомобилем неограниченному числу водителей, предусматривается общий повышающий коэффициент.

Таблица 4. Повышающие коэффициенты для открытой страховки ОСАГО

Категория ТС с открытой страховкой

КО

Транспортные средства для физических лиц

1,87

Транспортные средства юридических лиц

1,8

Обратите внимание: отдельный перечень коэффициентов предусмотрен для граждан, имеющих иностранное подданство.

Территориальный коэффициент

Чтобы рассчитать стоимость полиса ОСАГО для физического лица, необходимо предварительно определить территориальный коэффициент. Его величина устанавливается согласно месту регистрации владельца автомобиля, даже если постановка транспортного средства на учет производилась в другом регионе. Загляните в свой паспорт: если вы прописаны, например, в Санкт-Петербурге, а регистрация машины состоялась в Москве, подставлять в формулу вы будете значение, актуальное для культурной столицы.

У юридических лиц в 2019 г. дело обстоит иначе. Они рассчитывают коэффициент, учитывая данные по населенному пункту, на территории которого произошла постановка автомобиля на государственный учет.

Перед ознакомлением с актуальными коэффициентами территорий, определите, к какой категории относится ваш транспорт. Так, отдельно предоставляются данные для:

  • тракторов;
  • дорожно-строительных машин самоходного типа;
  • прицепов.

Во всех остальных случаях показатель по территории будет одинаковым.

Коэффициент мощности двигателя автомобиля

Еще один показатель, который нужно использовать, чтобы рассчитать стоимость полиса ОСАГО — коэффициент мощности двигателя автомобиля. В отличие от большинства прочих, он используется только при определении стоимости страхования легковых автомобилей. Зависимость между мощностью мотора последних и его значением наблюдается прямая: чем больше «лошадей», тем большим получается показатель.

В 2019 году произошла установка диапазонов мощностей и соответствующих им коэффициентов, нужных, чтобы рассчитать стоимость страховки ОСАГО по представленной выше формуле.

Таблица 5. Коэффициенты мощности автомобиля, установленные в 2019 г.

Мощность автомобиля

Коэффициент мощности

До 50 л.с.

0,6

От 50 до 70 л.с.

1

От 70 до 100 л.с.

1,1

От 100 до 120 л.с.

1,2

От 120 до 150 л.с.

1,4

Свыше 150 л.с.

1,6

Узнать, какой коэффициент актуален для вас, очень просто. Загляните в один из следующих документов:

  • паспорт транспортного средства;
  • свидетельство о постановке автомобиля на государственный учет.

Если вдруг в этих бумагах не обнаружатся нужные сведения, попробуйте изучить официальные данные, предоставляемые заводами-производителями. Обратите внимание: если в документах мощность машины представлена в киловаттах, требуется перед использованием формулы для определения цены на полис ОСАГО рассчитать ее в лошадиных силах.

Коэффициент срока использования автомобиля

Коэффициент срока в 2019 г. рассчитывается для тех транспортных средств, которые имеют сезонные периоды использования. Проще говоря, для транспорта категорий В и ВЕ, не имеющего ограничений, связанных со сменой времен года, он всегда будет сохранять одно и то же значение — 1. В остальных случаях нужно сверяться со специализированной таблицей.

Таблица 6. Коэффициенты, соответствующие определенным периодам использования ТС

Период использования транспортного средства (в месяцах)

Коэффициент

3

0,5

4

0,6

5

0, 65

6

0,7

7

0,8

8

0,9

9

0,95

10

1

К транспорту, который используется лишь в течение определенного времени года, можно отнести:

  • снегоуборочную технику;
  • сельскохозяйственную технику и т.д.

Обратите внимание: не производится учет КС при страховании автогражданской ответственности автомобилей, которые:

  • прошли государственную регистрацию в другой стране;
  • заключили договор на время следования к месту регистрации;
  • находятся в собственности у юридического лица.

В остальных случаях определение коэффициента производится согласно представленным в таблице выше значениям.

Коэффициент грубых нарушений ОСАГО

Использовать коэффициент нарушений, чтобы рассчитать стоимость ОСАГО, не нужно, если отсутствуют соответствующие основания. Федеральный закон «Об ОСАГО» № 40 определяет перечень ситуаций, в которых обязательно нужно добавлять эту переменную в формулу.

  1. В случае, когда страховщик получил от собственника заведомо ложные сведения, целью предоставления которых было последующее занижение стоимости страховки. Например, назван неверный адрес регистрации (указана территория с меньшим КТ) или искажены данные о дате рождения или стаже вождения.
  2. При умышленном преувеличении понесенных от ДТП убытков.
  3. При предъявлении регрессных требований от страховщика к лицу, нанесшему убытки получателю выплаты в ДТП.

При условии, что имело место одно из перечисленных выше обстоятельств, к стоимости ОСАГО, которую рассчитывают для водителя предварительно, в текущем году может прибавиться еще 50%, но только при условии, что договор страхования оформляется на прежний автомобиль. При замене транспортного средства применение обозначенного коэффициента прекращается.

Чтобы рассчитать стоимость полиса ОСАГО самостоятельно, вы можете воспользоваться представленной в материале формулой. Впрочем, куда проще провести автоматизированный расчет с помощью сервисов «онлайн-калькулятор», предлагаемых практически каждым страховщиком.

С их помощью, заполнив всего несколько строк анкеты, вы сможете узнать, в какую сумму вам обойдется обновление ОСАГО в 2019 году. Еще один вариант заключается в прямом обращении к представителям компании, оказывающей услуги по оформлению «автогражданки». Консультация относительно цены полиса и прочих нюансов, которые вас интересуют, проводится бесплатно.

Источники:

Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ

Указание Банка России от 04.12.2018 N 5000-У

Положение Банка России от 19.09.2014 N 431-П

Об изменениях в порядке применения коэффициента КБМ в ОСАГО

Стоимость страховки ОСАГО в 2019 году

Ежегодно среди автомобилистов возникает дискуссия на тему ценообразования полиса обязательного страхования гражданской ответственности транспортных средств. Какая должна быть стоимость страховки ОСАГО в 2019 году? И будет ли снижение? Решить эти вопросы призвана реформа ОСАГО. Проведение реформы позволит справедливо устанавливать стоимость полиса индивидуально каждому водителю. Водители, которые не нарушают законы, будут платить за страховку меньше, чем те, которые нарушают, или те, которые не имеют опыта безопасного вождения автомобиля.

Online калькулятор ОСАГО 2019:

Новое в страховании

В 2019 году изменился коридор на базовый тариф при страховании. Он расширен на 20% как в нижнюю, так и в верхнюю сторону. На сегодня для страхования легковых автомобилей он составляет 2746 – 4942 рубля.

Стоимость нового полиса зависит:

  • от водительского стажа,
  • от возраста водителя,
  • от величины коэффициента безаварийной езды,
  • от того, насколько мощный двигатель автомобиля,
  • в каком регионе зарегистрировано авто,
  • сколько лет автомобиль эксплуатируется.

В этом году расчет коэффициента безаварийной езды проводится на год. Чтобы не иметь проблем с оформленным электронным полисом, его необходимо оформлять заранее, до окончания срока текущего полиса.

Возможна ли экономия на страховке ОСАГО?

Оформляя новый полис ОСАГО, водитель должен знать величину своего коэффициента КБМ. При страховке применяется наименьший КБМ из имеющихся у водителя. Его величину водитель может узнать на сайте РСА (Российский союз автостраховщиков), а произвести предварительный расчет стоимости полиса можно используя онлайн-калькулятор ОСАГО. Безопасное вождение, без ДТП, позволяет оформлять автостраховку по наименьшей цене.

Новые тарифы ОСАГО 2019: как рассчитать ОСАГО по-новому?

Условия оформления обязательного страхования автогражданской ответственности или ОСАГО значительно изменились в 2019 году. Новые тарифы ОСАГО 2019 стали более гибкими и просчитываются для каждого автолюбителя в индивидуальном порядке. Главным отличием нового законопроекта по ОСАГО стало увеличение тарифного коридора в пределах 20%, что позволяет владельцам некоторых транспортных средств платить существенно меньше, чем в предыдущие годы.

Основные изменения в ОСАГО 2019

Новые правила ОСАГО коснулись следующих параметров расчета стоимости страховки:

  • коридор базовой ставки;
  • количество возрастных категорий;
  • коэффициент Бонус-Малус.

Важно отметить! 20% изменение базовой ставки не коснется владельцев мотоциклов и мотороллеров. Для этих категорий предусмотрено снижение тарифов на 10.9%.

Изменение базовых ставок

Регулятор с 9 января 2019 года ввел существенное изменение базовых ставок при расчете стоимости полиса ОСАГО:

Категория транспортного средстваМинимальный порог, тысяч рублейМаксимальный порог, тысяч рублей
Мотоциклы: А, М0.6941.407
Легковой транспорт, зарегистрированный на физлиц: В, ВЕ2.7464.942
Легковой транспорт, зарегистрированный на юрлиц: В, ВЕ2.0582.911
Легковой транспорт, работающий в такси: В, ВЕ4.1107.399
Грузовые авто до 16 тонн: С, СЕ2.8075.053
Грузовые авто свыше 16 тонн: С, СЕ4.2277.609
Автобусы до 16 мест: D, DE2.2464.044
Автобусы свыше 16 мест: D, DE2.8075.053
Маршрутные автобусы: D, DE4.1107.399

С 2019 года количество коэффициентов, позволяющих рассчитать ОСАГО по-новому, увеличилось до 58.

Коэффициент возраст-стаж

Новые правила ОСАГО 2019 предусматривают изменение градации КВС. До 2019 года количество возрастных категорий составляло 4, а с 9 января 2019 года стало равно 58. Актуальная таблица КВС показана на рисунке ниже:

Как видно, молодые владельцы автомобилей будут платить по коэффициенту 1.87, а ранее данный показатель был 1.8. Водители со стажем 3 года и возрастом 35 лет имеют возможность получить скидки в размере 1% от стоимости полиса. Наиболее опытные водители со стажем более 6 лет и возрастом от 59 лет смогут сэкономить на оформлении полиса целых 7%. Таким образом, для молодых водителей стоимость ОСАГО выросла, а для опытных – снизилась.

Помимо коэффициента возраст-стаж на стоимость полиса стали влиять:

  • регион использования автомобиля;
  • количество задекларированных водителей транспортного средства;
  • возраст и стаж водителей;
  • мощность силовой установки;
  • наличие или отсутствие прицепа;
  • период эксплуатации транспортного средства.

Изменения в расчете коэффициента Бонус-Малус

Стоимость полиса ОСАГО зависит от личной страховой истории отдельного водителя транспортного средства. Чтобы рассчитать ОСАГО по новым тарифам необходимо учитывать, что с каждым годом, проведенным без аварий коэффициент бонус-малус автомобилиста уменьшается на 5%.

Начиная с 2019 года КБМ больше не привязан к страховому периоду и пересматривается 1 апреля каждого года. Текущий уровень КБМ привязывается ко всем транспортных средствам страхователя. Последнее, тем не менее, актуально только при условии, что количество водителей в страховом полисе ТС ограничено.

Новая редакция закона об ОСАГО гласит, что в первый год использования автомобиля коэффициент Бонус-Малус водителя составляет 1. Если в течение 10 лет владелец транспортного средства не обращается за страховыми возмещениями, то КБМ уменьшается до минимума в 0.5.

Важно! Если автолюбитель попадает в ДТП и получает страховое возмещение, то КБМ повышается на 55% и на столько же вырастет стоимость ОСАГО. То есть для возврата к предыдущему уровню стоимости полиса понадобится 11 лет безаварийной езды.

Изменения в страховом покрытии по ОСАГО

В соответствии с законопроектом №5000-У о тарифах ОСАГО автолюбители вправе самостоятельно выбирать сумму страхового покрытия. Опционально водители могут избрать следующие варианты:

  1. Возмещение 2 миллионов рублей по материальному ущербу и ущербу здоровью или жизни.
  2. Возмещение 1 миллиона рублей по материальному ущербу и ущербу здоровью или жизни.
  3. Возмещение 4 тысяч рублей по материальному ущербу и ущербу здоровью или жизни.

Последние новости об изменениях ОСАГО в 2019 позволяют понять, что срок действия соглашения между клиентом и страховой теперь может составлять 3 года. Ранее максимальный термин действия полиса был 1 год. Большинство водителей положительно прокомментировали данное изменение в ОСАГО, а вот страховые несколько недовольны.

На сколько выросла стоимость ремонта по ОСАГО в 2019?

Еще в конце 2018 года появилась информация о том, что ремонтные тарифы ОСАГО вырастут в среднем на 6.5%. После обновления справочников с ценами в РСА стало очевидно, что большинство комплектующих для популярных моделей транспортных средств практически не изменилось в цене. Однако запчасти, на дорогостоящие авто подорожали, в среднем, на 10%.

Штрафы за отсутствие страхового полиса

С введением новых правил формирования стоимости ОСАГО в ряде регионов стартовал пилотный проект по выявлению недобросовестных водителей. Обнаруживать машины с неоформленным полисом планируется при помощи специальных видеокамер с интеллектуальной обработкой видеоинформации.

Новые штрафы за ОСАГО введены небыли, а размер старых составляет:

  • 800 рублей за езду без полиса ОСАГО;
  • 500 рублей за невозможность предоставить уполномоченному сотруднику оплаченный полис по первому требованию.

Обратите внимание! 4 статья 40-ФЗ предусматривает штраф для всех категорий автомобилистов, не имеющих правильно оформленный полис ОСАГО. Исключение составляет десятидневный период с момента приобретения нового автомобиля.

Начисление штрафа производится каждый раз, когда нарушитель попадает в объектив фиксирующей камеры. Таким образом в адрес водителя может поступить несколько десятков штрафов в течение короткого промежутка времени.

Важно! В Государственной Думе рассматривается законопроект, повышающий размер штрафа за отсутствие полиса ОСАГО в 10 раз, до 8 тысяч рублей.

Статьи 12 и 14 закона об ОСАГО в редакции 2019 года

Изменения в законопроекте коснулись исключительно методов расчета стоимости полиса. Комментарии к закону об ОСАГО можно найти на многих юридических сайтах. Например, комментарии по ст 14 ОСАГО имеются по следующей ссылке: http://logos-pravo.ru/statya-14-zakona-ob-osago-pravo-regressnogo-trebovaniya-strahovshchika-k-licu-prichinivshemu-vred, а комментарии по ст 12 ОСАГО расположены здесь: http://logos-pravo.ru/statya-12-zakona-ob-osago-poryadok-osushchestvleniya-strahovogo-vozmeshcheniya-prichinennogo.

Общие рекомендации по снижению стоимости полиса в 2019 году

Специалисты рекомендуют придерживаться таких правил, дабы уменьшить цену ОСАГО:

  1. Регистрировать транспортное средство в регионе с низким территориальным коэффициентом. Например, Байконур, Чита или Тверь. У данных городов ТК составляет 0.6, 0.7 и 0.8 соответственно.
  2. Ограничить количество зарегистрированных водителей.
  3. Не вносить в полис неопытных автомобилистов.
  4. Использовать страхование с франшизой, чтобы снизить вероятность обращения в СК по мелким проблемам.
  5. Аккуратно водить автомобиль и не попадать в ДТП.

ОСАГО 2019: подорожание или снижение стоимости?

Изменения многих показателей, включая КВС и КБМ, повлияли на конечную стоимость ОСАГО. В общем случае, подорожал полис лишь для молодых водителей с малым стажем вождения.

Опытные автомобилисты напротив, получили некоторое снижение стоимости ОСАГО. Существенное увеличение стоимости в размере 10% наблюдается лишь на импортные запчасти для редких автомобилей.

Калькулятор ОСАГО 2019

Вводимыми законодательно в 2019 году поправками к Закону об ОСАГО будет изменена процедура online расчета цены автостраховки. Калькулятор ОСАГО 2019 произведет онлайн расчет стоимости полиса обязательного страхования гражданской ответственности вне зависимости региона (Москва, СПБ и тд) или от страховой компании (Росгосстрах, АльфаСтрахование, РЕСО, СОГАЗ, ВСК и другие).

Предусматриваемая нововведением либерализация тарифов начнется 01.01. 2019.

Расчет стоимости полиса, учитывая нововведения, проще осуществить на специально разработанном для этого online-калькуляторе, что окажется намного проще и быстрее, нежели делать это вручную.

Online калькулятор ОСАГО:

Для этого необходимо:

В предлагаемой форме указать мощность двигателя своего автомобиля. С выпадающего списка выбрать год выпуска авто. Указать количество допускаемых к управлению транспортным средством водителей или их «неограниченное количество» в случае оформления «открытой» страховки. Среди автоматически предложенного программой списка выбрать город регистрации машины. Указать сколько лет водителю и его водительский стаж (в случае допуска нескольких водителей необходимо внести наименьший показатель) и нажать «Найти страховку».

Электронный калькулятор ОСАГО будет в автоматическом режиме определять цену по каждой фирме, занимающейся страховкой в регионе, где вы находитесь, учитывая новое законодательство на 2019 г. Среди полученных данных по стоимости, останется только выбрать тот который Вам подходит и оформить через официальный сайт данной СК.

Какие документы необходимо подготовит перед расчетом страховки

Чтобы рассчитать стоимость СП, необходимо владеть полной информацией, находящейся в таких документах.

Физлицами вносятся данные:

  • диагностической карты автомобиля; СТС (для незарегистрированных авто — ПТС);
  • паспортов допускаемых к управлению лиц.

В случае оформления страхового свидетельства, не предусматривающего ограничений — владельцам ТС необходимо внести:

  • данные своего паспорта;
  • паспорта страхователя;
  • также необходимо знать данные удостоверений водителя для всех, допущенных к управлению.

Юридическими лицами

Первые 2 пункта, как и у физических лиц. Кроме того, они должны иметь:

  • выписку из единого реестра юридических лиц;
  • официальную печать предприятия; в случае страхователя, представленного не в лице руководителя, представитель должен предоставить доверенность.

После оплаты за предоставленную услугу по оформлению полиса, страхователю выдается само свидетельство, как на бумажном носителе, так и в электронном варианте, а также документ подтверждающий оплату.

Фирмы, предоставившие в пользование онлайн-калькуляторы ОСАГО

СК, продающие автостраховку через офисы, обязаны продавать их онлайн-способом. Наперед определить цену «автогражданки», перед ее непосредственным оформлением, можно в Росгосстрахе, Альфастраховании, ВСК, Ингосстрахе, СОГАЗе, компании Тинькофф, Ренессансе, Югории, РЕСО и Согласии.

Онлайн – калькулятор делает ненужным проведение расчетов по каждой фирме, занимающейся страхованием. Указав только единожды данные, возможно узнать данные по тарифам многих страховых компаний относительно страхования данного авто.

Тариф и расчет ОСАГО 2019

При расчете цены автогражданки, также и онлайн-методом, будут учитываться:

  • измененная ставка по базе,
  • измененный КВС (учитывающий коэффициент возраст и стаж).

Какие базовые ставки разрешено применять для оформления ОСАГО

Для базовой ставки на 2019 г установлен следующий коридор:

  • автомобили с категорией BE и B, в пределах 2746 — 4942 рублей.

Отныне компаниям для страхования предоставляется возможность самым определять базовую ставку, не выходя за рамки коридора.

Как будет рассчитываться коэффициент возраст-стаж

КВС, учитывающий возраст и стаж водителя, вместо применяемых до 2019 года четырех видов, будет иметь 50 видов КВС.

Наибольшее увеличение этого коэффициента — 1,87 предоставят лицам моложе 21 года, со стажем вождения до трех лет. Самая малая ставка КВС — 0,96 предоставится лицам от 30 лет, с водительским стажем больше десяти лет.

Какой штраф предусмотрен в 2019 году за отсутствие ОСАГО

Согласно предварительным расчетам, стоимость страховки снизится для тех, кто ездит аккуратно, без нарушений. Малоопытным и часто нарушающим правила дорожного движения гражданам она обойдется дороже.

Вопреки мнению водителей, ранее пренебрегавших обязательное оформление СП, убежденных, что оплата штрафа для них более удобный вариант, начиная с 01.01.2019 за управление машиной без действующего полиса обязательного страхования автогражданской ответственности, они могут быть оштрафованы на 800 рублей.

Дорожными камерами, фиксирующими скорость передвижения транспорта, автоматически будет определяться наличие на лобовом стекле страхового свидетельства. Если автогражданка отсутствует, владельцу авто автоматически будет выписан штраф. При этом надо знать, что количество подобных фиксаций в сутки может быть не ограничено. Таким образом, управлять машиной без действующего СП окажется дороже за вовремя оформленный полис.

Наиболее простой способ оформления – использование онлайн калькулятора

Электронный полис ОСАГО такой же, как оформляемая в офисе страховка и также регистрируется в единой базе РСА на протяжении 72 часов после ее оформления. Только необходимо распечатать электронную версию на принтере и иметь при себе для предъявления в случае необходимости.

Новые правила оформленния (и онлайн-способом тоже) предусматривают, что страховка действительна только по истечению 72 часов после ее оформления.

В 2019 г. возможно более широкое покрытие страховыми е-услугами дальних уголков страны.

Калькулятор ОСАГО 2019 — онлайн расчет стоимости

В России закон об ОСАГО постоянно изменяется, не исключением станет и грядущий 2019-й год. В частности вносятся поправки в порядок расчета стоимости полиса, что потребует определенных изменений и в алгоритмах работы онлайн-калькуляторов, представленных в большом количестве в интернете.

Изменения связаны с решением начать с января 2019-го года последовательную либерализацию ОСАГО с постепенным переходом к свободному ценообразованию. 

Расчет стоимости ОСАГО через онлайн-калькулятор

Перед тем, как приступать к освещению основных нововведений, появившихся в расчетах ОСАГО, необходимо рассказать о правилах пользования подобными калькуляторами. Они позволяют быстро и с высокой точностью провести онлайн расчеты стоимости страхового полиса. В предлагаемой для заполнения форме требуется отразить:

  • Мощность силового агрегата автомобиля;
  • Год его выпуска;
  • Число водителей, включаемых в договор страхования (или вариант «открытого» полиса);
  • Город регистрации, по которому подбирается региональный коэффициент;
  • Возрастные параметры всех водителей и срок наличия у них водительских прав.

После этого калькулятор в онлайн режиме за несколько секунд выполнит все необходимые расчеты с учетом законодательных изменений, вступающих в силу с начала 2019-го года. Данные по цене предложат для различных компаний, после чего останется только выбрать понравившийся вариант и перейти на сайт страховщика для дальнейшего получения полиса е-ОСАГО. 

Документы для оформления страховки

Для удаленного оформления ОСАГО через интернет клиенту необходимо иметь соответствующий комплект документации. Он включает в себя:

Для частных граждан:

  • Диагностическую карту авто;
  • ПТС или СТС на транспортное средство;
  • Паспорта всех водителей, вписываемых в полис;
  • Паспорт собственника машины;
  • Данные первых прав всех водителей, вписываемых в документ.

Для организаций:

  • Диагностическая карта;
  • ПТС или СТС на машину;
  • Выписка из ЕГРЮЛ;
  • Печать компании;
  • Доверенность, выданная на имя работника, отвечающего за оформление ОСАГО.

После того, как все операции по приобретению страховки проведены, клиент становится обладателем полиса (или его электронной копии) и квитанции, подтверждающей проведение оплаты. 

Наличие онлайн-калькуляторов на сайтах страховщиков

В России с 2017-го года любая компания, предоставляющая услуги в сегменте ОСАГО, обязана оказывать их не только в офисах, но и посредством своих официальных сайтов в интернете. При этом большая часть страховщиков, для удобства определения стоимости страховки интегрировала специальные калькуляторы. Их имеют все крупнейшие участники рынка: «Альфастрахование», «Росгосстрах», РЕСО, «Тинькофф», «Ингосстрах», ВСК и многие другие страховые компании. 

Познакомиться со всем списков компаний, позволяющих провести в 2019-м году необходимые расчеты в режиме онлайн, представлен в отдельном рейтинге. 

Отдельного внимания заслуживают единые калькуляторы. Они предлагаются отдельно, и позволяют одним вводом данных получить сведения по стоимости полиса ОСАГО одновременно в десятках компаний с возможностью ранжирования результатов. Таким образом, страхователь экономит время на поиске оптимального предложения.

Особенности расчета ОСАГО 2019

В наступающем году произойдет трансформация нескольких коэффициентов, в первую очередь возраста и стажа. 

Базовая ставка

В 2019-м году в отношении ОСАГО будет применяться решение Центробанка о расширении на 20% в каждую сторону величины существующего тарифного коридора. В результате для машин категории «В», самой распространенной на сегодня, размер тарифа варьируется в пределах 2.746-4.942 рубля. Соответственно каждая компания обладает законным правом выбирать любую величину тарифа в указанных границах. 

Коэффициент КВС

Показатели возраста и стажа всегда играли большую роль при определении стоимости ОСАГО. В настоящее время предусматривается деление по данному критерию всех автомобилистов всего на четыре группы, но с января 2019-го года их станет сразу 50. Лица, обладающие десятилетним стажем при возрасте больше 30 лет получат коэффициент 0,96 (наименьшее из значений), а молодежь до 21 года с правами менее двух лет будет платить в 1,87 раза больше. 

Для большей наглядности описываемых расчетов все значения представлены в виде сводной таблицы.

В целом необходимо констатировать, что в будущем 2019-м году стоимость ОСАГО изменится за счет перемен в двух коэффициентах. Возможности же применения для расчетов онлайн-калькуляторов останутся без изменений.

Штрафы за отсутствие ОСАГО

В ходе реализуемой с 2019-го года программы реформирования «автогражданки», авторы инициативы рассчитывают добиться оптимизации значений страхования, когда опытные и аккуратные водители смогут сэкономить на стоимости полиса, а новичкам и нарушителям ПДД придется платить больше.

В результате предпринимаемые шаги выступают первым из набора действий, призванных либерализовать российский рынок ОСАГО. Конечным результатом данной работы должен стать переход на систему свободного ценообразования, когда страховщики не будут ограничиваться тарифами, а стоимость услуг в области обязательного страхования ответственности будет определяться исключительно законами рыночной конкуренции. 

Тем не менее, далеко не все водители оформляют ОСАГО, рассчитывая обойтись в случае задержания штрафом, величина которого в 2019-м году определена в 800 рублей. С учетом стоимости страхования водителю оказывается проще несколько раз в год заплатить штраф, чем тратиться на покупку полиса. 

В 2019-м году в этом направлении должны произойти существенные сдвиги, так как теперь проверять наличие ОСАГО будут без остановки авто, посредством камер дорожной фиксации нарушений. Работает такая система предельно просто, камера сверяет номера авто с единой базой данных страховщиков, и при отсутствии в ней машины, владельцу автоматически формируется штраф, по аналогии с превышением скоростного режима. При этом в день зафиксировать нарушение сможет неограниченное количество камер, то есть величина уплачиваемых штрафов окажется в разы больше, чем экономия за отказ покупать ОСАГО.

Для тех же, кто жалуется на недостаток времени, чтобы стоять в очередях, в интернете есть калькуляторы ОСАГО онлайн, позволяющие быстро подсчитать цену страховки и перейти на сайт страховой компании для ее приобретения. 

Наиболее распространенные вопросы по ОСАГО

  • Если мной проведена онлайн покупка е-ОСАГО через интернет, является ли документ официальным?

Полис, оформленный через интернет, обладает идентичной силой, что и документ, полученный в офисе. При этом необходимо учесть, что в 2019-м году он начнет действовать только по истечении 72 часов с момента заключения. 

  • Необходимо ли распечатать бланк полиса или достаточно показать его сотруднику ГИБДД на смартфоне в электронном формате?

В 2019-м году водитель обязан предъявлять бумажный вариант страховки, пусть и в виде распечатанной на обычном принтере бумаги. Вопрос полностью отказаться от бумажных носителей информации рассматривается, но в настоящее время решение об этом не принято, как и соответствующий закон. 

  • Приобретаемый офлайн полис имеет трехдневную отсрочку начала действий. Для е-ОСАГО предусматривается такой же период ожидания?

Да. В России в начале сентября были приняты новые поправки в законодательство, предусматривающие начало действия полиса ОСАГО не раньше, чем через 72 часа после заключения соглашения. В полной мере это требование распространяется и на страховку, оформляемую онлайн. 

  • На какие категории автомашин распространяются онлайн-калькуляторы?

На сегодня расчетные калькуляторы позволяют проводить расчеты стоимости ОСАГО только для автотранспорта категории «В», страхуемого физическими лицами. В перспективе возможно адаптация расчетных алгоритмов калькуляторов для машин, страхуемых организациями, и транспортных средств других категорий. 

  • Во всех ли регионах можно воспользоваться сервисами онлайн расчетов?

Возможности современных онлайн-калькуляторов позволяют проводить расчеты стоимости ОСАГО для большинства российских регионов. Ограничения могут коснуться только нескольких городов и моделей авто, в первую очередь редких. При этом необходимо отметить, что калькуляторы постоянно совершенствуются, и по ходу 2019-го года в них могут быть включены алгоритмы расчетов для новых страховщиков, ранее недоступных.

Калькулятор ОСАГО 2019

Калькулятор ОСАГО — сервис, позволяющий рассчитать стоимость страхового полиса ОСАГО онлайн. Благодаря данному сервису, Вы можете рассчитать стоимость полиса ОСАГО до его оформления.

Так же стоит сказать, что калькулятор всегда производит расчеты по современным тарифам. Последние изменения в в документе вступили 9 января 2019 года.

Как рассчитать стоимость полиса ОСАГО

Формула ОСАГО представляет собой базовый страховой тариф, умноженный на различные коэффициенты, причем базовый страховой тариф, коэффициенты, да и сама формула зависят от различных факторов.

Т = ТБ х КТ х КБМ х КВС х КО х КМ х КС х КН

Коэффициэнты являются постоянными для всех страховых компаний, а величина базового тарифа имеет коридор, в рамках которого могут устанавливать цену страховые компании (с 2014 года). Таким образом, стоиомость полиса может незначительно отличаться в различных страховых компаниях.

Страховые коэффициенты
  • ТБ — базовый тариф, одинаковый на всей территории РФ.
  • КТ — территориальный коэффициент. Подразумевается названием региона, в котором проживает водитель.
  • КБМ — коэффициент бонус-малус.  Это коэффициент, понижающий или повышающий стоимость полиса в зависимости от аварийности в предыдущий страховой период.
  • КВС — коэффициент возраста и стажа.
  • КО — коэффициент ограниченного использования. Если договор ОСАГО не имеет ограничения по водителям, тогда применяется повышающий коэффициент КО = 1,8. В этом случае КВС не учитывается.
  • КМ — коэффициент мощности ТС.
  • КС — коэффициент в зависимости от периода использования транспортного средства.
  • КН — коэффициент нарушений.


Смотрите также