Сколько в среднем стоит каско на год
Стоимость КАСКО на автомобиль и от чего зависит
КАСКО — добровольное страхование автомобиля, которое используют водители по собственной инициативе. Оно позволяет, в отличие от ОСАГО, получить возмещение потерь, связанных не с причинением ущерба пассажирам или иным участникам происшествия, а с автомобилем владельца полиса. Существуют различные варианты полисов, предлагаемые страховыми компаниями. Разберемся сколько стоит КАСКО на машину.
Как зависит цена КАСКО от его вида
Стоимость страхового полиса напрямую зависит от того, какой тип КАСКО вы выбрали для своего авто:
1. Полное КАСКО или не имеющее ограничений. Предоставляет возможность застраховать машину на все случаи жизни, а именно:
- от угона
- при ДТП
- при опрокидывании
- от взрывов
- от пожара
- если на машину упадут тяжелые предметы
- от стихийных бедствий и ЧП
2. Частичное или неполное КАСКО —включающий несколько выбранных страховых случаев, при возникновении которых автовладелец получит компенсацию от страховой компании. Наиболее распространена практика страхования от угона и ущерба, причиненного во время ДТП, поскольку это самые вероятные ситуации, которые могут произойти с авто.
3. Агрегатное КАСКО — подразумевает, что сумма компенсации, которую вы будете получать от компании, будет уменьшаться после каждой новой страховой выплаты, согласно договору.
4. Неагрегатное КАСКО — при таком страховом договоре, вы будете получать стабильно выплаты, указанные в договоре, а их величина не будет зависеть от количества случившихся ранее аварий.
Цена КАСКО и от чего зависит страховка на машину
Основные критерии для расчета стоимости страховки КАСКО на машину включает:
- Вид страховки (полное, частичное, агрегатное и неагрегатное);
- Возраст водителя (если водитель не достиг 21 возраста или ему старше 65 лет то применяется повышающий коэффициент);
- Водительский стаж (чем больше тем цена КАСКО ниже);
- Марки, модели и года выпуска машины;
- Наличия установленной охранной (противоугонной) системы или устройств;
- Доп. опций автомобиля;
- Франшиза — означает, что определенный процент от страховой выплаты компания будет удерживать в свою пользу;
- Наличие дополнительных обстоятельств. К ним можно отнести: платная парковка, приобретение машины в кредит, сотрудничество водителя в прошлом с компанией-конкурентом. При последнем условии вы можете получить скидку до 30%;
- Количество вписанных в страховой договор лиц (чем больше тем полис дороже).
Страховой договор КАСКО заключаются, в основном, на 1 год. Причиной тому служит условие, что сумма страховки машины должна быть сопоставима с ее рыночной стоимостью. Устанавливать ее могут как в российской, так и в иностранной валюте, но выплаты происходят только в рублях по курсам Центробанка.
Сколько стоит страховка на машину по КАСКО на год
Стандартная ценовая категория для страхового полиса составляет от 4 до 12% от рыночной стоимости авто.
Высокие тарифы основаны на статистике, по которой в России происходит наибольшее количество угонов и аварий. Но бывают и исключения. Более выгодные условия могут получить водители с чистой страховой историей.
В таблице приведена стоимость полиса КАСКО на год для распространенных и бюджетных марок автомобилей. Стоимость страховки КАСКО для машин стоимость которых составляет более 2 500 000 рублей составит примерно в 4-7% от рыночной стоимости машины.
| Марка машины | Средняя стоимость КАСКО на новый автомобиль на год | |||
| г. Москва | МО | СПБ | Ленинградская обл. | |
| Chevrolet Cruze | 49 135 | 45 113 | 47 933 | 44 972 |
| Daewoo Matiz | 28 022 | 27 001 | 28 264 | 28 732 |
| Daewoo Nexia | 46 238 | 40 321 | 42 500 | 40 068 |
| Hyundai Solaris | 44 812 | 41 909 | 46 487 | 41 877 |
| Kia Sportage | 66 361 | 72 549 | 66 196 | 62 072 |
| Lada Granta | 37 219 | 35 845 | 35 330 | 34 917 |
| Lada Kalina | 32 205 | 30 983 | 31 635 | 30 813 |
| Lada Largus | 41 045 | 38 800 | 39 813 | 39 960 |
| Lada Priora | 44 916 | 43 253 | 41 913 | 41 865 |
| Mercedes-Benz C-klasse | 126 331 | 104 360 | 115 500 | 108 045 |
| Nissan Qashqai | 92 829 | 87 023 | 85 960 | 86 767 |
| Nissan Almera | 71 619 | 63 066 | 61 020 | 58 785 |
| Renault Logan | 44 434 | 44 249 | 38 660 | 37 778 |
| Renault Duster | 56 625 | 51 981 | 55 359 | 51 981 |
| Skoda Octavia | 68 309 | 61 255 | 66 303 | 61 255 |
| Toyota Camry | 138 747 | 133 035 | 130 545 | 121 666 |
| Toyota Corolla | 68 126 | 68 036 | 68 489 | 68 036 |
| Toyota Highlander | 79 397 | 80 318 | 80 859 | 80 318 |
| Volkswagen Tiguan | 88 068 | 81 451 | 88 171 | 81 188 |
| Volkswagen Jetta | 71 553 | 69 418 | 75 520 | 72 416 |
Рассчитывая стоимость КАСКО, вы заметили , что стоимость полиса отличается в зависимости от страховой компании. Что бы сэкономить на покупке страховки:
- узнайте стоимость у нескольких страховщиков,
- используйте франшизу,
- выбирайте неполный пакет КАСКО,
- акции страховых компаний или особые предложения
Некоторые страховые компании предоставляют собственные выгодные предложения.
- «50/50», когда клиент и компания делят убытки пополам.
- «Голое КАСКО» — один из наиболее дешевых вариантов.
- «Смарт» — автовладельцу выплачивается полная стоимость ущерба, но не больше двух раз за год.
- «VIP» или «Все включено» — к основному полису добавляются некоторые условия на усмотрение компании.
Видео: Как сэкономить на полисе КАСКО
Для того что бы условия страхования были приемлемыми предлагаем воспользоваться нашим онлайн калькулятором КАСКО. Вы посмотрите предложения от 20 ведущих страховых компаний России.
Рассчитать КАСКО на автомобиль онлайн (калькулятор)
Сколько стоит КАСКО на машину? Расчет стоимости полиса КАСКО производится под каждый автомобиль индивидуально.
Стоимость КАСКО на автомобиль
КАСКО как вид добровольного автострахования сейчас наиболее динамично изменяется. В условиях роста цен на автомобили при одновременном снижении покупательской способности населения страховщикам приходится разрабатывать нестандартные предложения.
Сколько стоит КАСКО и от чего зависит цена полиса
В целом тариф по КАСКО на год составляет 4-12% от рыночной стоимости машины.
На стоимость полиса влияет: 
- набор рисков, включенных страхователем в страховой договор;
- возраст водителя (до 21 года и после 65 лет — применяется повышающий коэффициент);
- год выпуска автомобиля (чем старше — тем дороже страховка);
- стаж водителя (большой опыт понижает стоимость страховки);
- марка, модель, класс машины (в расчете страховки от ущерба учитывается средняя стоимость ремонта; на часто угоняемые по статистике марки страховка выше);
- оснащение технологичной противоугонной системой снижает стоимость по страховке «риск от хищения»;
- франшиза — утвержденная страхователем доля, которая не компенсируется в результате ущерба. Франшиза больше — цена полиса ниже;
- дополнительные услуги также увеличиваю стоимость (эвакуация и т.д.);
- полис дороже, если автомобиль куплен в кредит;
- чем больше водителей вписано в страховку, тем она дороже.
КАСКО на б/у автомобили
Иногда стоимость полиса КАСКО на подержанный автомобиль в 2 раза выше, чем на новый этой же марки.
Для покупки б/у автомобиля логичнее взять обычный потребительский кредит, пусть и с более высокими ставками, чем оформлять автокредит с обременением в виде обязательного КАСКО.
Для банка сам автомобиль служит гарантией возврата. Если заемщик отказывается платить по кредиту, банк погашает свои расходы средствами, полученными от продажи залога, т.е. автомобиля.
Новую машину можно продать быстро и дорого. То есть, это малый кредитный риск, и процент по нему низкий (12-15%/год). КАСКО здесь — инструмент восстановления или полного возмещения стоимости, если вдруг автомобиль будет поврежден.
Автомобили старше 7-8 лет страхуют по КАСКО неохотно и по более высоким тарифам, так как возрастают риски невозврата средств.
Особенности разных видов автострахования
В российском автомобильном страховании выделяется четыре основных вида.
1. Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО).
Суть в страховании ответственности водителя от ущерба, который он может причинить другому участнику дорожного движения либо имуществу.
2. Лимит ответственности по ОСАГО увеличивается заключением договора добровольного страхования автогражданской ответственности — ДСАГО.
- Этот вид страхования возможен только при действующем полисе ОСАГО.
- Тарифы устанавливает страховая.
3. Международный вариант ОСАГО — «Зелёная карта» (GreenCard).
4. КАСКО — добровольный вид страхования автомобиля от любого ущерба и/или угона.
- Перечень страховых случаев указывается в страховом договоре. Шире список — больше платеж.
- Тарифы устанавливает сама страховая компания, на основе анализа статистики ДТП и цен на запчасти и ремонт.
- Компенсация предоставляется по акту выполненных работ на СТО либо денежной выплатой.
Страхование КАСКО в зависимости от пакета услуг и перечня страховых случаев может быть очень разным. Все условия жестко регламентируются страховым договором. Но чаще всего выделяют:
1. Неполное КАСКО: страхование от ущерба. При этом
- максимальный размер страховой выплаты существенно ограничен;
- действие полиса чаще всего ограничивается наступлением первого страхового случая;
- столкновение машин — обязательное условие выплаты. При повреждениях в результате наезда на столб или другой посторонний предмет случай будет считаться не страховым.
2. Полное. Страхование от ущерба и угона. Особенности:
- цена зависит от стажа водителя и региона эксплуатации автомобиля;
- для постоянных клиентов учитывается статистика по ДТП за прошлые годы;
- расширенный список рисков;
- набор дополнительных опций: аварийный комиссар, бесплатный эвакуатор, сбор справок из компетентных органов, медицинская помощь при ДТП, юридическая и техническая помощь;
- возможна отдельная франшиза для каждого вида страхового случая.
Рассчитать КАСКО онлайн (калькулятор)
Сколько стоит полис автокаско? Средняя стоимость каско в различных компаниях
КАСКО представляет собой страхованием всех транспортных средств по совокупности риска ущерба и хищения. Большинство людей считают КАСКО аббревиатурой, которая звучит что-то типа- комплексное авто страхование, кроме ответственности. Но если посмотреть в русско-испанском словаре слово «корпус» то Вы увидите, там слово casco.
Термин КАСКО ранее применялся в страховании судов, но затем перекочевал в русский язык и продолжал обозначать страхование корпуса, но теперь автомобильного. Какова стоимость оформления КАСКО? Сколько нужно заплатить в среднем за КАСКО?
Цена каско в среднем колеблется в промежутке 6-8% от стоимости автомобиля, средняя цена по рынку составляет 7,2%. Исследование стоимости каско в Московском регионе основано на базе 120 000 расчетов, произведенных на портале moneymatika в период с ноября 2010 по январь 2012 гг.
Динамика показывает незначительный рост стоимости каско в течение года. Во время активного сезона продаж автомобилей (весна и осень) цены на каско имеют тенденцию к некоторому снижению.
Средняя цена каско примерно одинакова
Несмотря на то, что стоимость каско для конкретной марки и модели автомобиля (а также для конкретного соотношения возраст/стаж водителя) может отличаться от компании к компании примерно в два раза, средняя стоимость остается приблизительно одинаковой. Из общего ряда выделяется «Росгосстрах», которая в 2011 подняла цены на определенный срез марок и моделей из-за возросшей убыточности – средняя стоимость каско в этой компании составляет 10% от стоимости автомобиля. В то же время компания «АльфаСтрахование» предлагает облегченные пакеты страховок с ограничением по пробегу в течение года и набором сервисных опций, благодаря чему средняя стоимость каско составила всего 6.78% от стоимости автомобиля.
Средняя стоимость каско в различных компаниях
| Росгосстрах | 92 110 | 10.00% |
| РЕСО | 87 043 | 8.73% |
| РОСНО | 74 188 | 8.61% |
| Ингосстрах | 79 342 | 8.36% |
| Согласие | 70 355 | 8.31% |
| Ренессанс | 72 214 | 7.99% |
| АльфаСтрахование | 63 606 | 6.78% |
Важно отметить, что страховые компании второго эшелона, предлагающие цены на 20-30% ниже цен ведущих компаний, рискуют столкнуться с проблемой убыточности, а также могут не иметь возможности обеспечить качественного возмещения по страховым случаям в будущем. В их случае довольно часто идет «игра в пирамиду», когда данные компании справляются с убыточностью только за счет возрастающего количества новых клиентов. Но как только клиентская база перестает активно расти, компания сталкивается с проблемой убыточности, а впоследствии – возможного отзыва лицензии и банкротства. К сожалению, каждый год мы видим несколько таких примеров и рекомендуем автовладельцам обращаться именно в компании первого эшелона.
Стоимость каско на новый автомобиль?
Каско на новый автомобиль обойдется в среднем в 6% от стоимости транспортного средства, и с увеличением возраста автомобиля будет дорожать. Существует распространенное мнение, что из-за снижения стоимости автомобиля из года в год стоимость каско также должна снижаться, однако, как показывает статистика, в реальности каско начинает дорожать или в лучшем случае остается на прежнем уровне стоимости. Такая ситуация возникает из-за более высоких тарифов в процентах от стоимости транспортного средства. При этом, когда автомобиль достигает пятилетнего возраста, начинается резкий рост стоимости каско в процентах от стоимости транспортного средства. Очевидно, страховые компании предпочитают избегать риска страхования таких автомобилей, даже если их клиент заинтересован в страховании «возрастной» машины. Более того, некоторые из наших партнеров ограничивают предельный возраст страхуемого автомобиля семью годами, машины же старше десяти лет вообще не смогут быть застрахованы.
Стоимость каско в зависимости от возраста авто
| 2004 | 86 521 | 9.77% |
| 2005 | 80 562 | 8.78% |
| 2006 | 72 503 | 8.54% |
| 2007 | 71 318 | 8.18% |
| 2008 | 68 326 | 7.88% |
| 2009 | 69 599 | 7.44% |
| 2010 | 67 200 | 7.49% |
| 2011 | 63 490 | 6.82% |
| 2012 | 56 722 | 6.33% |
| Всего | 66 420 | 7.32% |
Дороже в рублях, дешевле в процентах
Несмотря на низкую абсолютную стоимость страховки для автомобилей ценовой категории 200-500 тысяч рублей, стоимость каско для них в процентном отношении самая высокая. Также, если автомобиль стоимостью 1 000 000 рублей можно застраховать приблизительно за 6% от его стоимости, то страховка автомобиля стоимостью 400 000 рублей обойдется уже в 10% от его цены. При этом страховка на автомобиль стоимостью свыше 3 000 000 рублей обойдется не менее чем за 5% от цены транспортного средства. Таким образом, стоимость каско с ростом стоимости транспортного средства незначительно снижается в процентном отношении и резко возрастает в своем абсолютном значении.
| 200-500 | 38 374 | 9.58% |
| 501-1000 | 54 259 | 7.90% |
| 1001-1500 | 71 031 | 6.07% |
| 1501-2000 | 92 924 | 5.42% |
| 2001-3000 | 123 276 | 5.29% |
| 3001-5000 | 180 931 | 4.94% |
| Всего | 60 629 | 7.60% |
С франшизой дешевле, с кредитом дороже
Довольно часто банк, выдающий автокредит, требует обязательного страхования каско в ограниченном списке страховых компаний, имеющих партнерские отношения с этим банком, а также, за редким исключением, не разрешает применение франшизы при страховании. Это приводит к тому, что каско на кредитный автомобиль оказывается приблизительно на 20% дороже, чем на такой же некредитный автомобиль. Кроме того, некоторые банки забирают себе всю агентскую комиссию и таким образом ограничивают возможности агентов по предоставлению скидки на страховку. В качестве примера таких банков можно назвать Альфа-Банк, Росбанк, Абсолют банк и другие.
Стоимость каско в зависимости от наличия кредита
| Некредитный | 64 311 | 6.69% |
| Кредитный | 67 511 | 8.07% |
| Всего | 65 426 | 7.18% |
Стоимость каско в зависимости от франшизы
| 0 | 66 270 | 7.28% |
| 5000 | 55 343 | 7.02% |
| 10000 | 53 910 | 6.14% |
| 15000 | 51 763 | 5.70% |
| 30000 | 50 587 | 4.34% |
| 50000 | 47 157 | 3.87% |
| Всего | 65 426 | 7.18% |
С другой стороны, если применить франшизу 5 000 рублей, то страховка окажется дешевле на 11 000 рублей, что является довольно выгодным для клиентов (мы практически всегда рекомендуем страховку с франшизой в 5 000 или 10 000 рублей). Кроме того необходимо отметить, что существуют специальные пакеты от страховых компаний с применением франшизы. Например, пакеты «Премиум-профи» и «Оптимал-профи» от компании Ингосстрах, где франшиза применяется со второго страхового случая, или пакеты «Бизнес+» и «ВИП» от РОСНО – с дополнительным сервисным пакетом в подарок. Данные пакеты позволяют приобрести каско на особо выгодных условиях по соотношению цена/качество.
Каско для молодых водителей. Молодой платит дважды
Каско для молодых водителей в возрасте 20-25 лет стоит практически в два раза дороже, чем для водителей старше 40 лет. Им приходится платить 10%, а иногда и 15-20% от стоимости автомобиля, тогда как для опытного водителя стоимость страховки приближается к 5%. Довольно часто страховые компании требуют обязательного применения франшизы для молодых водителей (например, компания АльфаСтрахование). Мы рекомендуем применение франшизы в размере 10-30 тысяч рублей для молодых водителей с минимальным стажем – за счет этого возможно снизить стоимость страховки примерно в два раза.
Стоимость каско в зависимости от возраста водителя
| 22-24 | 82 801 | 9.62% |
| 25-29 | 72 568 | 8.34% |
| 30-39 | 65 364 | 6.92% |
| 40 и выше | 53 661 | 5.68% |
| Всего | 65 426 | 7.18% |
Китайцы самые дорогие, японские – самые угоняемые, английские – самые дешевые
Также мы рассмотрели стоимость страховки относительно страны происхождения автомобиля. Афоризм о китайском качестве подтверждается – автомобили китайских производителей являются безусловными лидерами по стоимости страховки. Высокой стоимостью каско отличаются также автомобили французских и американских производителей, их страховка обойдется не менее чем в 8% от стоимости транспортного средства. Японские автомобили – Toyota, Honda, Mazda, Mitsubishi – постоянно лидируют в сводках угоняемости, в результате чего стоимость КАСКО для них также оказывается довольно высокой.
Самыми дешевыми в страховании оказались автомобили английского производства, их можно застраховать за 5% от стоимости. Здесь довольно сильно ощущается влияние высокой средней цены автомобилей марки Land Rover и Jaguar. Шведские (Volvo и Saab) и чешские (Skoda) автомобили также возможно застраховать относительно недорого – примерно за 6% от стоимости автомобиля. Немецкие, корейские и итальянские автомобили оказались в середине списка со стоимостью страховки в районе 6.5%-7.5%.
Стоимость страховки для авто из разных стран
| Китай | 44 993 | 9.16% |
| Франция | 45 381 | 8.62% |
| США | 54 626 | 8.24% |
| Япония | 73 359 | 8.11% |
| Италия | 47 255 | 7.34% |
| Корея | 42 823 | 7.07% |
| Германия | 73 482 | 6.67% |
| Чехия | 43 936 | 6.19% |
| Швеция | 70 657 | 5.93% |
| Англия | 94 564 | 5.28% |
| Всего | 60 851 | 7.57% |
Внедорожники дешевле, японцы дороже
Модели японских производителей снова лидируют в списке самых дорогих автомобилей для страхования КАСКО, прежде всего из-за своей высокой угоняемости. К ним относятся, прежде всего, Honda Civic, Mazda 3, Mitsubishi Lancer и ряд других моделей из нашего списка. Автомобиль Nissan Almera Classic не отличается высокой угоняемостью, однако занял первое место среди самых дорогих автомобилей в страховании (в процентах от стоимости автомобиля). Видимо, в данном случае сказывается дороговизна обслуживания данной модели.
Самые дешевые в страховании модели и марки автомобилей
| Toyota | Land Cruiser Prado 150 | 95 072 | 4.52% |
| Volkswagen | Touareg | 93 092 | 4.54% |
| Mercedes | GLK | 82 012 | 4.57% |
| Audi | Q5 | 85 213 | 4.61% |
| Volvo | XC70 | 65 935 | 4.72% |
| KIA | Sorento | 55 665 | 4.75% |
| Volvo | XC90 | 79 113 | 4.86% |
| Hyundai | Santa FE | 52 193 | 4.91% |
| Volkswagen | Tiguan | 55 376 | 4.94% |
| Hyundai | IX35 | 54 149 | 5.00% |
| Toyota | Highlander | 92 205 | 5.07% |
| KIA | Sportage | 47 793 | 5.19% |
| Mercedes | E-Class | 87 533 | 5.21% |
| Skoda | Yeti | 45 833 | 5.36% |
| BMW | X3 | 87 110 | 5.37% |
| Mitsubishi | Pajero | 82 258 | 5.44% |
| BMW | X5 | 130 027 | 5.47% |
| BMW | X1 | 78 507 | 5.51% |
| Audi | A6 | 87 286 | 5.51% |
| Land Rover | Freelander | 73 816 | 5.56% |
Самыми дешевыми в страховании оказались всевозможные внедорожники — вероятно, как из-за своей средней высокой стоимости, так и вследствии высокой степени надежности, устойчивости к мелким ДТП. Внедорожники различных производителей и моделей не только занимают 10 первых мест в списке самых дешевых автомобилей в страховании (в процентах от стоимости автомобиля), но и дальше составляют не менее 50% списка.
Самые дорогие в страховании модели и марки автомобилей
| Nissan | Almera Classic | 57 132 | 11.60% |
| Honda | Civic | 79 841 | 11.56% |
| Mazda | 3 | 74 445 | 11.29% |
| Mitsubishi | Lancer | 65 659 | 11.09% |
| Honda | Jazz | 65 967 | 10.97% |
| Daewoo | Matiz | 28 163 | 10.76% |
| Lifan | Solano | 40 161 | 10.68% |
| Nissan | Tiida | 60 413 | 10.36% |
| Nissan | Note | 54 968 | 10.35% |
| Chevrolet | Aveo | 41 829 | 10.34% |
| Mazda | 6 | 84 479 | 10.27% |
| Opel | Corsa | 51 689 | 10.03% |
| Renault | Sandero | 41 785 | 10.00% |
| Daewoo | Nexia | 30 654 | 9.88% |
| Honda | Accord | 99 495 | 9.77% |
| BMW | 1-Series | 81 743 | 9.74% |
| Ford | Fusion | 40 589 | 9.70% |
| Renault | Logan | 37 018 | 9.57% |
| Toyota | Auris | 54 317 | 9.49% |
| Toyota | Corolla | 62 447 | 9.25% |
В исследование включены расчеты стоимости каско для автомобилей-иномарок, произведенные на портале Moneymatika в период с ноября 2010 года по январь 2012 года в Московском регионе по полноценным пакетам каско представленных на сайте страховых компаний (АльфаСтрахование, Ингосстрах, Ренессанс, РЕСО-Гарантия, Росгосстрах, РОСНО, Согласие). При этом расчеты по компаниям РЕСО-Гарантия и АльфаСтрахование включены с 08/2011 и 12/2011 соответственно.
Отечественные марки не доступны для расчета стоимости каско на портале moneymatika из-за низкого спроса на добровольное страхование для этой категории автомобилей. Все расчеты приведены по базовым ценам страховых компаний, до скидок, предоставляемых moneymatika. С учетом скидки moneymatika страховка становится дешевле на 5-10%.
Для всех расчетных таблиц, кроме таблицы стоимости страховки в разных страховых компаниях, использованы 3 лучших результата по стоимости от всех компаний. Для стоимости каско в разных страховых компаниях использованы 2 лучших предложения по каждой компании.
Стоимость КАСКО в 2018 году по моделям авто
Страхование КАСКО, в отличие от ОСАГО, является добровольным, и полис КАСКО позволяет застраховать не ответственность водителя, а его собственный автомобиль от самых разных возможных рисков. Стоимость такого полиса зависит от огромного количества факторов, включая конкретную марку и модель страхуемого автомобиля. Стоимость КАСКО по моделям автомобилей в 2018 году — почему застраховать автомобиль одной марки дороже, чем другой при схожей стоимости самого авто.
От чего страхует КАСКО
Страховой полис КАСКО позволяет защитить автомобиль от самых разных рисков:
- угон,
- повреждения в ДТП при столкновении с другим транспортным средством,
- повреждения в ДТП при опрокидывании,
- взрыв,
- возгорание,
- падение на автомобиль тяжелых предметов,
- повреждения или полное уничтожение автомобиля при стихийном бедствии.
Страхование КАСКО может быть полным или неполным. Полная страховка учитывает все перечисленные риски, неполная — только некоторые из них на выбор автовладельца.
Неполная страховка стоит дешевле, чем полная, поэтому автовладелец может выбрать конкретные риски, от которых он хочет защититься.
К примеру, некоторые владельцы автомобилей оформляют КАСКО только от угона. В некоторых случаях годовая страховка стоит сравнимо со стоимостью платной парковки в течение года. При этом, как известно, платные стоянки даже при наличии охранника ни за что не отвечают и ничего вам не гарантируют. В то время как имея страховку, вы компенсируете стоимость угнанного автомобиля.
От чего зависит стоимость полиса КАСКО
Цена такого страхового полиса складывается из множества факторов, и формула определения стоимости страховки КАСКО даже сложнее, чем формула стоимости ОСАГО.
В частности, на цену полиса влияют:
- Возраст водителя — в большинстве случаев КАСКО обойдется дороже водителям младше 21 года и старше 65 лет.
- Возраст автомобиля — страховые компании любят страховать новые автомобили и очень неохотно страхуют те транспортные средства, которые старше 10 лет.
- Продолжительность безаварийного стажа — очевидно, чем дольше водитель демонстрирует безаварийную езду, тем выше доверие к нему у страховой компании.
- Наличие автосигнализации и других противоугонных систем — автомобиль так или иначе должен быть защищен от угона сигнализацией, иммобилайзером и т.п. устройствами.
- Марка и модель автомобиля — даже если новые автомобили различных марок стоят примерно одинаково, стоимость страховки для них может отличаться разительно.
- Другие факторы — страховые компании могут учитывать и прочие моменты, вплоть до того, сотрудничали ли вы раньше с конкурентами данной страховой компании.
Почему стоимость КАСКО для разных моделей автомобилей отличается
Действительно, если вы попросите страхового агента рассчитать стоимость полиса КАСКО для двух различных моделей автомобилей с примерно одинаковой стоимостью и одинаковыми прочими факторами (возраст водителя, его безаварийный стаж и т.д.), то зачастую можете обнаружить, что цена КАСКО отличается в разы.
Первая причина, которая на это влияет — популярность конкретных моделей автомобилей среди угонщиков.
Считается, например, что чаще прочих угоняют японские автомобили. Поэтому стоимость КАСКО для них изначально будет выше — риск для страховой компании, что ей придется выплачивать вам страховку, заведомо выше, если вы страхуете “японца”.
Вторая причина — различная стоимость запчастей и их доступность. Если ваш полис КАСКО учитывает риск попадания в ДТП, то страховой компании нужно учитывать примерную стоимость восстановления вашего авто, а она в разных случаях отличается очень сильно. Одно дело — автомобили российского производства, запчасти на которые доступны и дешевы. Другое дело — тот же японский автопром.
Еще одна причина, которая также принимается во внимание страховщиками — как много станций техобслуживания в вашем городе в принципе возьмется за ремонт вашего автомобиля и по какой цене. Бывает так, что ремонт доступен только у официального дилера, который устанавливает монопольно высокие цены на свои услуги.
Стоимость полиса КАСКО в 2018 году по моделям авто
Выше мы отметили, что модель автомобиля — важный, но далеко не единственный фактор, который влияет на цену полиса КАСКО. Стоимость страховки зависит также от самого водителя и от того, насколько аккуратно он соблюдает правила дорожного движения и требования страховой компании.
Тем не менее, если взять средние по страховому рынку значения, то стоимость КАСКО для той или иной модели авто в 2018 году определяется как некоторый процент от стоимости нового автомобиля.
Приблизительный средний процент от стоимости нового авто, который закладывается в цену КАСКО, приводится в следующей таблице:
| Модель автомобиля | Стоимость КАСКО, от цены авто |
| Автомобили эконом-класса | |
| Лада Гранта | 9% |
| Renault Logan | 10% |
| Renault Sandero | 10.5% |
| Chevrolet Cobalt | 11% |
| Kia Rio | 11.5% |
| Volkswagen Polo | 12% |
| Лада Приора | 12% |
| Hyundai Solaris | 12% |
| Nissan Almera | 13.5% |
| Автомобили среднего класса | |
| Skoda Octavia | 6.5% |
| Volkswagen Golf | 7.5% |
| Chevrolet Cruze | 9% |
| Kia Ceed | 9% |
| Ford Focus | 9.5% |
| Toyota Corolla | 11.5% |
| Honda Civic | 12.5% |
| Opel Astra | 13% |
| Mazda 3 | 17% |
| Автомобили бизнес-класса | |
| Volkswagen Passat | 7% |
| Hyundai I40 | 8.5% |
| Ford Mondeo | 8.5% |
| Volvo S60 | 8.5% |
| BMW 3 серии | 9% |
| Mercedes-Benz C | 11% |
| Toyota Camry | 11% |
| Nissan Teana | 12% |
| Honda Accord | 13.5% |
| Компактные кроссоверы | |
| Hyundai IX35 | 5% |
| Skoda Yeti | 5.5% |
| Volkswagen Tiguan | 5.5% |
| Kia Sportage | 6.5% |
| Nissan Qashqai | 6.5% |
| Mazda CX-5 | 7% |
| Honda CR-V | 8% |
| Toyota RAV4 | 8.5% |
| Mitsubishi ASX | 11% |
| Большие кроссоверы | |
| Volvo XC90 | 4% |
| Volvo XC60 | 5% |
| Audi Q5 | 5.5% |
| BMW X3 | 6% |
| Land Rover Evoque | 6.5% |
| Toyota Highlander | 7% |
| Lexus RX | 7% |
| Cadillac SRX | 8% |
| BMW X5 | 8.5% |
| Большие внедорожники | |
| Nissan Patrol | 5% |
| Cadillac Escalade | 5% |
| Volkswagen Touareg | 5% |
| Land Rover Discovery | 5.5% |
| Jeep Grand Cherokee | 6% |
| Mitsubishi Pajero | 6% |
| Toyota Land Cruiser Prado | 7% |
| Toyota Land Cruiser 200 | 7% |
| Lexus GX | 8.5% |
Стоимость КАСКО в 2019: сколько примерно стоит полис КАСКО
Что формирует цену КАСКО
Цену формируют сразу несколько факторов, в числе которых возраст водителя, марка, год выпуска машины. Важно также, какой вид страховки выбирается – полная или частичная. Проще всего узнать примерную стоимость, воспользовавшись помощью онлайн-калькулятора. Но чтобы получить качественные услуги, лучше все-таки досконально разобраться, из чего складывается цена этого вида добровольного автострахования.
Вид полиса – выбираем лучший
Средняя цена КАСКО взаимосвязана с типом страхования.
Полное - любой ущерб и угон.
- Авария
- Угон
- Взрыв автомобиля
- Переворачивание
- Пожар
- Повреждение машины
- Стихийные природные явления, техногенные катастрофы.
Запрет оплаты
Следующие ситуации исключают компенсацию:
- Авария из-за вождения в нетрезвом виде (состоянии наркотического опьянения) либо совершения противоправных действий
- Если машина использовалась не по назначению (участвовала в спортивных состязаниях, была перегружена, за рулем было третье лицо, не вписанное в документ, без прав и т.п.).
Цена зависит:
- Стаж водителя (начинающий платит больше)
- Регион «прописки» автомобиля
- Статистика аварий Набора составляющих пакет рисков Дополнительные параметры (Прописываются по вашему желанию. Сюда относятся бесплатный эвакуатор, получение справок, медицинская помощь при аварии и т.п.)
Неполное (частичное). Пакет включает некоторые компенсационные случаи. Выбирается несколько вариантов. Чаще всего, выбирается возмещение ущерба, причиненного во время ДТП, угона.
Особенности:
- Установлен наибольший размер возмещения.
- Действие соглашения обычно ограничено наступлением первого страхового эпизода.
- Непременным требованием выплаты является столкновение транспортных средств.
- Наезд на любой посторонний предмет типа столба не является основанием возникновения обязательств
Средняя цена КАСКО – полный расчет
Давайте посмотрим, из чего формируется средняя стоимость КАСКО.
Возраст водителя
Если вам нет 21 либо больше 65 лет – будьте готовы к повышающему коэффициенту.
Иногда можно снизить 30-40% стоимости соглашения, исключив неопытных водителей. Но помните – управлять ТС могут только лица, включенные в контракт. Иначе в выплате будет отказано.
Год выпуска ТС
Сумма компенсации растет пропорционально возрасту транспорта.
Большинство брокеров придерживаются планки в 7 лет для отечественных авто и 10-12 – для иностранных. Такие ТС предполагают выбор любых программ возмещения вреда. Для более старых машин устанавливается ряд условий (например, отказ от возмещения стоимости ремонтных работы либо выплаты исключительно с учетом износа).
Собственные или заемные средства
Если машина приобретена в кредит, КАСКО обязательно и стоит дороже.
Водительский стаж
Помогает снизить стоимость контракта, наряду с безаварийным вождением. Модель, марка, класс ТСПопулярные у угонщиков марки машин сложнее сделать предметом договора. Учитывается также стоимость ремонта и запчастей.
Условия хранения и сигнализация
Страхуя от «угона», СК непременно предъявляет требования к хранению авто. Наличие дополнительной противоугонной системы и сигнализации позволяет существенно снизить стоимость договора.
Наличие франшизы
Помогает снизить цену контракта. Франшиза – это доля вашего участия в случае причинения ущерба машине.
Размер компенсации не зависит от числа, частоты, степени тяжести аварий. Договор сразу же устанавливает сумму возмещения вреда, неизменную весь срок действия документа. Компания (агентство) должна полностью покрывать ущерб всегда, в том числе при повторном обращении, угоне, гибели авто.
Агрегатное КАСКО позволяет сэкономить, но влечет риск – владелец несет риск финансовых потерь.
Скидка за безаварийную езду
Называется коэффициент бонус-малус (КМБ).Рассчитывается с учетом водительского стажа и количества аварийных случаев, произошедших во время действия ОСАГО в предыдущем году. При этом учитываются только подлежащие компенсации происшествия.
Региональные тарифы
Для каждого населенного пункта существуют свои тарифы. В городах с большим количеством угонов либо аварий устанавливаются более высокие тарифы. Разница может достигать 15-20% между суммой договора в Москве и провинциальных городах.Поэтому выгодно купить КАСКО в таких местах сложнее.
Специализация
Даже в фирмах, где установлены высокие среднерыночные тарифы, нередко существует специализация: страхование машин определенного класса. В таких местах покупка документа обойдется дешевле.
Одновременное страхование двух и более авто
Способ позволяет сэкономить до 10%, при условии, что все ТС принадлежат членам одной семьи либо одному гражданину.
Способ возмещения ущерба
Ремонт на СТО компании или СТО по вашему выбору.
Где выгодней купить КАСКО
Онлайн
Способ может дать скидку до 20-25%. Сложность - предлагают не все компании.
В автосалоне
При важном условии - покупке машины без заемных средств.Автокредит предполагает более дорогой контракт.
Совет: не поддавайтесь уговорам фирм (агентов) оформить договор на все время кредита. Стоимость вашего автомобиля каждый год будет падать, соответственно, будет уменьшаться стоимость договора. Вы имеете право продлевать контракт каждый год с учетом изменившихся условий.
Непосредственно у компании-страховщика
СК заманивают клиентов скидками, выгодными предложениями, различными программами возмещения вреда, которые подразумевают исключения из страхового покрытия.
К ним относятся такие варианты:
- От тотала и угона/ Учитываются только два варианта – «угон» и «повреждение машины».
- Угон/ Включается только риск похищения ТС.
- Для автомобилей от 3 до 7 лет/
- Транспорт младше 8 лет предполагает выгодную программу компенсации.
- За полцены/ Варианты бывают разные (например, от угона), а по условиям соглашения автовладелец оплачивает половину стоимости полиса.
- 50/50/ Компания и клиент договариваются делить убытки пополам.
У посредника. Здесь средняя стоимость КАСКО нередко ниже, чем предлагает страховая компания - агентства дают скидки, уменьшая собственные комиссионные.
Опасности низкой цены несут проблемы при урегулировании убытков.
Помните: агентства (брокеры) работают за комиссионные. Предлагая слишком заманчивые цены ниже себестоимости, они рискуют остаться без прибыли. Просто подумайте – зачем им это надо? Рынок полон компаний и брокеров, заманивающих привлекательными ценами. Обращайте внимание на надежность и платежеспособность фирм (агентств). К числу самых надежных в этом плане относятся Ингосстрах, Согаз, РЕСО гарантия, Альфа страхование, Ренессанс страхование, банк ВТБ.
Проверенные способы снизить цену
Подводя итог, перечислим самые проверенные варианты. Выбор одного либо нескольких из них гарантирует снижение цены договора, которая составляет 4-12% рыночной стоимости машины.
- Одновременное оформление в одной и той же фирме нескольких полисов.
- В документ вписываются водители старше 30 лет с большим стажем вождения.
- Большой, желательно многолетний опыт езды без аварий – возможность получить скидку до 40% (в зависимости от СК).
- Покупка полиса с франшизой.
- Выбор неполного пакета.
- Агрегатные выплаты
- Скидочные предложения.
Заключение договора КАСКО позволяет, гарантированно оградить себя от рисков, которые могут возникнуть в процессе вождения транспортного средства.
Просто о сложном? Читай Дзен!Сколько стоит КАСКО
КАСКО – необязательный вид страховки. Однако, с учетом всевозможных рисков, владельцу машины чаще выгоднее потратить относительно небольшую сумму, чем потом ремонтировать автомобиль за свои деньги или покрывать убытки после грабежа/угона/мести соседа и т.д.
Средняя стоимость КАСКО составляет от 4% до 12% стоимости машины.
Financer выбрал компании, с которыми действительно можно сэкономить, не теряя качества. Чтобы узнать подробности предложений, нажмите на кнопку «Подать заявку» рядом с выбранным страховщиком.
- Сколько стоит КАСКО на год, обычно зависит от следующих параметров:
- Какие риски вы включили в полис
- Возраст водителя (ниже всего цены для диапазона от 21 до 65 лет)
- Возраст машины (чем больше, тем выше цена)
- Стаж за рулем (чем больше, те ниже стоимость)
- Установленная противоугонная система(серьезно снижает стоимость)
- Модель машины и ее цена (влияет на среднюю стоимость ремонта + если по статистике эти машины угоняют чаще, цена на полис также вырастет)
- Число водителей, вписанных в полис (чем больше, тем выше цена)
Кроме того, для машин, купленных в кредит, страховка стоит дороже.
Более дорогой полис придется покупать и владельцам «б/у» машин. Поэтому, если вы хотите защититься ото всех рисков и сэкономить, посчитайте – возможно, приобрести новый автомобиль с учетом изменения цены полиса будет выгоднее, чем покупать б/у.
Сравнение страховщиков КАСКО
Почему в нашем рейтинге там мало компаний? Ведь в России более 10 страховщиков, предлагающих КАСКО.
Ответ вы найдете в таблице ниже, посмотрев рейтинги и сравнив, сколько стоит КАСКО у разных страховщиков.
| Ингосстрах | ААА | 2,51 | 2,99 |
| Ренессанс Страхование | АА+ | 1,72 | 2,26 |
| Росгосстрах | А | 7,15 | 13,09 |
| ВТБ Страхование | ААА | 4,52 | — |
| Страховой Дом ВСК | АА | 7,81 | 3,17 |
| РЕСО | АА+ | 3,35 | 3,17 |
| Альфастрахование | АА+ | 2,59 | 4,48 |
ААА – согласно классификации RAEX, соответствует максимальной надежности страховщика и финансовой устойчивости, которая влияет на способность выплачивать страховые компенсации.
АА (+/-) – соответствует высокому уровню надежности, но чуть более низкому, чем у предыдущей категории.
А (+/-) – средний уровень надежности, наблюдается чувствительность к финансовой обстановке, возможны проблемы.
Как вы видите, самый низкий процент отказов у «Ингосстрах» и «Ренессанс Страхование». У них же самый низкий процент вынужденных выплат – когда страховщику приходится обращаться в суд, чтобы получить причитающиеся ему деньги. Официальная статистика по ВТБ отсутствует в принципе. Видимо, страховщик не предоставил ее для статистических компаний.
На фоне этих цифр Financer считает странным предлагать компании, у которых 3-4%, а у некоторых и 13% страховщиков получают свои деньги только по суду, а от 3% до 7% клиентов в принципе остаются ни с чем.
Но давайте взглянем на цены.
Сравнение цен на КАСКО
- Для сравнения мы взяли одну и ту же модель:
- Volkswagen GOLF 2015 года
- Автоматическая коробка передач
- Двигатель 105 л.с.
- Куплен более месяца назад
- Противоугонная система AUTHOR:RAPTOR
- Не в кредите
- Водителю 35 лет, холост, без детей, водительский стаж – 4 года
- Пробег машины – 1000 км
- Водитель проживает в Москве
- Оценочная цена автомобиля – 650.000 рублей
И вот, что у нас получилось.
Данные актуальны на 2019 год.
| Ингосстрах | 23793 | 52070 |
| Ренессанс Страхование | 20194 | 65638 |
| Росгосстрах | 35899 | 90844 |
| ВСК Страхование | 19542 | 56332 |
| Ресо | 19950 | 55851 |
К сожалению, у ВТБ посчитать, сколько стоит КАСКО, на сайте невозможно. Нужно оставлять заявку и дальше общаться с менеджером лично. Не слишком удобная опция.
Росгосстрах, Ресо и ВСК перед расчетом просят телефонный номер для отправки кода подтверждения. Нет никаких причин утверждать, что потом вам будут обрывать телефон с предложением приобрести КАСКО. Но для кого-то из водителей подобный ход может быть не слишком удобен.
В Альфастраховании нам лаконично сообщили, что страховка для данного автомобиля недоступна. Стоит учитывать и такую возможность – страховщик может просто не «работать» с вашей маркой машины.
Что у нас получается в итоге:
- Росгосстрах – достаточно дорогой полис + высокий процент отказов
- ВСК – низкая минимальная стоимость, но максимальная только на третьем месте + процент отказов примерно такой же, как у Росгосстраха
- Ресо – цены примерно, как у ВСК, процент отказов ниже, но все равно далек от лидеров
- Ингосстрах – минимальная цена на 4-м месте, зато самая низкая максимальная + заслуженное второе место в рейтинге отказов
- Ренессанс Страхование – средние цены + минимальный процент отказов
И это еще не самое интересное….
Как снизить стоимость КАСКО на 70%
И «Ренессанс Страхование», и «Ингосстрах» предлагают дополнительные скидки. И вам не придется отказываться от каких-то опций, а наоборот – повышать уровень безопасности.
5% скидки – с установкой мониторинговой системы, аккредитованной страховщиком
10% скидки – для продлевающих полис в «Ингосстрах» при безаварийной езде в предыдущем страховом периоде
20% скидки – если до этого вы оформляли полис в другой компании и тоже ездили без аварий в предыдущем периоде
25% скидки – при включении франшизы
30% скидки – при бесплатном подключении телематики (устройства, которое будет оценивать безопасность вашего вождения и советовать, как ее повысить)
60% скидки – при максимальном уровне франшизы
Рассрочка на 3 месяца – для всех водителей по схеме 50% + 50% + 10%
Узнайте подробнее, сколько стоит КАСКО в Ингосстрах
5% скидки – если в полис вписаны не более 3 водителей
10% скидки – при первом оформлении полиса и с безаварийной ездой по ОСАГО
20 – 30% скидки – при продлении полиса и безаварийной езде в предыдущем периоде
25% скидки – при оформлении КАСКО с ограничением пробега
до 50% скидки – при бесплатной установке телематики и наличии противоугонных устройств
до 70% скидки – при включении франшизы
Рассрочка на 2, 4 и даже 12 платежей – при покупке полиса онлайн
Узнайте подробнее, сколько стоит КАСКО в Ренессан Страхование
Сравните, сколько стоит КАСКО, выберите оптимальный вариант и получите полис уже сегодня. Не нужно никогда ехать – достаточно заполнить анкету и оплатить онлайн, и ваш автомобиль будет в безопасности.
Остались вопросы? Обязательно прочитайте нашу статью про оформление КАСКО и ОСАГО онлайн.
