Коэффициент по осаго


Таблица коэффициентов ОСАГО по регионам

Время чтения: 15 минут

Стоимость ОСАГО складывается из множества составляющих, которые рассчитываются в соответствии с различными факторами. Сегодня мы поговорим о региональных коэффициентах для расчета страхования ОСАГО на 2019 год, а также рассмотрим, что еще нужно обязательно учитывать при оформлении полиса.

Коэффициент по городам по ОСАГО

Коэффициент по городам (коэффициент территории) зависит только от того, где зарегистрирован владелец транспортного средства (ТС), на которое оформляется ОСАГО. Согласно таблице коэффициентов территории (КТ) ОСАГО в 2019 году, бывает и так, что два города находятся рядом друг с другом, но при этом размер коэффициента отличается в разы.

Чтобы хоть как-то сэкономить имеется один способ, однако не всем он может подойти. Смысл состоит в том, чтобы зарегистрировать автомобиль не на себя, а на ближайших родственников или близких друзей, которые проживают на территории с меньшим коэффициентом.

Но всегда имеются недостатки, которые могут загубить вашу идею. Итак:

  • Родственники или друзья, даже если вы им доверяете, начинают проявлять свою наглость, когда дело касается дорогостоящего имущества. Следовательно, спустя какое-то время они могут просто затребовать ваш автомобиль в свою собственность и даже обратиться для этого в суд.

  • Еще одна проблема, которая может возникнуть – смерть родственника. В данном случае доверенность автоматически аннулируется, что приведет к тому, что в течении полугода нельзя пользоваться автомобилем, так как вступление в наследство длится именно 6 месяцев. Конечно же, если наследники получат ТС, не факт, что они его вам отдадут.

Для того чтобы определить размер базового коэффициента по ОСАГО в 2019 году в вашем регионе, существует действующая таблица территориальных коэффициентов.

Коэффициент количества водителей по ОСАГО в 2019 году

Количество водителей также имеет свое влияние на стоимость страховки. Данный коэффициент называется «Коэффициент открытого полиса» (КО). Никогда не обращали внимания на то, что неограниченная страховка выходит дороже, чем ограниченная?

Сейчас вы поймете, почему так.

Сведения о количестве лиц, допущенных к управлению ТС Коэффициент
Ограниченное ОСАГО 1
Неограниченное ОСАГО 1,8

Как видно из таблицы, разница между двумя видами страховки все же есть. Если нет необходимости в неограниченном страховании, лучше будет оформить ОСАГО с ограниченным количеством лиц.

Коэффициент возраста и стажа

Как вы уже поняли, любые мелочи влияют на размер коэффициента. КВС (коэффициент возраста и стажа) не является исключением.

Данные для расчета стажа берутся на основании водительского удостоверения. В нем указана дата получения той или иной категории, с которой начинается отсчет.

При определении стажа вождения используются данные водительского удостоверения о дате получения права управления транспортным средством соответствующей категории.

Пункт 2 Примечания к части 4 Указания Банка России от 19.09.2014 года № 3384 – У

«Выигрывают» в данной ситуации те, у кого права появились по достижению совершеннолетия.

Возраст и стаж водителя ТС Коэффициент
До 22 лет включительно со стажем вождения до 3 лет включительно 1,8
Более 22 лет со стажем вождения до 3 лет включительно 1,7
До 22 лет включительно со стажем вождения свыше 3 лет 1,6
Более 22 лет со стажем вождения свыше 3 лет 1

Коэффициент ОСАГО по мощности двигателя в 2019 году

Чем «слабее» будет ТС, тем ниже будет коэффициент мощности (КМ).

Мощность двигателя (лошадиных сил) Коэффициент
До 50 включительно 0,6
Свыше 50 до 70 включительно 1
Свыше 70 до 100 включительно 1,1
Свыше 100 до 120 включительно 1,2
Свыше 120 до 150 включительно 1,4
Свыше 150 1,6

Для того чтобы определить мощность транспортных средств, берутся данные из ПТС или СТС. Если в данных документах информация содержится в киловаттах, то производится перерасчет в соотношении 1кВт = 1,35962 л.с.

При определении мощности двигателя транспортного средства используются данные паспорта транспортного средства или свидетельства о регистрации транспортного средства. Если в указанных документах отсутствуют данные о мощности двигателя транспортного средства, используются соответствующие сведения из каталогов заводов-изготовителей и других официальных источников. В случае если в паспорте транспортного средства мощность двигателя указана только в киловаттах, то при пересчете в лошадиные силы используется соотношение 1 кВт = 1,35962 л.с.

Примечание к части 5 Указания Банка России от 19.09.2014 года № 3384 – У

Коэффициент прицепа по ОСАГО в 2019 году

Данный коэффициент назначается только в том случае, если в договоре страхования будет отмечен пункт: «Управление транспортным средством с прицепом».

Прицеп в зависимости от типа и назначения ТС Коэффициент
Прицепы к легковым автомобилям, принадлежащим юридическим лицам, к мотоциклам и мотороллерам 1,16
Прицепы к грузовым автомобилям с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее, полуприцепы, прицепы-роспуски 1,40
Прицепы к грузовым автомобилям с разрешенной максимальной массой более 16 тонн, полуприцепы, прицепы-роспуски 1,25
Прицепы к тракторам, самоходным дорожно-строительным и иным машинам, за исключением ТС, не имеющих колесных движителей 1,24
Прицепы к другим типам (категориям) и назначению ТС 1

Напоминаю, данный коэффициент учитывается только в том случае, если у вас имеется прицеп и вы управляете ТС вместе с ним.

Коэффициент периода использования в 2019 году

Данный коэффициент (КС) рассчитывается на основании периода эксплуатации ТС. Дачникам или тем, кто пользуется своим транспортом всего несколько месяцев в году из-за погодных условий, данная таблица покажет насколько можно сэкономить, установив период использования.

Период использования ТС Коэффициент
3 месяца 0.5
4 месяца 0,6
5 месяцев 0,65
6 месяцев 0,7
7 месяцев 0,8
8 месяцев 0,9
9 месяцев 0,95
10 месяцев и более 1

Коэффициент срока страхования (КП)

Оформить страховку можно на любой период. Однако ОСАГО на 20 дней можно оформить только в том случае, если автомобиль следует для регистрации или оформления страховки в другое место.

Срок страхования при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев ТС, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории Российской Федерации Коэффициент
От 5 до 15 дней 0.2
От 16 дней до 1 месяца 0,3
2 месяца 0,4
3 месяца 0,5
4 месяца 0,6
5 месяцев 0,65
6 месяцев 0,7
7 месяцев 0.8
8 месяцев 0.9
9 месяцев 0.95
10 месяцев и более 1

Если вы оформляете ОСАГО на двадцатидневный период по причине перегона авто, то в этом случае устанавливается коэффициент 0,2.

Срок страхования при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, следующих к месту регистрации транспортного средства, а также к месту проведения технического осмотра транспортного средства и повторного технического осмотра транспортного средства, составляет до 20 дней включительно, и в этом случае применяется коэффициент КП - 0,2.

Примечание к части 8 Указания Банка России от 19.09.2014 года № 3384 – У

Коэффициент нарушений (КН) в 2019 году

В данном случае существует всего два значения 1и 1,5, причем последний применяется только в одном из нижеперечисленных случаев.

  • Предоставил заведомо ложные показания в отношении своего возраста или стажа, дабы снизить стоимость предыдущего полиса;

  • Умышленно создал факт ДТП;

  • Целенаправленно нанес вред здоровью или жизни пострадавшего;

  • В момент наступления страхового случая (ДТП), водитель находился в состоянии алкогольного опьянения;

  • Водитель был лишен прав;

  • Водитель скрылся с места ДТП;

  • Водитель, который управлял автомобилем в момент совершения ДТП, не был вписан в страховку;

  • ДТП произошло в период, не указанный в полисе ОСАГО;

  • Для транспорта, перевозящего людей и опасные грузы, имеется еще один фактор – окончен срок действия диагностической карты.

В любом случае, при нарушении данных правил, придется нести административную ответственность, но плюс ко всему, это еще и повышает размер стоимости ОСАГО.

Обжалование коэффициентов по ОСАГО

С недавних времен появилась единая база АИР РСА, которая содержит в себе страховую историю каждого водителя, который оформил ОСАГО.

Но даже это не остановило недобросовестных страховщиков, которые продают людям с «чистой» историей страховку, у которой коэффициент составляет 1. Как правило, при обнаружении данной ошибки в фирме сообщают, что в базе отсутствует информация, после чего разводят руками.

Люди уходили, но большинство оставалось, так как в некоторых регионах выбор страховых компаний просто отсутствовал.

Если вы страхуетесь не первый год, при этом за все время страховой случай не наступал, обязательно сверяйте свои коэффициенты.

В том случае, если вам не повезло и вы «нарвались» на недобросовестную компанию, следует обязательно подать жалобу сразу в две инстанции: РСА и Центробанк. На основании базы РСА, в которой хранятся данные за несколько лет, дело будет тщательно изучено, после чего справедливость обязательно восторжествует.

Юридическая консультация

Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди!



Дата обновления: 12 апреля 2017 г.

9.3 из 10

Проголосовало 7

Территориальный коэффициент ОСАГО 2019 по регионам в РСА

Территориальный коэффициент ОСАГО для физических лиц определяется местом регистрации собственника, указанном в гражданском паспорте. Например, ТС зарегистрировано в Москве, а собственник прописан в Костроме. Коэффициент будет определен на основании данных Костромы.

Коэффициент территории (КТ) ОСАГО это одна из базовых переменных, которая используется для в базе РСА для расчета стоимости полиса ОСАГО.

Территориальный коффициент страховых тарифов в зависимости от территории преимущественного использования транспортного средства, определяется по месту регистрации собственника транспортного средства.

Территориальный коэффициент ОСАГО в 2019 таблица по базе РСА

Территория преимущественного использования транспортного средства: Коэффициент для транспортных средств, за исключением тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин и прицепов к ним Территориальный коэффициент для тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин и прицепов к ним
для юридических лиц – место регистрации транспортного средства;
для физических лиц – место жительства собственника транспортного средства
Алтайский край
Барнаул 1,7 1
Бийск 1,2 0,8
Заринск, Новоалтайск, Рубцовск 1,1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Амурская область
Благовещенск 1,6 0,8
Белогорск, Свободный 1,1 0,8
Прочие города и населенные пункты 1 0,5
Архангельская область
Архангельск 1,8 1
Северодвинск 1,7 1
Котлас 1,6 1
Прочие города и населенные пункты 0,85 0,5
Астраханская область
Астрахань 1,4 1
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Белгородская область
Белгород 1,3 0,8
Губкин, Старый Оскол 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Брянская область
Брянск 1,5 1
Клинцы 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Владимирская область
Владимир 1,6 1
Муром 1,2 0,8
Гусь-Хрустальный 1,1 0,8
Прочие города и населенные пункты 1 0,8
Волгоградская область
Волгоград 1,3 0,8
Волжский 1,1 0,8
Камышин, Михайловка 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Вологодская область
Череповец 1,8 1
Вологда 1,7 1
Прочие города и населенные пункты 0,9 0,5
Воронежская область
Воронеж 1,5 1
Борисоглебск, Лиски, Россошь 1,1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Еврейская автономная область
Биробиджан 0,6 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,6 0,5
Забайкальский край
Чита 0,7 0,8
Краснокаменск 0,6 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,6 0,5
Ивановская область
Иваново 1,8 1
Кинешма 1,1 0,8
Шуя 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,9 0,5
Иркутская область
Иркутск 1,7 1
Шелехов 1,3 0,8
Ангарск 1,2 0,8
Усолье-Сибирское 1,1 0,8
Братск, Тулун, Усть-Илимск, Усть-Кут, Черемхово 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Кабардино-Балкарская Республика
Нальчик, Прохладный 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Калининградская область
Калининград 1,1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Калужская область
Обнинск 1,3 0,8
Калуга 1,2 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,9 0,5
Камчатский край
Петропавловск-Камчатский 1,3 0,8
Прочие города и населенные пункты 1 0,5
Карачаево-Черкесская Республика
  1 0,8
Кемеровская область
Кемерово 1,9 1
Новокузнецк 1,8 1
Белово, Березовский, Осинники, Прокопьевск, Междуреченск 1,3 0,8
Анжеро-Судженск, Киселевск, Юрга 1,2 0,8
Прочие города и населенные пункты 1,1 0,8
Кировская область
Киров 1,4 1
Кирово-Чепецк 1,2 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Костромская область
Кострома 1,3 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Краснодарский край
Краснодар, Новороссийск 1,8 1
Анапа, Геленджик 1,3 0,8
Армавир, Сочи, Туапсе 1,2 0,8
Белореченск, Ейск, Кропоткин, Крымск, Курганинск, Лабинск, Славянск-на-Кубани, Тимашевск, Тихорецк 1,1 0,8
Прочие города и населенные пункты 1 0,8
Красноярский край
Красноярск 1,8 1
Железногорск, Норильск 1,3 0,8
Ачинск, Зеленогорск 1,1 0,8
Канск, Лесосибирск, Минусинск, Назарово 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,9 0,5
Курганская область
Курган 1,4 0,8
Шадринск 1,1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,6 0,5
Курская область
Курск 1,2 0,8
Железногорск 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Ленинградская область
  1,3 1
Липецкая область
Липецк 1,5 1
Елец 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Магаданская область
Магадан 0,7 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,6 0,5
Московская область
  1,7 1
Москва
  2 1,2
Мурманская область
Мурманск 2,1 1
Североморск 1,6 0,8
Апатиты, Мончегорск 1,3 0,8
Прочие города и населенные пункты 1,2 0,8
Ненецкий автономный округ
  0,8 0,5
Нижегородская область
Нижний Новгород 1,8 1
Балахна, Бор, Дзержинск 1,3 0,8
Кстово 1,2 0,8
Арзамас, Выкса, Саров 1,1 0,8
Прочие города и населенные пункты 1 0,8
Новгородская область
Великий Новгород 1,3 0,8
Боровичи 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,9 0,5
Новосибирская область
Новосибирск 1,7 1
Бердск 1,3 0,8
Искитим 1,2 0,8
Куйбышев 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,9 0,5
Омская область
Омск 1,6 1
Прочие города и населенные пункты 0,9 0,5
Оренбургская область
Оренбург 1,7 1
Орск 1,1 0,8
Бугуруслан, Бузулук, Новотроицк 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Орловская область
Орел 1,2 0,8
Ливны, Мценск 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Пензенская область
Пенза 1,4 1
Заречный 1,2 0,8
Кузнецк 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Пермский край
Пермь 2 1,2
Березники, Краснокамск 1,3 0,8
Соликамск 1,2 0,8
Лысьва, Чайковский 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 1,1 0,8
Приморский край
Владивосток 1,4 1
Арсеньев, Артем, Находка, Спасск-Дальний, Уссурийск 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Псковская область
Псков 1,2 0,8
Великие Луки 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Республика Адыгея
  1,3 0,8
Республика Алтай
Горно-Алтайск 1,3 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Республика Башкортостан
Уфа 1,8 1
Стерлитамак, Туймазы 1,3 0,8
Благовещенск, Октябрьский 1,2 0,8
Ишимбай, Кумертау, Салават 1,1 0,8
Прочие города и населенные пункты 1 0,8
Республика Бурятия
Улан-Удэ 1,3 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,6 0,5
Республика Дагестан
Буйнакск, Дербент, Каспийск, Махачкала, Хасавюрт 0,7 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,6 0,5
Республика Ингушетия
Малгобек 0,8 0,8
Назрань 0,6 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,6 0,5
Йошкар-Ола 1,4 0,5
Республика Калмыкия
Элиста 1,3 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,6 0,5
Республика Карелия
Петрозаводск 1,3 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Республика Коми
Сыктывкар 1,6 1
Ухта 1,3 0,8
Прочие города и населенные пункты 1 0,8
Республика Марий Эл
Йошкар-Ола 1,3 0,8
Волжск 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Республика Мордовия
Саранск 1,5 0,8
Рузаевка 1,2 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Республика Саха (Якутия)
Якутск 1,2 1,2
Нерюнгри 0,8 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,6 0,5
Республика Северная Осетия - Алания
Владикавказ 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Республика Татарстан
Казань 2 1,2
Набережные Челны 1,7 1
Альметьевск, Зеленодольск, Нижнекамск 1,3 0,8
Елабуга 1,2 0,8
Бугульма, Лениногорск, Чистополь 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 1,1 0,8
Республика Тыва
Кызыл 0,6 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,6 0,5
Республика Хакасия
Абакан, Саяногорск, Черногорск 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,6 0,5
Ростовская область
Ростов-на-Дону 1,8 1
Батайск 1,3 0,8
Азов 1,2 0,8
Шахты 1,1 0,8
Волгодонск, Гуково, Каменск-Шахтинский, Новочеркасск, Новошахтинск, Сальск, Таганрог 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Рязанская область
Рязань 1,4 1
Прочие города и населенные пункты 0,9 0,5
Самарская область
Самара 1,6 1
Тольятти 1,5 1
Чапаевск 1,2 0,8
Новокуйбышевск, Сызрань 1,1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,9 0,5
Санкт-Петербург
  1,8 1
Саратовская область
Саратов 1,6 1
Энгельс 1,2 0,8
Балаково, Балашов, Вольск 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Сахалинская область
Южно-Сахалинск 1,5 1
Прочие города и населенные пункты 0,9 0,5
Свердловская область
Екатеринбург 1,8 1
Березовский, Верхняя Пышма, Новоуральск, Первоуральск 1,3 0,8
Верхняя Салда, Полевской 1,2 0,8
Асбест, Ревда 1,1 0,8
Прочие города и населенные пункты 1 0,8
Смоленская область
Смоленск 1,2 0,8
Вязьма, Рославль, Сафоново, Ярцево 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Ставропольский край
Кисловодск, Михайловск, Ставрополь 1,2 0,8
Буденновск, Георгиевск, Ессентуки, Минеральные воды, Невинномысск, Пятигорск 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Тамбовская область
Тамбов 1,2 0,8
Мичуринск 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Тверская область
Тверь 1,5 1
Вышний Волочек, Кимры, Ржев 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Томская область
Томск 1,6 1
Северск 1,2 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,9 0,5
Тульская область
Тула 1,5 1
Узловая, Щекино 1,2 0,8
Алексин, Ефремов, Новомосковск 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,9 0,5
Тюменская область
Тюмень 2 1,2
Тобольск 1,3 0,8
Прочие города и населенные пункты 1,1 0,8
Удмуртская Республика
Ижевск 1,6 1
Воткинск 1,1 0,8
Глазов, Сарапул 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Ульяновская область
Ульяновск 1,5 1
Димитровград 1,2 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,9 0,5
Хабаровский край
Хабаровск 1,7 1
Комсомольск-на-Амуре 1,3 0,8
Амурск 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Ханты-Мансийский автономный округ
Сургут 2 1,2
Нижневартовск 1,8 1
Ханты-Мансийск 1,5 1
Нефтеюганск, Нягань 1,3 0,8
Когалым 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 1,1 0,8
Челябинская область
Челябинск 2,1 1,2
Магнитогорск 1,8 1
Копейск 1,6 1
Златоуст, Миасс 1,4 0,8
Сатка, Чебаркуль 1,2 0,8
Прочие города и населенные пункты 1 0,8
Чеченская Республика
  0,6 0,5
Чувашская Республика
Чебоксары 1,7 1
Новочебоксарск 1,2 0,8
Канаш 1,1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Чукотский автономный округ
  0,6 0,5
Ямало-Ненецкий автономный округ
Ноябрьск 1,7 1
Новый Уренгой 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 1,1 0,8
Ярославская область
Ярославль 1,5 1
Прочие города и населенные пункты 0,9 0,5
Байконур
Байконур 0,6 1

Севис калькулятора ОСАГО на нашем портале использует данные коэффициентов базу РСА, поэтому стоимость ОСАГО будет соответствовать предложениям страховых компаний. 

Просто о сложном? Читай Дзен!

Страховой коэффициент ОСАГО по регионам

ОСАГО – это полис обязательного автострахования, который должен приобретать каждый автовладелец, зарегистрированный на территории Российской Федерации.

Стоимость полиса определяется на основании базового тарифа, установленного государством и различных коэффициентов, которые могут, как повышать, так и понижать цену автогражданки.

Одним из коэффициентов ОСАГО, влияющих на цену страховки, является территориальный коэффициент.

Что это такое

Коэффициент ОСАГО по территории – это параметр, установленный на законодательном уровне, который зависит:

  • от количества жителей, проживающих в том или ином регионе или населенном пункте;
  • от количества зарегистрированных в регионе автотранспортных средств;
  • от показателя аварийности в определенной местности.

Чем выше указанные параметры, тем более высокое значение коэффициента присваивается региону.

Территориальный коэффициент определяется в отдельности для:

  • транспортных средств;
  • тракторов и иных самоходных машин.

Если собственником транспорта является физическое лицо, то параметр определяется по региону регистрации, указанном в паспорте.

Например, если автовладелец прописан в Вологде, а принадлежащее ему автотранспортное средство зарегистрировано в Санкт-Петербурге, то для расчета стоимости будет принят параметр территории равный значению, принятому в Вологде.

Если собственником автотранспорта является индивидуальный предприниматель или любое юридическое лицо, то значение коэффициента территории определяется по месту регистрации организации (ИП).

Например, если компания зарегистрирована в Ярославле, а автотранспорт, принадлежащий компании, а Москве, то для расчета будет принято значение Ярославля.

Кто устанавливает

Основными документами, регулирующими приобретение и использование автогражданки, являются:

  • Федеральный закон «Об ОСАГО» (№40 от 25.04.2002 года);
  • Указание Банка России от 19.09.2014 года (№3384-У). Федеральным законом устанавливаются:
  • принципы, на которых основано обязательное автострахование;
  • правила страхования автотранспорта;
  • порядок расчета страховой премии (обязательство применения при расчете базовых ставок и коэффициентов, в том числе и территориального параметра);
  • порядок оформления дорожного происшествия для получения страховой компенсации;
  • порядок определения суммы компенсации после дорожной аварии;
  • порядок рассмотрения споров между страховщиками и страхователями и так далее.

Указание Банка России – это документ, который устанавливает значение базовых ставок и основные критерии определения коэффициентов, влияющих на стоимость автогражданки.

Как применяется

Чтобы рассчитать стоимость полиса обязательного страхования ответственности автовладельцев можно воспользоваться следующей формулой:

Сп = Бс*Кт*Кбм*Ко*Квс*Км*Кпр*Кпи*Ксс*Кн

В представленной формуле используются следующие параметры:

Бс базовая ставка по автогражданке. Ставка определяется в зависимости от вида страхуемого автотранспортного средства
Кт территориальный коэффициент. Значения параметра для отдельных регионов и населенных пунктов будут представлены далее
Кбм коэффициент бонус-малус. Значение коэффициента зависит от класса водителя. При оформлении автогражданки впервые каждому водителю присваивается 3 класс. Далее параметр зависит от количества аварий, произошедших в предыдущий страховой период, при условии виновности в ДТП водителя
Ко коэффициент, зависящий от количества лиц, допускаемых собственником к управлению автотранспортом. ОСАГО может быть оформлена с неограниченным количеством водителей или конкретным перечнем лиц
Квс коэффициент, который зависит от возраста и водительского стажа лиц, допускаемых к управлению. Если страховка оформляется с неограниченным числом водителей, то значение Квс не учитывается. В иной ситуации для расчета принимается наибольшее значение параметра
Км коэффициент мощности. Определяется на основании мощности страхуемого автомобиля, указанной в паспорте транспортного средства (свидетельстве о регистрации авто)
Кпр коэффициент, отражающий возможность использования транспорта с прицепом. Для физических лиц, собственников автотранспорта, значение параметра не учитывается
Кпи коэффициент, значение которого зависит от периода использования автомобиля. Применяется, если автотранспортное средство используется собственником не круглый год, а только определенный период. Минимальный период использования авто – 3 месяца. Если автогражданка оформляется не на целый год, то период использования авто четко указывается в страховом договоре и соответственно страховом полисе. Собственник автомашины по своему усмотрению может выбрать несколько периодов в разное время. В этой ситуации для определения значения Кпи используется суммарный временной отрезок
Ксс коэффициент срока страхования. При стандартных условиях страховка оформляется сроком на 12 месяцев. В определенных ситуациях (автотранспорт необходимо перевезти к месту постоянной регистрации или авто принадлежит иностранному гражданину, временно зарегистрированному на территории РФ) срок страхования может быть снижен
Кн коэффициент нарушений. Если в предыдущем страховом периоде водителем были допущены грубые нарушения действующего законодательства в области автострахования или административного права, то значение Кн равно 1,5. Если нарушения отсутствует, то Кн = 1

Грубыми нарушениями являются:

  • оставление места дорожной аварии без уважительной причины;
  • умышленное предоставление страховой компании ложной информации;
  • алкогольное или наркотическое опьянение, приведшее к дорожному происшествию.

Таким образом, территориальный коэффициент может:

  • увеличивать стоимость полиса обязательного автострахования, если его значение больше 1;
  • не влиять на стоимость автогражданки, если значение Кт равно 1;
  • уменьшать стоимость полиса, при значении менее 1.

Например, стоимость ОСАГО без учета коэффициент территории составляет 6 850 рублей.

Максимальное значение Кт=2,1, что приводит к увеличению стоимости до 14 385 рублей. Минимальное значение (0,6) снижает стоимость автогражданки до 4 110 рублей.

Таблица коэффициента ОСАГО по регионам 2019 года

Значения коэффициентов территории, применяемых для расчета цены полиса, в разных регионах представлены в следующей таблице:

Регион РФ Значение коэффициента для автотранспорта Значение коэффициента для тракторов и самоходных машин
Адыгея 1,3 1
Алтай (республика):
Горно-Алтайск 1,3 0,8
Иные населенные пункты 0,7 0,5
Башкортостан:
Уфа 1,8 1
Октябрьский, Благовещенск 1,2 0,8
Стерлитамак, Туймазы 1,3 0,8
Ишимбай, Салават, Кумертау 1,1 0,8
Прочие города 1 0,8
Бурятия:
Улан-Удэ 1,3 0,8
Другие населенные пункты 0,6 0,5
Дагестан:
Буйнакск, Хасавюрт, Дербент, Махачкала, Каспийск 0,7 0,5
Иные города 0,6 0,5
Ингушетия:
Назрань и прочие города 0,6 0,5
Малгобек 0,8 0,5
Кабардино-Балкария
Нальчик, Прохладный 1 0,8
Прочие населенные пункты 0,7 0,5
Калмыкия:
Элиста 1,3 0,8
Иные города 0,6 0,5
Карачаево-Черкессия 1 0,8
Карелия:
Петрозаводск 1,3 0,8
Другие города 0,8 0,5
Коми:
Ухта 1,5 0,8
Сыктывкар 1,6 1
Иные города 1 0,8
Крым (все населенные пункты) 0,6 0,6
Марий Эл:
Йошкар-Ола 1,4 0,8
Волжск 1 0,8
Прочие города 0,7 0,5
Мордовия:
Саранск 1,5 1
Рузаевка 1,2 1
Прочие населенные пункты 0,8 0,6
Саха:
Якутск 1,2 0,7
Нерюнгри 0,8 0,5
Иные города 0,6 0,5
Северная Осетия:
Владикавказ 1 0,8
Прочие 0,8 0,5
Татарстан:
Альметьевск, Зеленодольск, Нижнекамск 1,3 0,8
Казань 2 1,2
Бугульма, Лениногорск, Чистополь 1 0,8
Елабуга 1,2 0,8
Набережные Челны 1,7 1
Иные 1,1 0,8
Тыва 0,6 0,5
Удмуртия:
Ижевск 1,6 1
Воткинск 1,1 0,8
Глазов, Сарапул 1 0,8
Иные населенные пункты 0,8 0,5
Хакасия:
Абакан, Саяногорск, Черногорск 1 0,8
Другие города 0,6 0,5
Чечня 0,6 0,5
Чувашия:
Чебоксары 1,7 1
Новочебоксарск 1,2 0,8
Канаш 1,1 0,8
Иные города и населенные пункты 0,8 0,5
Алтайский край:
Барнаул 1,7 1
Бийск 1,2 0,8
Заринск, Новоалтайск, Рубцовск 1,1 0,8
Прочие 0,7 0,5
Забайкальский край:
Чита 0,7 0,5
Иные 0,6 0,5
Камчатский край:
Петропавловск-Камчатский 1,3 1
Прочие населенные пункты 1 0,6
Краснодарский край:
Анапа, Геленджик 1,3 0,8
Сочи, Армавир, Туапсе 1,2 0,8
Белореченск, Ейск, Кропоткин, Крымск, Курганинск, Лабинск, Славянск-на-Кубани, Тимашевск, Тихорецк 1,1 0,8
Новороссийск, Краснодар 1,8 1
Иные города 1 0,8
Красноярский край:
Зеленогорск, Ачинск 1,1 0,8
Красноярск 1,8 1
Железногорск, Норильск 1,3 0,8
Канск, Лесосибирск, Минусинск, Назарово 1 0,8
Прочие города 0,9 0,5
Пермский край:
Пермь 2 1,2
Березники, Краснокамск 1,3 0,8
Лысьва, Чайковский 1 0,8
Соликамск 1,2 0,8
Остальные 1,1 0,8
Приморский край:
Владивосток 1,4 1
Арсеньев, Артем, Находка, Спасск-Дальний, Уссурийск 1 0,8
Иные 0,7 0,5
Ставропольский край:
Кисловодск, Михайловск, Ставрополь 1,2 0,8
Буденновск, Георгиевск, Ессентуки, Минеральные Воды, Невинномысск, Пятигорск 1 0,8
Прочие 0,7 0,5
Хабаровский край:
Комсомольск-на-Амуре 1,3 0,8
Хабаровск 1,7 1
Амурск 1 0,8
Иные 0,8 0,5
Амурская область:
Благовещенск 1,6 0,9
Белогорск, Свободный 1,1 0,9
Прочие 1 0,6
Архангельская область:
Архангельск 1,8 1
Северодвинск 1,7 1
Котлас 1,6 1
Иные 0,85 0,5
Астраханская область:
Астрахань 1,4 1
Иные 0,8 0,5
Белгородская область:
Белгород 1,3 0,8
Губкин, Старый Оскол 1 0,8
Иные 0,8 0,5
Брянская область:
Брянск 1,5 1
Клинцы 1 0,8
Прочие 0,7 0,5
Владимирская область:
Владимир 1,6 1
Муром 1,2 0,8
Гусь-Хрустальный 1,1 0,8
Иные 1 0,8
Волгоградская область:
Волгоград 1,3 0,8
Волжский 1,1 0,8
Камышин, Михайловка 1 0,8
Прочие 0,7 0,5
Вологодская область:
Вологда 1,7 1
Череповец 1,8 1
Иные 0,9 0,5
Воронежская область:
Воронеж 1,5 1,1
Борисоглебск, Лиски, Россошь 1,1 0,9
Иные 0,8 0,6
Ивановская область:
Иваново 1,8 1
Кинешма 1,1 0,8
Шуя 1 0,8
Прочие 0,9 0,5
Иркутская область:
Иркутск 1,7 1
Ангарск 1,2 0,8
Усолье-Сибирское 1,1 0,8
Братск, Тулун, Усть-Илимск, Усть-Кут, Черемхово 1 0,8
Шелехов 1,3 0,8
Прочие 0,8 0,5
Калининградская область:
Калининград 1,1 0,8
Иные 0,8 0,5
Калужская область:
Калуга 1,2 0,8
Обнинск 1,3 0,8
Прочие 0,9 0,5
Кемеровская область:
Кемерово 1,9 1
Новокузнецк 1,8 1
Белово, Березовский, Междуреченск, Осинники, Прокопьевск 1,3 0,8
Анжеро-Судженск, Киселевск, Юрга 1,2 0,8
Прочие 1,1 0,8
Кировская область:
Киров 1,4 1
Кирово-Чепецк 1,2 0,8
Иные 0,8 0,5
Костромская область:
Кострома 1,3 0,8
Иные 0,7 0,5
Курганская область:
Курган 1,4 0,8
Шадринск 1,1 0,8
Прочие 0,6 0,5
Курская область:
Курск 1,2 0,8
Железногорск 1 0,8
Иные 0,7 0,5
Ленинградская область 1,3 0,8
Липецкая область:
Липецк 1,5 1
Елец 1 0,8
Прочие 0,8 0,5
Магаданская область:
Магадан 0,7 0,5
Иные 0,6 0,5
Московская область 1,7 1
Мурманская область:
Мурманск 2,1 1,2
Североморск 1,6 1
Апатиты, Мончегорск 1,3 1
Иные 1,2 1
Нижегородская область:
Нижний Новгород 1,8 1
Балахна, Бор, Дзержинск 1,3 0,8
Кстово 1,2 0,8
Арзамас, Выкса, Саров 1,1 0,8
Иные 1 0,8
Новгородская область:
Великий Новгород 1,3 0,8
Боровичи 1 0,8
Прочие 0,9 0,5
Новосибирская область:
Новосибирск 1,7 1
Бердск 1,3 0,8
Искитим 1,2 0,8
Куйбышев 1 0,8
Иные 0,9 0,5
Омская область:
Омск 1,6 1
Прочие 0,9 0,5
Оренбургская область:
Оренбург 1,7 1
Орск 1,1 0,8
Бугуруслан, Бузулук, Новотроицк 1 0,8
Прочие 0,8 0,5
Орловская область:
Орел 1,2 0,8
Иные 0,7 0,5
Пензенская область:
Пенза 1,4 1
Заречный 1,2 0,8
Кузнецк 1 0,8
Прочие 0,7 0,5
Псковская область:
Псков 1,2 0,8
Великие Луки 1 0,8
Иные 0,7 0,5
Ростовская область:
Ростов-на-Дону 1,8 1
Азов 1,2 0,8
Батайск 1,3 0,8
Шахты 1,1 0,8
Волгодонск, Гуково, Каменск-Шахтинский, Новочеркасск, Новошахтинск, Сальск, Таганрог 1 0,8
Иные 0,8 0,5
Рязанская область:
Рязань 1,4 1
Прочие 0,9 0,5
Самарская область:
Самара 1,6 1
Тольятти 1,5 1
Чапаевск 1,2 0,8
Новокуйбышевск, Сызрань 1,1 0,8
Иные 0,9 0,5
Саратовская область:
Саратов 1,6 1
Энгельс 1,2 0,8
Балаково, Балашов, Вольск 1 0,8
Прочие 0,7 0,5
Сахалинская область:
Южно-Сахалинск 1,5 1
Иные 0,9 0,5
Свердловская область:
Екатеринбург 1,8 1
Березовский, Верхняя Пышма, Новоуральск, Первоуральск 1,3 0,8
Верхняя Салда, Полевской 1,2 0,8
Асбест, Ревда 1,1 0,8
Иные 1 0,8
Смоленская область:
Смоленск 1,2 0,8
Вязьма, Рославль, Сафоново, Ярцево 1 0,8
Прочие 0,7 0,5
Тамбовская область:
Тамбов 1,2 0,8
Мичуринск 1 0,8
Иные 0,8 0,5
Тверская область:
Тверь 1,5 1
Вышний Волочек, Кимры, Ржев 1 0,8
Иные 0,8 0,5
Томская область:
Томск 1,6 1
Северск 1,2 0,8
Иные 0,9 0,5
Тульская область:
Тула 1,5 1
Узловая, Щекино 1,2 0,8
Алексин, Ефремов, Новомосковск 1 0,8
Иные 0,9 0,5
Тюменская область:
Тюмень 2 1,2
Тобольск 1,3 0,8
Прочие 1,1 0,8
Ульяновская область:
Ульяновск 1,5 1,1
Димитровград 1,2 0,9
Иные 0,9 0,6
Челябинская область:
Челябинск 2,1 1,3
Магнитогорск 1,8 1
Копейск 1,6 1
Златоуст, Миасс 1,4 0,8
Сатка, Чебаркуль 1,2 0,8
Прочие 1 0,8
Ярославская область:
Ярославль 1,5 1
Иные 0,9 0,5
Москва 2 1,2
Санкт-Петербург 1,8 1
Еврейская АО 0,6 0,5
Ненецкий АО 0,8 0,5
Ханты-Мансийский АО:
Когалым 1 0,8
Сургут 2 1,2
Нефтеюганск, Нягань 1,3 0,8
Нижневартовск 1,8 1
Ханты-Мансийск 1,5 1
Иные 1,1 0,8
Чукотский АО 0,6 0,5
Ямало-Ненецкий АО:
Ноябрьск 1,7 1
Новый Уренгой 1 0,8
Иные 1,1 0,8
Байконур 0,6 0,5

Применение территориального коэффициента для определения цены на автостраховку обязательно для всех страховых компаний. В противном случае на страховщика будут наложены штрафные санкции.

Видео: В марте вступят в силу новые правила ОСАГО

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Коэффициент КП в расчете ОСАГО срок страхования

Коэффициент страховых тарифов в зависимости от срока страхования.

ВНИМАНИЕ! Коэффициент не применяется при обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ТС), которые зарегистрированы в Российской Федерации, за исключением случаев следования к месту регистрации.

Коэффициент страховых тарифов в зависимости от срока страхования (КП) применяется только:

  • при страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории Российской Федерации;
  • при страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, следующих к месту регистрации, на срок следования к месту регистрации*.

N п/п

Срок страхования при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории Российской Федерации

Коэффициент

1

От 5 до 15 дней

0,2

2

От 16 дней до 1 месяца

0,3

3

2 месяца

0,4

4

3 месяца

0,5

5

4 месяца

0,6

6

5 месяцев

0,65

7

6 месяцев

0,7

8

7 месяцев

0,8

9

8 месяцев

0,9

10

9 месяцев

0,95

11

10 месяцев и более

1

* Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, следующих к месту регистрации, на срок следования к месту регистрации (срок страхования - до 20 дней включительно, КП=0,2).

Просто о сложном? Читай Дзен!

Коэффициенты территории ОСАГО

Страховые компании во время подсчета стоимости полиса ОСАГО используют специальные коэффициенты, которые для каждой территории, города и поселка различны. Это объясняется тем, что чем больше город, тем больше количество проживающих людей, тем, соответственно, больше число автомобилей, что в конечном счете приводит к увеличению количества аварий на дорогах. В связи с этим, для городов-миллионников значение коэффициента территории будет больше.

С июля 2014 года значения коэффициентов были увеличены, что привело к подорожанию страховки ОСАГО.

На данный момент в 2018 году установлены следующие значения ОСАГО на территории РФ:

Регионы РФКоэффициенты для ТСКоэффициент для тракторов
Республика Адыгея1,10,8
Республика Алтай
Горно-Алтайск1,30,8
Прочие города и населенные пункты0,70,5
Республика Башкортостан
Благовещенск, Октябрьский1,20,8
Ишимбай, Кумертау, Салават1,10,8
Стерлитамак, Туймазы1,30,8
Уфа1,8 1
Прочие города и населенные пункты10,8
Республика Бурятия
Улан-Удэ1,30,8
Прочие города и населенные пункты0,60,5
Республика Дагестан
Буйнакск, Дербент, Каспийск, Махачкала, Хасавюрт10,8
Прочие города и населенные пункты0,70,5
Республика Ингушетия
Малгобек1,20,8
Назрань10,8
Прочие города и населенные пункты0,70,5
Кабардино-Балкарская Республика
Нальчик, Прохладный10,8
Прочие города и населенные пункты0,70,5
Республика Калмыкия
Элиста1,30,8
Прочие города и населенные пункты0,60,5
Карачаево-Черкесская Республика10,8
Республика Карелия
Петрозаводск1,30,8
Прочие города и населенные пункты0,80,5
Республика Коми
Сыктывкар1,6
Ухта1,30,8
Прочие города и населенные пункты10,8
Республика Крым
Симферополь0,60,6
Прочие города и населенные пункты0,60,6
Республика Марий Эл
Волжск10,8
Йошкар-Ола1,30,8
Прочие города и населенные пункты0,70,5
Республика Мордовия
Рузаевка10,8
Саранск1,20,8
Прочие города и населенные пункты0,70,5
Республика Саха (Якутия)
Нерюнгри1,30,8
Якутск20,2
Прочие города и населенные пункты0,80,5
Республика Северная Осетия — Алания
Владикавказ10,8
Прочие города и населенные пункты0,80,5
Республика Татарстан
Альметьевск, Зеленодольск, Нижнекамск1,30,8
Бугульма, Лениногорск, Чистополь10,8
Елабуга1,20,8
Казань21,2
Набережные Челны1,7
Прочие города и населенные пункты1,10,8
Республика Тыва
Кызыл10,8
Прочие города и населенные пункты0,60,5
Удмуртская Республика
Воткинск1,10,8
Глазов, Сарапул10,8
Ижевск1,61
Прочие города и населенные пункты0,80,5
Республика Хакасия
Абакан, Саяногорск, Черногорск10,8
Прочие города и населенные пункты0,60,5
Чеченская Республика0,70,5
Чувашская Республика
Канаш10,8
Новочебоксарск1,10,8
Чебоксары1,61
Прочие города и населенные пункты0,80,5
Алтайский край
Барнаул1,71
Бийск1,20,8
Заринск, Новоалтайск, Рубцовск1,10,8
Прочие города и населенные пункты0,70,5
Забайкальский край
Краснокаменск10,8
Чита1,10,8
Прочие города и населенные пункты0,70,5
Камчатский край
Петропавловск-Камчатский1,10,8
Прочие города и населенные пункты0,80,5
Краснодарский край
Анапа, Геленджик1,30,8
Армавир, Сочи, Туапсе1,20,8
Белореченск, Ейск, Кропоткин, Крымск, Курганинск, Лабинск, Славянск-на-Кубани, Тимашевск, Тихорецк1,10,8
Краснодар, Новороссийск1,8
Прочие города и населенные пункты10,8
Красноярский край
Ачинск, Зеленогорск1,10,8
Железногорск, Норильск1,30,8
Канск, Лесосибирск, Минусинск, Назарово10,8
Красноярск1,81
Прочие города и населенные пункты0,90,5
Пермский край
Березники, Краснокамск1,30,8
Лысьва, Чайковский10,8
Пермь21,2
Соликамск1,20,8
Прочие города и населенные пункты1,10,8
Приморский край
Арсеньев, Артем, Находка, Спасск-Дальний, Уссурийск10,8
Владивосток1,4 1
Прочие города и населенные пункты0,70,5
Ставропольский край
Буденновск, Георгиевск, Ессентуки, Минеральные воды, Невинномысск, Пятигорск10,8
Кисловодск, Михайловск, Ставрополь1,20,8
Прочие города и населенные пункты0,70,5
Хабаровский край
Амурск10,8
Комсомольск-на-Амуре1,30,8
Хабаровск1,71
Прочие города и населенные пункты0,80,5
Амурская область
Белогорск, Свободный10,8
Благовещенск1,40,8
Прочие города и населенные пункты0,850,5
Архангельская область
Архангельск1,8 1
Котлас1,6 1
Северодвинск1,7 1
Прочие города и населенные пункты0,850,5
Астраханская область
Астрахань1,41
Прочие города и населенные пункты0,80,5
Белгородская область
Белгород1,30,8
Губкин, Старый Оскол10,8
Прочие города и населенные пункты0,80,5
Брянская область
Брянск1,51
Клинцы10,8
Прочие города и населенные пункты0,70,5
Владимирская область
Владимир1,61
Гусь-Хрустальный1,10,8
Муром1,20,8
Прочие города и населенные пункты10,8
Волгоградская область
Волгоград1,30,8
Волжский1,10,8
Камышин, Михайловка10,8
Прочие города и населенные пункты0,70,5
Вологодская область
Вологда1,71
Череповец1,8 1
Прочие города и населенные пункты0,90,5
Воронежская область
Борисоглебск, Лиски, Россошь10,8
Воронеж1,41
Прочие города и населенные пункты0,70,5
Ивановская область
Иваново1,81
Кинешма1,10,8
Шуя10,8
Прочие города и населенные пункты0,90,5
Иркутская область
Ангарск1,20,8
Братск, Тулун, Усть-Илимск, Усть-Кут, Черемхово10,8
Иркутск1,71
Усолье-Сибирское1,10,8
Шелехов1,30,8
Прочие города и населенные пункты0,80,5
Калининградская область
Калининград1,10,8
Прочие города и населенные пункты0,80,5
Калужская область
Калуга1,20,8
Обнинск1,30,8
Прочие города и населенные пункты0,90,5
Кемеровская область
Анжеро-Судженск, Киселевск, Юрга1,20,8
Белово, Березовский, Междуреченск, Осинники, Прокопьевск1,30,8
Кемерово1,9 1
Новокузнецк1,8 1
Прочие города и населенные пункты1,10,8
Кировская область
Киров1,4 1
Кирово-Чепецк1,20,8
Прочие города и населенные пункты0,80,5
Костромская область
Кострома1,30,8
Прочие города и населенные пункты0,70,5
Курганская область
Курган1,30,8
Шадринск10,8
Прочие города и населенные пункты0,60,5
Курская область
Железногорск11,8
Курск1,20,8
Прочие города и населенные пункты0,70,5
Ленинградская область1,61
Липецкая область
Елец10,8
Липецк1,5 1
Прочие города и населенные пункты0,80,5
Магаданская область
Магадан1,20,8
Прочие города и населенные пункты0,60,5
Московская область1,7 1
Мурманская область
Апатиты, Мончегорск1,10,8
Мурманск1,71
Североморск1,30,8
Прочие города и населенные пункты10,8
Нижегородская область
Арзамас, Выкса, Саров1,10,8
Балахна, Бор, Дзержинск1,30,8
Кстово1,20,8
Нижний Новгород1,81
Прочие города и населенные пункты10,8
Новгородская область
Боровичи10,8
Великий Новгород1,30,8
Прочие города и населенные пункты0,90,5
Новосибирская область
Бердск1,30,8
Искитим1,20,8
Куйбышев10,8
Новосибирск1,7 1
Прочие города и населенные пункты0,90,5
Омская область
Омск1,6 1
Прочие города и населенные пункты0,90,5
Оренбургская область
Бугуруслан, Бузулук, Новотроицк10,8
Оренбург1,7 1
Орск1,10,8
Прочие города и населенные пункты0,80,5
Орловская область
Ливны, Мценск10,8
Орел1,20,8
Прочие города и населенные пункты0,70,5
Пензенская область
Заречный1,20,8
Кузнецк10,8
Пенза1,4 1
Прочие города и населенные пункты0,70,5
Псковская область
Великие Луки10,8
Псков1,20,8
Прочие города и населенные пункты0,70,5
Ростовская область
Азов1,20,8
Батайск1,30,8
Волгодонск, Гуково, Каменск-Шахтинский, Новочеркасск, Новошахтинск, Сальск, Таганрог10,8
Ростов-на-Дону1,81
Шахты1,10,8
Прочие города и населенные пункты0,80,5
Рязанская область
Рязань1,41
Прочие города и населенные пункты0,90,5
Самарская область
Новокуйбышевск, Сызрань1,10,8
Самара1,6 1
Тольятти1,5 1
Чапаевск1,20,8
Прочие города и населенные пункты0,90,5
Саратовская область
Балаково, Балашов, Вольск10,8
Саратов1,61
Энгельс1,20,8
Прочие города и населенные пункты0,70,5
Сахалинская область
Южно-Сахалинск1,5 1
Прочие города и населенные пункты0,90,5
Свердловская область
Асбест, Ревда1,10,8
Березовский, Верхняя Пышма, Новоуральск, Первоуральск1,30,8
Верхняя Салда, Полевской1,20,8
Екатеринбург1,81
Прочие города и населенные пункты10,8
Смоленская область
Вязьма, Рославль, Сафоново, Ярцево10,8
Смоленск1,20,8
Прочие города и населенные пункты0,70,5
Тамбовская область
Мичуринск10,8
Тамбов1,20,8
Прочие города и населенные пункты0,80,5
Тверская область
Вышний Волочек, Кимры, Ржев10,8
Тверь1,5 1
Прочие города и населенные пункты0,80,5
Томская область
Северск1,20,8
Томск1,61
Прочие города и населенные пункты0,90,5
Тульская область
Алексин, Ефремов, Новомосковск10,8
Тула1,5 1
Узловая, Щекино1,20,8
Прочие города и населенные пункты0,90,5
Тюменская область
Тобольск1,30,8
Тюмень21,2
Прочие города и населенные пункты1,10,8
Ульяновская область
Димитровград1,10,8
Ульяновск1,41
Прочие города и населенные пункты0,80,5
Челябинская область
Златоуст, Миасс1,30,8
Копейск1,51
Магнитогорск1,7 1
Сатка, Чебаркуль1,10,8
Челябинск20,2
Прочие города и населенные пункты10,8
Ярославская область
Ярославль1,5 1
Прочие города и населенные пункты0,90,5
Москва20,2
Санкт-Петербург1,81
Севастополь0,60,6
Еврейская автономная область
Биробиджан10,8
Прочие города и населенные пункты0,70,5
Ненецкий автономный округ0,80,5
Ханты-Мансийский автономный округ — Югра
Когалым10,8
Нефтеюганск, Нягань1,30,8
Сургут21,2
Нижневартовск1,8 1
Ханты-Мансийск1,5 1
Прочие города и населенные пункты1,1,8
Чукотский автономный округ0,70,5
Ямало-Ненецкий автономный округ
Новый Уренгой10,8
Ноябрьск1,71
Прочие города и населенные пункты1,10,8
Байконур1 1

Итак, коэффициенты территории увеличились в среднем на пять десятых, тем самым увеличив цену ОСАГО в 2018 году.

Содержание

  • 1 Рекомендуем посмотреть это видео:

Рекомендуем посмотреть это видео:

Коэффициенты ОСАГО: какие применяются при расчете страховки

Законодательство позволяет страховщикам при определении цены полиса учитывать различные параметры, включая репутацию водителя и состояние авто. Эти данные и есть коэффициенты. Так, применяющиеся в ОСАГО коэффициенты — это территориальный, мощности и многие другие, которые в своей совокупности в итоге определяют цену страховки для конкретного автовладельца.

Какие существуют коэффициенты ОСАГО

Для того чтобы определить стоимость обязательного для собственника авто страхового полиса, необходимо учесть помимо базового тарифа ещё и ряд коэффициентов. Их перемножают вместе с тарифом и получают окончательную цену.

К основным коэффициентам относятся:

  • территориальный (КТ) либо коэффициент ОСАГО по регионам;
  • бонус-малус (КБМ);
  • возраста и стажа (КВС);
  • количества водителей (КО);
  • мощности (КМ);
  • сезонности (КС);
  • нарушений (КН);
  • срока (КП).

Базовый тариф установлен на региональном уровне в заданном государством коридоре.

Как их используют в расчёте

Как было сказано выше, для определения окончательной стоимости автогражданки все перечисленные коэффициенты перемножают с базовым тарифом.

Они могут быть как повышающими, так и понижающими. Некоторые из них равны единице и никак не влияют на цену. Например, КБМ для новичка.

Коэффициент ОСАГО, рассчитанный по регионам, отличается не только в зависимости от субъектов федерации, но и от одного населённого пункта к другому, если речь о больших городах. Некоторые показатели требуют использования специальных сложных формул. Так, они нужны при расчёте КМ и коэффициента зависимости от сферы применения.

Что такое КТ

В РФ на законодательном уровне установлен и действует территориальный коэффициент ОСАГО, задача его состоит в том, чтобы при страховании учесть особенности автодорожной ситуации в какой-либо местности, его население и аварийность. Такой коэффициент является обязательным, может быть как повышающим, так и понижающим (меньше 1).

Повышающие значения установлены для тех населённых пунктов, где сложилась особенно опасная ситуация с движением на дороге. Происходит много аварий, а количество авто слишком высоко. К местам, где он достигает максимального значения, равного 2, относятся все крупнейшие города — Москва, Санкт-Петербург, Тюмень, Новосибирск.

Для некоторых регионов этот коэффициент очень низок и равен 0,6 (например, Чукотка). Это даёт возможность снизить стоимость страховки на 40%.

Устанавливает значения этого параметра Банк России в специальном указании. В данный момент перечень КТ для различных регионов можно найти в Указании № 3384-У.

При приобретении полиса учитывается:

  1. Место регистрации собственника авто, являющегося физическим лицом.
  2. Место регистрации юридического лица.

Если транспортное средство в большинстве случаев используется в ином регионе, то территориальный коэффициент будет зависеть лишь от места регистрации.

Что такое коэффициент мощности авто

Правила определяют, что большое значение играет также коэффициент мощности авто в ОСАГО. В одинаковой мере он может как удешевить страховку, так и повысить её стоимость более, чем в полтора раза.

Водителю авто с мощным двигателем стоит учесть, что за страховку ему придётся заплатить больше, чем собственнику ТС с двигателем мощностью менее 50 лошадиных сил.

В целом действующий перечень коэффициентов выглядит так:

  • авто с двигателем, мощность до 50 л. с. включительно — 0,6;
  • до 70 л. с. включительно — 1;
  • до 100 л. с. включительно — 1,1;
  • до 120 л. с. включительно — 1,2;
  • до 150 л. с. включительно — 1,4;
  • свыше 150 л. с. — 1,6.

Стоимость страховки для самого маломощного и самого мощного авто будет отличаться в 2 раза. Это связано с тем, что мощные машины более аварийноопасные и сложные в управлении.

Узнать мощность двигателя довольно легко — необходимо заглянуть в техпаспорт. Правда, она может быть указана в киловаттах. В таком случае учитывают, что 1 кВт равен 1,35962 лошадиных сил.

Если по каким-то причинам мощность агрегата не указана в ПТС, можно обратиться к специализированным справочникам или его производителю. Необходимо лишь точно знать модель.

Как влияют стаж водителя и его возраст

Ещё большее значение для определения стоимости страховки имеет водительский стаж того, на кого она оформляется. А поскольку обычно годы стажа напрямую зависят от возраста водителя, то учитывается и он.

При определении значений коэффициентов исходили из того, что чем моложе водитель и чем меньше его стаж — тем большая опасность у него попасть в ДТП. Просто по неопытности. Поэтому страховка такому собственнику ТС обойдётся значительно — минимально он равен единице.

На сегодняшней день установлены такие значения для водителей разных возраста и опытности:

  1. При возрасте до 22 лет и стаже до 3 лет включительно — 1,8.
  2. Старше 22 лет при стаже до 3 лет включительно — 1,7.
  3. До 22 лет при стаже больше 3 лет — 1,6.
  4. Старше 22 лет и при стаже больше 3 лет — 1.

Как видно из этого перечня, преимущества водителей, которым выполнилось больше 22 лет, с хорошим стажем по сравнению с теми, кто не может этим похвастать, очень велики. ОСАГО им обойдётся на 60% дешевле, чем даже немолодым собственникам авто с маленьким опытом вождения.

Существует также зависимость стоимости полиса от количества водителей, на которых он открыт. Если он оформляется как «открытый» (количество водителей не ограничено), то применяется повышающий коэффициент, который равен 1,7.

Как влияет ДТП

Было бы странно, если страховщики не учитывали показатель аварийности водителя, с которым заключается договор об ОСАГО. Поскольку законодательство требует, чтобы полис оформлялся ежегодно, это позволяет выводить специальный коэффициент, зависящий от категории вождения и числа ДТП с участием страхователя.

Такой коэффициент носит название «бонус-малус». Он может быть как понижающим, так и повышающим. Во многих случаях именно он является тем основным фактором, который существенно влияет на окончательную стоимость полиса.

Как на коэффициенты влияет износ машины

Поскольку страхование является обязательным для всех владельцев авто в России, то страховщики вынуждены оформлять полисы и на очень старые или изношенные ТС. Но сам по себе фактор износа деталей не влияет на стоимость страхового полиса — он влияет на размер страховых выплат.

Коэффициент износа деталей имеет своё максимальное значение — 50%. Это максимум, на который может быть уменьшена сумма страховой выплаты. При этом стоит помнить, что применяется он лишь к тем агрегатам авто, которые не ремонтируются, а должны быть заменены.

На показатель износа в первую очередь влияют возраст транспортного средства, пробег и мощность двигателя. В среднем ежегодно детали машины изнашиваются на 8-15%.

Как же это работает? Для примера возьмём авто, на котором в результате ДТП серьёзно повредился бампер. Стоимость нового составляет 10 тыс. рублей. При этом ТС проездило на дорогах уже 3 года и износ детали составил 30%. В результате владелец получит 7 тыс. рублей компенсации, рассчитанных по формуле:

10000-10000/100*30=7000.

Страховщики при расчёте показателя износа используют утверждённую контролирующими органами Единую методику. Используемая формула выглядит так:

Ики = 100*(1-е-(∆Т*Тки+∆L*Lки)), где:

  • Ики — износ в процентах;
  • е — основание натуральных логарифмов (примерно равно 2,72);
  • ∆Т — коэффициент учёта возраста;
  • Тки — возраст детали в годах;
  • ∆L — коэффициент влияния пробега;
  • Lки — показатель пробега с заменяемой деталью.

Коэффициенты, обозначенные в формуле значком «дельта», установлены Правительством РФ в приложении к его Постановлению №361 от 24 мая 2010 г.

На самом деле особого смысла владельцу авто рассчитывать показатели износа вручную сегодня нет. Сегодня расчёт можно осуществить автоматически на сайте Российского союза автостраховщиков. Для этого в поля специального калькулятора необходимо внести данные:

  1. Регион, где зарегистрирована машина.
  2. Марка.
  3. Номер детали, которую надо заменить.
  4. Дата аварии.

Помимо коэффициента износа, на сайте РСА считают и стоимость работ по замене и ремонту агрегатов и узлов транспортного средства.

В зависимости от наличия нарушений

Законодательство разрешает страховым компаниям повышать стоимость полиса тем водителям, в страховой истории которых есть сведения о грубых нарушениях условий договора. В расчёт принимаются сведения за прошедший год. Касается это лишь тех автособственников, которые оформляют страховку с ограниченным кругом лиц. На «открытый» полис это не распространяется.

Перечень грубых нарушений, которые могут повлечь за собой установление повышающего коэффициента, не так уж велик.

Он включает в себя как обман страховой компании, так и крайне опасное поведение на дороге:

  • предоставление заведомо ложных сведений как о собственнике или водителе авто, так и о причинах ДТП;
  • умышленные действия, которые привели к созданию аварийной ситуации;
  • опьянение, будь то алкогольное или наркотическое, у водителя, попавшего в аварию;
  • завышение последствий ДТП, которые могут привести к увеличению суммы выплат по страховке;
  • отсутствие у водителя, попавшего в аварию, при себе удостоверения на права;
  • если машиной управлял человек, который не вписан в полис;
  • если управлявший машиной человек самочинно оставил место происшествия;
  • если машина попала в ДТП в то время, в которое не действовала страховка.

Во всех вышеуказанных случаях компания-страховщик имеет право применить коэффициент, равный 1,5, увеличив стоимость полиса на 50%.

Для тех же водителей, которые не были замечены ни в одном из указанных нарушений, за прошедший перед оформлением страховки год, применяют коэффициент равный единице. Это значит, что уменьшающего влияния на цену отсутствие нарушений не имеет.

Сфера применения транспорта

Цена автогражданки зависит не только от того, как владелец ездит на своём транспортном средстве или каково его общее состояние, но и того, с какими целями его используют. Так, повышающий коэффициент применяют при оформлении полисов для практически всех авто с прицепом.

Сам коэффициент может быть разным:

  1. Прицепы и легковушки, которые принадлежат юрлицам, мотоциклам и мотороллерам, — 1,16.
  2. Прицепы к грузовикам до 16 тонн включительно, прицепы-роспуски и полуприцепы — 1,4.
  3. Прицепы к грузовикам свыше 16 тонн — 1,25.
  4. Прицепы к тракторам и другим самоходным машинам на колёсах — 1,24.

Ко всем остальным прицепам применяется коэффициент равный 1. Как можно заметить из этого перечня, в случае с легковыми машинами ожидать повышения цены полиса стоит юридическим лицам.

Но техника с прицепами — далеко не единственный тип специализированных авто, к страхованию которых подходят особо. Специальные формулы существуют для транспортных средств различных категорий, включая категорию ВЕ, к которой относится такси.

Итоговый показатель будет отличаться в зависимости от того, владеет ТС физическое лицо (включая индивидуальных предпринимателей) или юридическое.

Сезонность

Нередко владельцы автомобилей пользуются своими «железными конями» лишь в определённое время года. Например, для летней езды на дачу или к родственникам в другой населённый пункт. Действующее законодательство разрешает оформить страховку на срок меньший, чем год. Минимально — 3 месяца.

Такая страховка обойдётся дешевле, поскольку для определения её цены используются коэффициенты, всегда работающие как понижающие. Выглядит это так:

  • полис на 3 месяца — 0,4;
  • на 4 месяца — 0,5;
  • на 5 месяцев — 0,6;
  • на 6 месяцев — 0,7;
  • на 7 месяцев — 0,8;
  • на 8 месяцев — 0,9;
  • на 9 месяцев — 0,95;
  • на 10-12 месяцев — 1.

Стоимость автогражданки, оформляемой на 3 летних месяца, таким образом, будет дешевле, чем, если её стандартно брать на год.

Пользоваться правом укороченного страхования стоит и в тех случаях, если намечается длительный период лечения или командировка, не предусматривающая пользование собственной машиной.

Бонус-малус

КБМ является важнейшим показателем для определения стоимости страховки. Его цель в том, чтобы страховщику дать инструмент, позволяющий учитывать в расчётах репутацию водителя.

Для того чтобы определить свою величину данного коэффициента, необходимо обратиться к специальной таблице, где указаны как классы водителей, так величина КБМ и параметры, от которых они зависят.

В 2018 г. были введены некоторые новшества, касающиеся начисления КБМ. Наиболее неблагоприятным классом стал не первый, а «М». Именно в него теперь переходят те владельцы ТС, которым за год выплачивали страховые суммы от четырёх раз. Показатель коэффициента для этого класса составляет 2,45. Убыточный класс отменяется в течение двух лет.

Водители, оформляющие ОСАГО впервые, получают класс «1», который подразумевает КБМ, равный единице. За каждый безаварийный год они продвигаются на класс выше и получают скидку, равную 0,5%. Максимально можно получить снижение цены на 50% (для класса «13»).

КБМ в случае «открытых» полисов рассчитывается исходя из класса владельца авто. Если речь идёт о полисе с ограничениями, то тогда учитывают того из водителей, у кого показатели наихудшие.

Коэффициенты являются основным фактором, влияющим на стоимость обязательного страхования ответственности автовладельцев. Существует достаточно большое их число — территориальный, мощности, стажа и пр. Они учитывают возраст водителя, опыт, а также регион, где зарегистрирована машина.

Одним из важнейших является КБМ, который позволяет как в разы снизить стоимость страховки для аккуратных водителей, так и повысить её для тех, у кого плохая репутация.


Смотрите также