Возмещение ущерба по осаго


Как возместить ущерб по ОСАГО в 2019 году: ремонт или денежная компенсация

Приобретая обязательный бланк страхования, каждый водитель уверен, что компания сможет возместить ущерб по ОСАГО при наступлении ДТП. Если ранее страховщики производили выплаты только в денежной форме, то в последние годы стали активно выдавать направления на станции. Рассмотрим в статье, какой вариант возмещения выгоднее выбрать клиенту: выплата деньгами или ремонт на станции. Также отдельно рассмотрим, как правильно составить претензию, если страховая организация занизила сумму выплаты и отказывается в добровольном порядке доплатить разницу.

Виды возмещения ущерба по ОСАГО

ОСАГО – обязательный продукт, в рамках которого предусмотрена гарантированная выплата пострадавшей в ДТП стороне. Что касается виновной стороны, то она будет ремонтировать машину за счет собственных средств.

Максимальный размер выплаты предусмотрен на законодательном уровне и составляет на каждого пострадавшего:

  • не более 160 тыс рублей, если причинен вред жизни и здоровью;
  • не более 400 тыс рублей, если причинен ущерб ТС.

Возместить ущерб по ОСАГО страховая компания сможет в случаях, которые оговорены в правилах:

  • Полная гибель. В данном случае производится выплата рыночной стоимости. Если выплата превышает оговоренный лимит в рамках обязательного продукта, то разницу обязан выплатить виновник.
  • Частичное повреждение. При получении частичного повреждения компания выплачивает средства, которые необходимы для проведения ремонтных работ.
  • Дополнительные расходы. В эту группу включены дополнительные расходы, которые возникают у пострадавшего, в результате наступления страхового случая: расходы на эвакуацию или хранение вещей.

Прямое возмещение и его порядок

Поскольку не все знают, что такое прямое возмещение убытка (ПВУ), отметим – это вариант получения компенсационной выплаты, при котором потерпевшая сторона обращается в офис страховой компании, в которой был куплен бланк ОСАГО.

Важно! Обращаться по прямому урегулированию клиенты смогли только после внесения правок в закон, которые были 2 августа 2014 года. Ранее получить выплату можно было только в компании виновной стороны.

При этом важно учитывать, что обратится по ПВУ, пострадавшая сторона сможет только при соблюдении всех требований:

  • в ДТП участвуют только 2 транспортных средства;
  • стороны договорились, кто является виновной и потерпевшей стороной;
  • нет обоюдной вины при ДТП (когда виноваты оба участника движения);
  • в результате аварии никто не пострадал;
  • у каждой стороны есть действующий бланк ОСАГО.

Если все требования выполнены, можно фиксировать страховой случай и обращаться в офис страховой компании для получения компенсации.

Важно! Зарегистрировать страховой случай можно как самостоятельно, если сумма убытка не превышает 50 тыс рублей (для региона) или 400 тыс рублей (для Москвы, Санкт-Петербурга +области) так и через сотрудников ГИБДД. В первом случае стоит обратиться в офис страховщика в течение 5 рабочих дней, иначе в выплате будет отказано.

Для получения выплаты необходимо подготовить полный пакет документов и обратиться в офис своей компании. Специалисты отдела урегулирования убытков примут пакет документов, осмотрят полученные повреждения и после озвучат вариант выплаты.

Ремонт по ОСАГО и его особенности

Как уже было сказано, при страховании автогражданской ответственности страховая компания обязана возместить убытки потерпевшей стороне. При этом, начиная с 2014 года страховщик может как выплатить средства, так и выдать направление на станцию.

Процедура ремонта на станции:

Согласование ремонта Первым делом необходимо обратиться в офис страховой компании и получить направление на станцию. Однако прежде чем выдать направление, уполномоченный сотрудник страховой компании:

·         осмотрит ТС на наличие повреждений;

·         определит, на какой станции смогут произвести ремонт;

·         согласует со станцией стоимость ремонтных работ;

·         выдаст направление.

На практике процедура согласования длится до 5 рабочих дней.

Предоставление авто Получив направление потерпевшему необходимо проехать на станцию и предоставить авто для проведения ремонтных работ. Сроки ремонта напрямую зависят от характера повреждений.
Подписание акта Как только машина будет восстановлена, потерпевшей стороне необходимо подписать акт приема-передачи. Ставя подпись, каждый водитель должен понимать, что претензий к качеству работ не имеет.
Доплата На практике бывают случаи, когда клиенту необходимо произвести доплату, поскольку сумма ущерба превышает лимит выплат. Такие вопросы обговариваются прежде, чем выдать направление.

Что лучше выбрать ремонт или деньги

Поскольку страховщики предлагают два варианта возмещения компенсации после ДТП по ОСАГО, рассмотрим, какой способ будет наиболее выгодным.

Для того чтобы разобраться в этом вопросе, рассмотрим положительные и отрицательные стороны каждого варианта.

Вид компенсации Плюсы Минусы
Ремонт Нет необходимости самостоятельно искать станцию, которая сможет провести ремонтные работы. Новое ТС могут отправить на станцию неофициального дилера или пункт, который территориально находится далеко.
Деньги Право выбора, поскольку на практике водители самостоятельно устраняют мелкие повреждения и экономят на ремонте. Может не хватить на оплату ремонта, в результате чего, придется вкладывать собственные деньги.

Получается, каждый клиент должен сам решить, что ему выгоднее. Как показывает практика, по новым автомобилям выгоднее вариант – выплата на станции. Благодаря этому автолюбители могут провести ремонт на станции официального дилера и сохранить гарантию.

Тем клиентам, которые открыли свое СТО или ремонтируют авто на станции знакомых, по минимальным ценам, подходит вариант – выплата деньгами. Такие автолюбители, в большинстве случаев, тратят деньги только на запчасти.

Что делать, если выплаты не хватает

Не секрет, что на практике страховщики занижают сумму выплаты, с целью сокращения расходов. Необходимо знать, что согласно закону каждый пострадавший имеет право на получение полной выплаты, в рамках лимита.

Что делать, если выплаты не хватает для проведения ремонта:

Обратиться к независимому эксперту Первым делом необходимо самостоятельно обратиться к независимому эксперту, который осмотрит автомобиль и укажет реальную сумму причиненного ущерба. Помимо официального заключения необходимо взять чек, подтверждающий оплату услуг.
Взять справку с банка Поскольку страховщики перечисляют средства на карту пострадавшего, предстоит обратиться в банк и взять выписку. В документе должна быть отражена:

·         дата выплаты;·         сумма;

·         организация, которая перечислила средства.

На практике банки выдают выписку совершенно бесплатно, сразу в день обращения.

Составить досудебную претензию Составить претензию вы можете самостоятельно или обратиться за помощью к эксперту на нашем портале.
Дождаться ответа В течение 5 рабочих дней страховая компания должна предоставить официальный ответ или произвести выплату.

На практике страховые компании неохотно выплачивают деньги по требованию клиента. Такое встречается только в крупных компаниях, которые дорожат не только своей репутацией, но и каждым клиентом.

Как быть когда в ДТП пострадала своя машина

Согласно закону, в рамках договора ОСАГО получить компенсацию сможет только пострадавшая сторона. Виновному придется компенсировать все расходы с восстановительным ремонтом за свой счет. Чтобы этого не произошло, опытные эксперты советуют при оформлении ОСАГО сразу заключать договор КАСКО.

Благодаря добровольной защите будут компенсированы все расходы, которые возникнут даже по вине страхователя. Как показывает практика, стоимость договора намного дешевле, чем расходы по восстановительному ремонту.

Узнать стоимость КАСКО вы можете даже не выходя из дома. Для этого необходимо воспользоваться калькулятором на нашем портале и указать несколько обязательных параметров. Вся информация предоставляется не только быстро, но и бесплатно.

Претензия по выплате и как её оформить

Если страховая компания занизила сумму выплаты, необходимо составить претензию. Поскольку четких требований по составлению данного документа не существует, каждый автолюбитель может заполнить ее самостоятельно. Для удобства предлагаем скачать шаблон на нашем портале и внести все необходимые данные.

Важно! Составить претензию можно как от руки, так и на компьютере. Главное – чтобы на документе стояла подпись заявителя и дата.

Составляя претензию, следует учитывать, что в ней должна быть отражена информация следующего характера:

Наименование страховщика В шапке документа следует указать:

·         наименование страховой компании;

·         юридический адрес;

·         имя руководителя;

·         рабочий телефон и адрес электронной почты.

Личные данные Далее в шапке прописываются личные данные заявителя:

·         фамилия, имя и отчество;

·         паспортные данные;

·         адрес регистрации;

·         номер мобильного телефона.

Суть обращения Это основной раздел, в котором необходимо четко прописать:

·         когда случился страховой случай;

·         номер выплатного дела;

·         сумма выплаты;

·         реальная сумма убытка.

Реквизиты Дополнительно стоит указать полные реквизиты личного счета, куда просите перечислить недоплаченную разницу.
Документы Помимо самой претензии вам предстоит подготовить:

·         паспорт;

·         заключение независимого эксперта.

К претензии прикладываются копии документа, поскольку оригиналы должны всегда храниться у пострадавшего владельца автолюбителя, и при необходимости переданы в суд.

Если же страховая компания признана банкротом, то направлять претензию стоит на имя Российского союза автостраховщиков (РСА). При этом отправить документ вы можете как лично, так и по почте, заказным письмом.

Важно! Составить претензию каждый пострадавший может в течение 3 лет, после получения компенсационной выплаты. Именно в течение указанного срока страховщик обязан пересмотреть условия выплаты и доплатить разницу. В противном случае страховщик имеет право отказать в приеме документа на законном основании из-за того, что срок исковой давности закончился.

Подводя итог, можно сделать вывод, что сегодня страховщики предлагают два варианта получения компенсации, при наступлении ДТП. При этом важно отметить, способ выплаты предлагает компания, а не выбирает клиент. На практике ремонт на станции предлагают только компании, которые находятся в крупных городах, таких как Москва.

Если вы являетесь клиентом по ОСАГО и попадали в ДТП, предлагаем поделиться своим опытом и рассказать другим читателям, как получили средства, в каком объеме и с какими сложностями вы столкнулись.

Дополнительно предлагаем всем читателям воспользоваться услугами опытного эксперта на нашем портале, который максимально быстро поможет в решение любого вопроса.

О том, сколько будет действовать повышающий коэффициент по ОСАГО, и что это такое вы узнаете далее.

Возмещение ущерба по ОСАГО при ДТП в 2019 году - здоровью, как происходит, порядок, ремонт или деньги

Порядок возмещения ущерба по ОСАГО при ДТП в 2019 году подробно описан в Федеральном законодательстве. Дополнительно нужно знать различные нюансы для возможности защитить свои интересы.

ДТП наиболее неприятная вещь, особенно в тех ситуациях, при которых страховые компании отыскивают массу причин для отказа в компенсационных выплатах согласно оформленному полису либо же в ремонтных работах транспортного средства (банально оттягивает срок проведения ремонта).

Водителям ничего не остается, которые попали в подобные ситуации – внимательно ознакомиться с ПДД российским законодательством, чтобы суметь отстоять свои интересы.

Основные аспекты

Возмещение ущерба в случае наступления страхового случая, в частности ДТП, влечет за собой множество нюансов, о которых нужно знать для минимизации рисков попадания на недобросовестные СК и возможности защитить свои интересы. В частности рекомендуется ознакомиться с нормами российского законодательства.

Необходимые термины

Автогражданка является обязательной формой страхования гражданской ответственности, из-за чего факт ее отсутствия считается грубым нарушением российского законодательства.

В случае отсутствия страхового полиса нельзя не только рассчитывать на получение компенсации при ДТП, но и также:

  • совершить постановку на учет в территориальное ГИБДД в случае смены собственника;
  • управлять транспортным средством.

Необходимо обращать внимание на то, что отсутствие полиса, в том числе и регистрации транспортного средства, считается ключевым основанием для привлечения водителя к административной ответственности путем выписывания штрафной санкции.

В 2019 году размер штрафа варьируется от 500 до 800 рублей. Основной принцип действия страхового полиса заключается в следующем — в случае совершения наезда, страховой агент берет на себя обязательства по вопросу покрытия расходов, которые были понесены страхователем.

Важно — компенсации могут подлежать исключительно расходы пострадавшей стороны.

Дополнительно нужно помнить, что большая часть неопытных водителей кроме ОСАГО оформляют на себя КАСКО, благодаря которому можно претендовать на получение денежной компенсации в случае выступления страхователя в качестве виновной стороны при ДТП.

Исходя из этого, ОСАГО способно покрыть убытки только пострадавшей стороны при ДТП, а КАСКО – непосредственно виновного.

Автовладелец, который смог своевременно оформить договор о страховании, имеет право потребовать компенсацию ущерба при дорожно-транспортном происшествии, в частности:

  • покрыть себестоимость восстановительных работ, в том числе и деталей с учетом, так называемого амортизационного износа;
  • оплаты полученных услуг по транспортировке.

Об этом нужно знать для минимизации рисков возникновения различного рода недопонимания.

Особенности действия полиса

Исключительно потерпевшие в случае с ДТП могут рассчитывать на получение компенсации согласно договору обязательного страхования.

Данный тип соглашения относится к той категории, к которой могут быть отнесены только к страхованию ответственности лиц признанных собственниками ТС с повышенным уровнем опасности.

Согласно автогражданке выплата начисляется только лицам, которые признаны пострадавшей стороной. При этом компенсация полагается только за реально нанесенный ущерб виновником.

В частности возмещение вреда здоровью при ДТП по ОСАГО. Важно помнить — моральная компенсация согласно договору ОСАГО не начисляется.

Правовое регулирование

Предоставление услуг страховыми компаниями в области ОСАГО регулируется Федеральным законом № 40 от апреля 2012 года, в который регулярно вносятся поправки.

Согласно внесенным коррективам было внедрено такое понятие, как направление на проведение ремонтных работ, а в ст. 12 произошли существенные коррективы, напрямую связанные с правилами начисления денежной компенсации.

Отныне возмещение ущерба транспортному средству может осуществляться несколькими путями:

  • с помощью проведения восстановительных работ;
  • путем начисления денежной компенсации.

Одновременно с этим необходимо обращать внимание на то, что в 2019 году приоритетом являются ремонтные работы.

При этом, не беря во внимание недостатки данной нормы возмещения и многочисленного недовольства клиентов, моно с уверенностью говорить о том, что это ненадолго.

Как происходит возмещение ущерба при ДТП по ОСАГО

При наступлении страхового случая необходимо придерживаться общепринятого механизма действий, благодаря которому можно в кратчайшие сроки получить положенную компенсацию. Рассмотрим этот вопрос подробней.

Как получить сумму по полису

Правила начисления выплат водителям, которые попали в ДТП в 2019 году, напрямую зависят от периода подписания договора об обязательном страховании.

Если же страховку купили до момента внесения последних поправок (к марту 2019 года), то водителям предоставляется возможность получить финансовую компенсацию.

Необходимо помнить — подать всю необходимую документацию нужно до момента завершения календарного года.

В случае приобретения страхового полиса уже согласно утвержденным поправкам, то ремонтные работы транспортного средства зависят от таких факторов:

  • был ли факт столкновения;
  • уровень виновности конкретного лица;
  • какое число участников ДТП.

Во время попыток получения компенсации, водителями транспортных средств должны быть приняты во внимание такие нюансы:

  • есть ли смертельный исход;
  • был ли факт получения серьезного увечья участниками дорожно-транспортного происшествия;
  • принимали ли участие в ДТП ТС, которые числятся в угоне.

Необходимо помнить — согласно новым правилам, водители, у которых отсутствуют претензии друг к другу, имеют право не вызывать на место ДТП инспекторов ГИБДД.

В таком случае ими должно быть собственноручно составлено специальный европротокол, с которым должно последовать обращение в страховую компанию.

Когда платить должен виновник

В случае если сумма нанесенного вреда превышает установленный лимит, предусмотренный подписанным соглашением, то обязательство по покрытию выявленной разницы берет на себя виновник ДТП.

При получении отказа от виновника в восполнении убытков в полном объеме – считается веским основанием для обращения в судебный орган.

Однако со слов автоюристов, оптимальным вариантом в данной ситуации станет подписание мирового договора по уплате положенной компенсации.

Такое соглашение обретает юридической значимости и может быть передано в суд при получении отказа виновной стороны в исполнении взятых на себя обязательств.

Важно — исковое заявление обязательно должно соответствовать российскому законодательству, из-за чего возникает необходимость обратиться к квалифицированным юристам.

Порядок действий при получении компенсации от страховой

Очередность действий во время получения компенсации по договору обязательного страхования регулируется ст. 11 и 12 ФЗ № 40.

Возмещение ущерба при ДТП по ОСАГО Росгосстрах и иные страховые компании начисляют в таком порядке:

Оформление ДТП В частности необходимо согласно ПДД оформить происшествие с привлечением инспекторов ГИБДД либо же самостоятельно отсутствии спорных моментов. Необходимо обращать внимание на то, что юристы данной области рекомендуют при аварии все-таки вызывать ГИБДД. Это позволит исключить вероятность допущения различных ошибок при оформлении документов на компенсацию
Уведомление страховой компании Страхователь берет на себя обязательства согласно договору оповестить страхового агента о факте получения вреда в установленный период
Сбор необходимой документации В зависимости от конкретной ситуации перечень документов включает в себя:
  • внутренний паспорт заявителя;
  • доверенность от непосредственного выгодоприобретателя – в случае подачи документов иными лицами (к примеру, если речь идет о юридических лицах);
  • свидетельство о регистрации ТС;
  • страховой полис;
  • документацию, которая подтверждает наступление страхового случая
Документальное оформление страхового случая в офисе страховой компании Необходимо подать заявление и дополнительно документы относительно нанесенного ущерба. Период подачи заявления – 5 дней с периода ДТП
Получение компенсации Необходимо отметить, что компенсация предоставляется в одной из нескольких форм:
  • оплата ремонта транспортного средства на станции техобслуживания;
  • начисление денежных средств

Последний вариант подразумевает выдачу наличных средств либо путем перевода на банковскую карту.

Как быть, если СК не платит

В том случае если страховая компания по каким-либо причинам не предоставляет положенную договором компенсацию в установленный период, то необходимо:

Собрать всю необходимую доказательную базу c целью установления и подтверждения полученного ущерба В случае нанесения вреда имуществу, то нудно инициировать проведение экспертизы. При нанесении вреда здоровью – оформляется медицинское заключение, а также собираются все квитанции относительно покупки медицинских препаратов
Далее формируется претензионное письмо страховому агенту В обязательном порядке к претензии необходимо приложить заявленные требования. Одновременно с этим адресат должен удовлетворить требования либо же предоставить обоснованный отказ в течении 10 календарных дней Здесь нужно помнить — в случае несогласия страхового агента с заявленными требованиями потерпевшей стороной, то им должны быть начислены выплаты с неоспоримой части
На следующем этапе следует обращение в судебный орган Для этого достаточно составить соответствующее исковое заявление

Важно помнить — к отношениям, которые напрямую связаны с ОСАГО, для населения применимы нормы Федерального закона “О защите прав потребителей” от февраля 2012 года № 2300, в том числе и об альтернативной подсудности (на выбор самого заявителя) и освобождения от уплаты государственной пошлины (если размер искового заявления не превышает 1 миллиона рублей).

Видео: новые условия при возмещении ущерба при ДТП Дополнительно рекомендуется направить жалобу относительно бездействия страховой компании в Российский Союз автостраховщиков (РСА) и представительство Департамента страхового рынка Банка РФ.

Что лучше выбрать — ремонт или деньги

В зависимости от конкретной ситуации, пострадавшие в ДТП имеют законное право выбирать несколько форм страховой компенсации.

В составленной таблице отображены основные различия страховой компенсации:

Показатель сравнения Ремонтные работы Финансовая компенсация
Уровень качества ремонтных работ Потерпевшие не могут контролировать проведение ремонтных работ для минимизации рисков вступления в сговор с автосервисом Контроль осуществляется персонально
Дополнительные затраты владельцев ТС В планах исключить показатели износа во время расчета с СТО, что позволит обеспечить полное покрытие себестоимости ремонтных работ Себестоимость деталей определяется с учетом показателей износа, что во время ремонтных работ может привести к поиску б/у деталей либо же непосредственно к доплате
Выбор СТО Допускается возможность самостоятельно и предложенного перечня выбирать СТО. В случае восстановления нового ТС (не старше 2 лет) обязательно предлагается обслуживание у официального дилера Пострадавшие могут выбирать любое СТО

Беря во внимание рассмотренные различия, каждый выбирает для себя наиболее оптимальный вариант.

Судебная практика

Во время вынесения решений по исковым заявлениям относительно компенсации вреда, который был нанесен из-за ДТП, судебные органы учитывают:

Если размер компенсации недостаточно для покрытия причиненного вреда полностью То разницу согласно ст. 7 Федерального закона № 40 возмещают виновные лица
Если же разница между компенсацией страховой компании, положенной согласно договору ОСАГО и требованиями искового заявления составляет не больше 10% То судебные органы откажу в удовлетворении иска, поскольку данная погрешность находится в пределах допустимой нормы
Факт взыскания со стороны ответчика себестоимости восстановительных работ Не должны приводить к необоснованному обогащению истца и одновременно нарушениям прав ответчиков. К примеру, при полной утрате транспортного средства, во время расчета компенсации нужно брать во внимание реальную цену имущества, причем с вычетом годных деталей (если таковые остались после ДТП)

Как видно, судебная практика по таким делам также несет под собой множество нюансов, о которых нужно знать с целью минимизации рисков возникновения недопонимания не только со страховыми компаниями, но и судами.

Напоследок можно отметить — далеко не всегда страховые компании исполняют взятые на себя обязательства. Именно по этой причине необходимо знать и уметь отстоять свои интересы в судебном органе.

Для минимизации рисков получения отказа в начислении компенсационных выплат рекомендуется использовать вышеуказанные механизмы действий.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Возмещение ущерба при ДТП по ОСАГО и КАСКО в 2019 году — судебная практика

Процедура получения денежной компенсации после дорожно-транспортного происшествия может затянуться, если не знать Закон о возмещении ущерба при ДТП по ОСАГО. Размеры и правила получения компенсационных выплат по страховке утверждены в главе 3 Федерального закона Российской Федерации от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ, а также в Положении Банка России от 19 сентября 2014 года № 431-П.

Чтобы получить средства максимально быстро, важно понимать, как происходит страховое возмещение, что полагается потерпевшей стороне: ремонт или деньги, какой максимальный лимит страховки выплачивают по ОСАГО и как осуществляется оценка ущерба при наступлении страхового случая по ОСАГО.

Порядок возмещения ущерба с виновника ДТП по ОСАГО в 2019 году

Каждому водителю следует заранее ознакомиться с информацией о том, что делать и как возместить ущерб, если попал в ДТП. Если говорить кратко, то порядок действий достаточно прост: требуется уведомить страховую компанию о том, что наступил страховой случай, а затем собрать необходимый пакет документов. Страховщик обязан принять заявления, провести оценку состояния ущерба и принять решение о размере компенсации.

Однако, не всегда взыскание материального ущерба при ДТП происходит так быстро и просто. Для минимизации количества «пробелов» в знаниях закона рассмотрим подробный порядок действий при ДТП по ОСАГО:

  1. Водители обязаны обменяться сведениями страхового полиса (номер), а также адресами и контактными телефонами страховщиков.
  2. Далее следует уведомление страховщика о наступлении страхового случая путем направления извещения о ДТП. Извещение должно быть направлено каждым участником аварии в свою страховую организацию в течение 5 рабочих дней с момента возникновения ДТП.

Актуальная форма извещения размещена в приложении № 5 к Положению Банка России от 19 сентября 2014 года № 431-П. Документ заполняется водителями транспортных средств.

Скачать бланк извещения о ДТП

Водитель может сообщить представителю страховой компании о возникновении ДТП в этот же день. Возможно, сотрудник, представляющий интересы страховщика, примет решение о личном присутствии при оформлении документов о ДТП.

После того как будет определен виновник аварии, потерпевшей стороне необходимо оформить и собрать документы. Страховая выплата по ОСАГО виновником после аварии будет выплачена за счет средств страховщика на основании следующего пакета документов:

  • заявление на получение страховой выплаты. Форма заявления размещена в приложении № 6 к Положению Банка России от 19 сентября 2014 года № 431-П. Скачать образец заявления можно ниже;
  • извещение о ДТП, направленное в течение 5 рабочих дней с момента аварии;
  • протокол ДТП, полученный у сотрудника ГИБДД (копия);
  • копия паспорта транспортного средства;
  • полис ОСАГО потерпевшей стороны (копия);
  • паспорт водителя, подающего заявление на компенсацию (копия);
  • отчет об оценке по результатам независимой экспертизы (при наличии);
  • копии документов, подтверждающих оплату услуг независимой оценочной компании;
  • водительское удостоверение водителя транспортного средства (копия).

Скачать бланк заявления на получение страховой выплаты

Если пакет документов предоставлен в полном объеме, страховая компания обязана принять документы и в течение 20 рабочих дней принять решение:

Посчитать выплату по ОСАГО после ДТП может сотрудник страховой компании или независимой оценочной организации.

На общую сумму выплаты окажут влияние следующие факторы:

  • дата дорожно-транспортного происшествия;
  • марка автомобиля;
  • регион, где произошла авария;
  • стоимость деталей и автозапчастей, подлежащих замене.

Страховые компании оценивают ущерб, полученный автомобилем в результате ДТП, и предоставляют акт осмотра транспортного средства, а также калькуляцию с переводом нанесенного ущерба в рыночную стоимость в рублях. Данные документы являются основанием для возмещения потерпевшей стороне убытков.

Куда обращаться пострадавшему после ДТП по ОСАГО

Начиная с 2014 года, потерпевший может обратиться в свою страховую компанию, чтобы получить деньги с виновника по страховке в следующих случаях:

  • участниками аварии являются только 2 автомобиля;
  • нанесен и подлежит компенсации только имущественный ущерб;
  • каждый из водителей имеет действующий полис ОСАГО.

Если хотя бы один из вышеперечисленных пунктов не имеет отношения к ДТП, потерпевший водитель должен обратиться в страховую организацию виновника аварии. Важно понимать, что страховщик может отказать в покрытии ущерба, если происшествие не будет признано страховым случаем. Например, взыскание упущенной выгоды и компенсация морального ущерба не являются поводом для страховой выплаты.

Если виновник скрылся с места ДТП, то процедура получения денежных средств несколько усложняется. В первую очередь, необходимо постараться запомнить регистрационный номер и марку автомобиля скрывшегося водителя. Если данные сведения не были установлены, а оперативно-розыскные мероприятия не дали результатов, не стоит отчаиваться.

В таком случае выплату можно взыскать со страховой организации, где оформлен полис ОСАГО потерпевшей стороны. Если страховщик вынесет решение об отказе, потерпевший водитель может подать иск в суд. В данном случае ответчиком будет выступать не виновник аварии, а страховая компания потерпевшей стороны.

Обзор судебной практики по гражданским делам

Судебная практика по возмещению ущерба, причиненного в результате ДТП, показывает, что при расчете суммы выплаты страховые организации сознательно ее занижают. Избежать этого поможет привлечение независимой оценочной организации. В других случаях потерпевшая сторона может обратиться с исковым заявлением в суд. Ответчиком в данном случае будет страховщик.

Скачать бланк искового заявления в суд

Иногда возможно установление вины и взыскание ущерба с виновника аварии: в случае, когда размер убытка потерпевшей стороны выше максимальных лимитов покрытия страховой компании:

Разница между рассчитанной суммой ущерба и максимальным лимитом страховой компании должна быть погашена за счет личных денежных сбережений виновника дорожно-транспортного происшествия.

Взыскание ущерба без учета износа автомобиля

В 2019 году приоритетным направлением компенсации ущерба от ДТП станет натуральное возмещение в виде ремонта автомобиля в сервисном центре по договору со страховщиком.

В другом случае при расчете размера выплаты будет использоваться методика расчета согласно Федеральному закону Российской Федерации от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ. Такая методика включает в себя учет износа автомобиля. Если машина-участник аварии старше 5 лет, то рассчитываться выплата за покупку новых запчастей будет с 50% «скидкой». Это правило не распространяется на работу в сервисе. Работы будут оплачены в полном объеме.

Таким образом, выходит, что ОСАГО «возрастному» автомобилю покроет не весь ущерб, а чуть более 50% из-за фактического износа транспортного средства.

К тому же у потерпевшей стороны появилась возможность требовать возмещение износа с виновника ДТП с 2018 года. Связано это с прецедентом, когда несколько заявителей обратились в суд с требованием пересмотреть расчет выплаты страховой компании:

Потерпевшие получили компенсацию в меньшем размере, чем фактически было потрачено на приобретение и установку новых запчастей. Причиной стал учет в расчете выплаты степени износа автомобиля возрастом более 5 лет. Конституционный суд принял сторону потерпевших заявителей и вынес решение об удовлетворении заявления, основываясь на 1072 статью Гражданского Кодекса Российской Федерации о возмещении вреда гражданином, застраховавшим собственную ответственность.

Данная статья позволяет взыскивать оставшуюся часть с виновника аварии. Судебная практика по взысканию ущерба без учета износа показывает, что суды поддерживают потерпевших заявителей.

Как подать иск в суд на виновника ДТП для возмещения ущерба

В случаях, когда виновник аварии не имеет действующего полиса ОСАГО или размер компенсации ущерба превышает максимальный лимит страховой организации, потерпевшего интересует вопрос о том, могут ли пострадавшие подать заявление в суд на виновника ДТП. Да, потерпевший может подать судебный иск в этих случаях, а также если:

  • количество потерпевших более двух человек и суммы страховой выплаты не хватает для компенсации вреда;
  • был нанесен серьезный психологический и моральный урон;
  • заявитель в момент аварии исполнял свои служебные обязанности. В данном случае можно компенсировать упущенную выгоду (потерянный заработок);
  • при возникновении спора между виновником и потерпевшим, который не удается урегулировать в досудебном порядке;
  • машина находилась на парковке, без движения.

Образец искового заявления в суд о возмещении материального ущерба в результате ДТП можно скачать ниже.

Взыскание через суд возможно только после попытки досудебного урегулирования спора, то есть потерпевший водитель должен направить письменную претензию в адрес виновника аварии. Если будет получен отрицательный ответ или претензия будет проигнорировано можно обращаться в суд. Исковое заявление должно быть направлено в судебный орган по месту регистрации водителя-виновника ДТП:

  • в мировой суд, если сумма выплаты составит до 50 000 рублей;
  • в районный суд, если сумма выплаты составит более 50 000 рублей.

Срок рассмотрения искового заявления в мировом суде составляет 30 календарных дней, в районном — 60 календарных дней.

Скачать бланк искового заявления на взыскание ущерба с виновника ДТП

Какие нужны документы для подачи в суд

В суд может быть подано заявление как на виновника аварии, так и на страховую компанию. Необходимо направить следующие документы при возмещении ущерба при ДТП:

  • исковое заявление, оформленное согласно требованиям статьи 131 Гражданского Кодекса РФ;
  • протокол о ДТП (выдает ГИБДД);
  • акт о страховом случае, составленном страховщиком (если происшествие признано таковым);
  • телеграмма, направленная независимому эксперту-оценщику;
  • справка о ДТП, полученная от сотрудника ГИБДД;
  • справка от правоохранительных органов, постановление следователя и приговор суда (если дело признано уголовным);
  • отчеты представителя независимой оценочной компании о размере компенсации, включая калькуляцию стоимости ремонта машины, заключение о потере товарного вида автомобиля;
  • отказ страховой компании от выплаты компенсации (при наличии);
  • документы, подтверждающие расходы, связанные с ДТП;
  • квитанция об оплате государственной пошлины за подачу искового заявления.

Указанные документы, за исключением иска и квитанции об оплате госпошлины, должны подаваться в виде копий.

При установлении обоюдной вины возможна подача судебного иска об установлении вины, который составляется в общем виде. В таком случае суд определит степень виновности каждой из сторон и размер компенсации ущерба в процентном соотношении.

Если у виновника аварии отсутствует действующий полис ОСАГО, покрытие ущерба ложится «на его плечи». Потерпевший водитель может подать исковое заявление в суд с требованием полного возмещения ущерба с виновника. Основанием для взыскания ущерба с виновника без ОСАГО является часть 1 статьи 1024 Гражданского Кодекса РФ.

Возмещение вреда здоровью по ОСАГО при ДТП

В зависимости от увечий, полученных в результате аварии, потерпевший может получить компенсационные выплаты за счет ОСАГО. Максимальный размер компенсации вреда здоровью после ДТП по ОСАГО составляет 500 000 рублей. Общая сумма состоит из нескольких сумм по каждому виду повреждения:

Расчет выплаты ОСАГО по здоровью рассчитывается в соответствии с Постановлением Правительства РФ от 15 ноября 2012 года № 1164. Определить степень тяжести вреда здоровью (тяжелая, средняя или легкая) только с помощью медицинской экспертизы.

Получить выплату по страховке ОСАГО с целью компенсации вреда, нанесенного здоровью потерпевшего, можно через суд. Такая мера подходит в случае, если виновник ДТП не имеет действующего страхового полиса ОСАГО. Образец искового заявления о возмещении вреда, нанесенного здоровью при дорожно-транспортном происшествии, можно скачать ниже.

Скачать бланк иска о возмещении вреда здоровью

Ответственной стороной за выплату пострадавшим в ДТП по ОСАГО является не только страховая организация, но и виновник аварии. Если сумма, покрывающая расходы на лечение и восстановительный период больше 500 000 рублей, разницу обязана погасить виновная сторона за счет личных сбережений.

Возмещение ущерба по КАСКО

КАСКО является добровольным видом автострахования гражданской ответственности. Оформление страхового полиса КАСКО позволяет получить максимальные выплаты вплоть до полного покрытия страховой стоимости автомобиля.

КАСКО при ДТП покрывает ущерб, полученный вследствие:

  • дорожно-транспортного происшествия;
  • хищения автомобиля;
  • повреждения или утери машины в результате пожара, стихийных явлений, повреждений, совершенных третьими лицами, падения предметов.

Взыскание материального ущерба по КАСКО при ДТП может получить как потерпевшая сторона, так и виновная. Страховщик может предложить следующие варианты компенсации убытков:

  • перевод денежных средств;
  • ремонт авто по КАСКО после ДТП;
  • компенсация стоимости ремонта и покупки новых запчастей.

Вид возмещения выбирается страхователем при заключении договора и прописывается в нем.

Порядок получения страховой выплаты по КАСКО не отличается от ОСАГО:

  1. Водитель должен уведомить страховую компанию о наступлении страхового случая путем направления заявления. Документ желательно направить в течение 15 рабочих дней с момента возникновения ДТП.
  2. Затем необходимо оформить и собрать документы, идентичные списку по ОСАГО. В течение 5–30 рабочих дней страховщик должен принять решение об осуществлении выплаты или мотивированном отказе.

Возмещение денежных средств при ДТП с пострадавшими по КАСКО осуществляется только, если при оформлении полиса был предусмотрен риск «Выплата при наступлении страхового случая». Потерпевшему потребуется вызвать сотрудников ГИБДД и официально зафиксировать факт получения травм в результате дорожно-транспортного происшествия. Обратившись в медицинское учреждение, необходимо сохранить все заключения о состоянии здоровья и чеки, подтверждающие расходы на лечение. Затем потерпевшему нужно обратиться в страховую компанию с заявлением о возмещении ущерба, нанесенного здоровью в результате ДТП.

Зачастую водитель и собственник являются разными людьми и участник аварии, явившийся причиной ДТП, может оказаться не владельцем автомобиля. В таком случае у потерпевшей стороны возникает вопрос о том, на кого подавать иск в суд, если водитель не собственник.

Изначально необходимо разобраться на каком основании водитель управлял автомобилем:

  • если на руках у виновника аварии имеется доверенность на управление машиной и/или его имя внесено в страховой полис, проблемы возмещения денежных средств ложатся на страховую компанию;
  • если машина находится в официально установленном угоне, то виновником будет признан водитель и претензии к собственнику транспортного средства предъявить нельзя;
  • если автомобилем управляет водитель без доверенности, а также без внесения его данных в полис страховки, вопросы о компенсации можно решать и с собственником машины.

Если денежные средства компенсированы собственником автомобиля, не являющегося фактическим виновником аварии, то он может подать иск в суд на водителя. Такая процедура называется регрессной.

Кто возместит материальный ущерб, если виновник ДТП погиб? Если погибший имел действующий полис ОСАГО, то потерпевший должен обратиться в его страховую компанию на общих основаниях.

Если виновник аварии не имел полиса ОСАГО или не был в него вписан, возмещение ущерба можно получить только через суд. Ответчиками будут выступать прямые наследники покойного. Чтобы определить список лиц, являющихся наследниками, можно обратиться в нотариальную контору по месту регистрации виновника ДТП.

Срок исковой давности при возмещении ущерба при ДТП

Возмещение ущерба при дорожно-транспортной аварии осуществляется в определенные законом сроки:

  • срок подачи заявления после аварии в адрес страховой организации составляет 5 рабочих дней. Однако, превышение данного срока (не более 3 лет) не является поводом для отказа в выплате компенсации;
  • срок выплаты по ОСАГО при ДТП составляет 20 рабочих дней с момента получения полного пакета документов (пункт 21 статьи 12 Федерального закона РФ от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ);
  • срок давности искового заявления, а также возможности возмещения ущерба с виновника и страховой компании составляет 3 календарных года.

Страхование автогражданской ответственности является обязательной процедурой для каждого водителя. Игнорирование данного требования ведет не только к штрафным санкциям, но и к потере собственных финансов. Соблюдение законодательства о страховании позволяет потерпевшей стороне своевременно получить выплаты, а виновнику аварии сохранить личные сбережения.

Ответы на сложные вопросы для всех автомобилистов

С нюансами по ОСАГО разобрался Верховный суд. Он изучил неоднозначные ситуации и вынес общее постановление, в котором объяснил, как правильно возмещать ущерб по ОСАГО. В постановлении 103 пункта и много сложных формулировок. Но вам необязательно читать их в оригинале: мы все изучили и выбрали главное.

Разъяснения по поводу ОСАГО выпустил Пленум Верховного суда — специальный орган, в который входят главные судьи страны. У них есть полномочия объяснять непонятные законы. Судьи изучают дела в регионах, смотрят, какие проблемы чаще всего возникают из-за ОСАГО и где больше ошибок. Они много обсуждают, спорят, приглашают экспертов, а потом публикуют большой и важный документ.

Этим постановлением будут руководствоваться все суды во всех регионах. Оно нужно не только судам, но и всем автовладельцам. Когда страховая компания откажется платить за эвакуатор или не выдаст направление в нужный автосервис, можно найти подходящий пункт в постановлении Пленума и разобраться, как правильно.

Запомните:

Массовое ДТП → прямое возмещение.

Всё.

Иногда бывает, что виновник аварии купил полис легальным способом, но по техническим причинам не попал в общую базу. Если можно доказать, что покупка была действительной и легальной, то ущерб возместят.

При оформлении е-ОСАГО автовладелец сам заполняет данные о себе и машине. Их проверяют по общим базам, но ошибки все равно бывают. Раньше из-за таких ошибок могли просто отказать в выплате: мол, стоимость полиса занижена, полис недействителен, до свидания. Верховный суд решил, что это незаконно.

Даже если есть ошибка в полисе виновника, это не повод признавать договор ОСАГО незаключенным и отказывать в возмещении. Верховный суд предлагает два варианта решения проблемы — в зависимости от того, когда обнаружилась ошибка в заполненных водителем данных.

До страхового случая — страховая компания обнаружит недоплату и потребует внести недостающую сумму за полис. В случае ДТП ущерб по такой страховке возместят как обычно.

После страхового случая — пострадавшая сторона все равно получит возмещение, независимо от ошибки в стоимости полиса виновника. Но страховая взыщет всю сумму возмещения с виновника. Это называется регрессным требованием.

Пострадавший получит возмещение в любом случае. Для него не имеет значения, какие там дела между виновником и его страховой. А вот для виновника есть вариант возвращать всю сумму ущерба или доплатить за полис до страхового случая — тогда ущерб возместит страховая.

Проверьте данные в своих полисах, если оформляли их через интернет. Если что-то не так, признайтесь страховой и доплатите разницу. Иначе к вам могут применить регрессное требование и платить придется гораздо больше.

Указать нового страхователя или заменить машину в полисе не получится. Передать полис новому владельцу при продаже машины тоже нельзя. Бесполезно прикладывать копию договора купли-продажи или делать пометки в полисе с заверением покупателя и продавца. В случае ДТП возмещения от страховой по такому полису не будет.

Например, полис купили на год, а через полгода машину продали. Новый владелец должен сам купить себе ОСАГО, а прежний сможет вернуть страховую премию за полгода.

Так же с новой машиной. Автовладелец продал одну машину и купил новую. Он вернет часть страховой премии за ОСАГО для проданной машины и оформит отдельную страховку на новый автомобиль.

Если вам предлагают что-то исправить в страховом полисе, это незаконно — потом будете возмещать ущерб своими деньгами. Если продавец предлагает отдать вместе с машиной свою страховку, это бесполезная опция и при ДТП она не поможет.

Если водители оформили аварию по европротоколу без вызова ДПС, есть лимит по сумме ущерба. Сейчас это 50 тысяч рублей, а с 1 июня 2018 года будет 100 тысяч. Страховая компания не обязана возмещать ущерб в большем размере.

Но если после ДТП обнаружился вред здоровью или имуществу, о котором не было известно сразу, пострадавший может обратиться в страховую виновника за дополнительной компенсацией — даже если аварию оформили без вызова ДПС.

Получить возмещение по ОСАГО может только владелец автомобиля. Арендатор машины не может требовать компенсации от страховой. По доверенности тоже нельзя.

Если возмещение еще не получили, а машина продана, у нового хозяина нет права требовать что-то от страховой компании по прошлым ДТП. Даже если ремонтировать машину собирается именно он.

Если покупаете машину после ДТП и вам обещают автоматически передать право на ремонт за счет страховой, не верьте: не будет у вас такого права. Вас не признают потерпевшим, и ничего вы от страховой не получите. А вот продавец вполне может получить — и ничего потом не докажете.

За прямым возмещением в свою страховую можно обращаться только при повреждении машин. Вред здоровью по этой схеме не компенсируют.

Если у виновника нет полиса ОСАГО, прямого возмещения не будет. Компенсацию за вред имуществу придется требовать напрямую с виновника — по договоренности или через суд.

Пострадавший имеет право не только на ремонт или выплату, когда она положена по закону. Полис ОСАГО покрывает и дополнительные расходы: на эвакуатор с места ДТП, хранение автомобиля, доставку пострадавших в больницу.

Если повреждены дорожный знак, оборудование на АЗС или ограждение, их восстановление в пределах страховой суммы тоже оплатят в рамках ОСАГО. Даже за повреждение или утрату груза можно получить компенсацию. Естественно, груз должен принадлежать пострадавшей стороне, а не виновнику.

ОСАГО — это страхование не имущества, а гражданской ответственности. Полис покрывает не ущерб виновника, а тот ущерб, который виновник нанес кому-то. Чтобы возместить свои убытки и расходы, даже если виноват в ДТП, нужно покупать другую страховку, например каско или страхование груза.

В рамках ОСАГО можно даже получить возмещение за утрату товарной стоимости. Например, была новая машина и при продаже она бы стоила условные 700 тысяч рублей. И вот ее поцарапали в ДТП по вине другого водителя.

Сумму расходов на ремонт машины считают по единой методике ЦБ. Если в методичке нет каких-то видов ремонта, их не оплатят. Например, по полису ОСАГО страховая не обязана оплачивать восстановление рисунков на кузове, даже если это дорогая и сложная аэрография. Тут спасет только каско.

Для расчета ущерба другому имуществу, кроме самой машины, нужен оценщик. Например, по методичке ЦБ нельзя посчитать расходы на ремонт ограждения на АЗС. Для этого составят отдельную смету.

Полная гибель — это когда машину нельзя отремонтировать или расходы на ремонт превысят стоимость автомобиля до ДТП.

При полной гибели имущества выплачивают его стоимость на момент ДТП за вычетом годных остатков. Точную сумму установит экспертиза, но можно обойтись и без нее — если страховая и автовладелец сами договорятся о размере выплаты. Тогда подписывают соглашение, а оценку не проводят. Кстати, так можно сделать и при меньших повреждениях.

Возьмите это на заметку: иногда лучше получить деньги по соглашению и без оценки, чем провести экспертизу и получить небольшую сумму и ненужные запчасти. Но если согласитесь на такую выплату, потом не сможете оспорить сумму даже в суде. Считается, что страховая компания вам ничего не должна.

ОСАГО — это страхование ответственности при использовании конкретной машины. В полисе указан конкретный человек или несколько. Это их ответственность при использовании автомобиля застрахована. Но если в ДТП с конкретной машиной виноват человек, который не указан в полисе ОСАГО, — это не повод отказать пострадавшему в возмещении убытков.

Например, столкнулись два автомобиля. Выясняется, что виновника нет в полисе ОСАГО, машина принадлежит одному человеку, а за рулем его друг, брат или сват. Иногда пострадавшему отказывали в возмещении: ущерб приходилось взыскивать с этого друга или брата через суд. Суды на местах часто поддерживали такой подход.

Верховный суд объяснил, что это неправильно. Пострадавший все равно имеет право на возмещение по полису ОСАГО, хотя в нем и не указан виновник.

А вот для виновника это даром не пройдет. Потом страховая будет разбираться с водителем — например, предъявит ему регрессное требование. Но пострадавшего эти суды уже не будут касаться: ему отремонтируют машину за счет страховой.

Если владелец автомобиля получил направление на ремонт, он все равно имеет право на денежную компенсацию дополнительных расходов, например на эвакуацию и хранение машины.

Если из-за страхового случая появились расходы, которые нужно возместить деньгами, а вам говорят, что всё, теперь возмещение только ремонтом, — не верьте и добивайтесь своего. Возмещение ремонтом касается только повреждений автомобиля, а ОСАГО покрывает не только его. Правда, нельзя забывать о лимите выплат за вред имуществу. Если суммы не хватит, разницу можно потребовать с виновника.

Ответственность за качество и срок ремонта перед пострадавшим автовладельцем несет страховая компания. Все претензии нужно предъявлять ей, и решать проблемы будет она. Если дойдет до суда из-за ремонта, то в суд тоже нужно подавать на страховую, а не на автосервис.

Страховая компания и станция техобслуживания сами потом разберутся. Потерпевшего и его права на ремонт или выплату их взаимоотношения касаться не должны.

Затянулся ремонт — идите в страховую. Плохо отремонтировали машину — аналогично.

Это касается даже тех случаев, которые не попадают под действие закона о приоритете ремонта над выплатами. Если страховая выдала направление на ремонт, она взяла на себя ответственность за его качество и сроки.

Когда страховая компания выдает направление, там указан срок, когда нужно обратиться в конкретный автосервис. Если этот срок пропущен, нельзя просто так приехать на ремонт когда угодно. Нужно получить в страховой компании новое направление с новой датой.

Направление в сертифицированный автосервис выдадут, только если машине не больше двух лет. Если со дня выпуска прошло больше времени, страховая не обязана выдавать направление в тот сервис, где официально ремонтируют автомобили конкретной марки. Даже если в этом случае автомобиль снимут с гарантии или вы просто не доверяете другим сервисам.

Машина может быть на гарантии три года или даже больше, но для ОСАГО это не аргумент. По закону после двух лет страховая не обязана давать направление в тот сервис, который сохранит гарантию. Может, но не обязана.

Убедитесь, что ваша страховая будет готова выдать направление в авторизованный сервис даже для трехлетней машины. Лучше всего, если этот сервис есть в списке по умолчанию. Потому что если там его нет, обещания будут только на словах. А это почти ничего не значит, и вы запросто останетесь без гарантии.

Если страховая не работает с вашим любимым автосервисом, есть шанс получить направление куда нужно. Закон не запрещает договариваться со страховой компанией. Если она согласится, то имеет право выдать уведомление в любой автосервис, который подходит пострадавшему.

Если такое направление выдано, то страховая отвечает за срок и качество ремонта, как и за автосервисы из числа ее партнеров. Переложить ответственность за качество ремонта на автовладельца не получится. Верховный суд объяснил, что такой ремонт выполняется по поручению страховой — она отвечает за качество.

Но нельзя заставить страховую компанию выдать направление в нужный автосервис. Можно только договориться.

Если прошло 15 дней после официальной просьбы, а страховая не реагирует, это означает отказ. Обжаловать его в суде не получится.

Если на ремонт нужно больше денег, чем предусмотрено лимитом или правилами ОСАГО, автовладельцу придется доплачивать. Требование о доплате в таком случае законное.

Стоимость ремонта известна заранее — она указана в направлении.

Можно отказаться вносить доплату и забрать возмещение деньгами. Страховая компания не сможет отказать.

Бывает так, что в направлении указали сумму доплаты за ремонт, а после диагностики в автосервисе стало понятно, что доплачивать нужно больше. Например, собирались менять бампер, а там полетели крепления, повело стойки и изменилась геометрия кузова. Тогда автовладелец все равно имеет право отказаться от ремонта и забрать денежную компенсацию. Даже если сначала он согласился доплатить и взял направление. Компенсировать расходы на диагностику при этом должна страховая компания — их не вычтут из выплаты.

Право на возмещение ущерба можно продать по договору уступки. На этом зарабатывают автоюристы. Они выплачивают компенсацию пострадавшему, а потом требуют ее со страховой компании в большем размере или с неустойкой.

Продать право на возмещение можно, только если страховой случай уже наступил. Заранее нельзя.

Право на возмещение вреда жизни и здоровью, а также компенсацию морального ущерба продать нельзя. Также нельзя заранее уступить право требования штрафа по закону о защите прав потребителей.

Эти суммы суд присуждает конкретному пострадавшему человеку. Только потом можно передать право требования по исполнительному листу кому угодно, например автоюристам. А можно и не передавать. В любом случае изменить эту сумму автоюрист уже не сможет.

Если страховая компания нарушит сроки или занизит размер возмещения, к ней можно применить финансовые санкции по закону об ОСАГО или неустойку по закону о защите прав потребителей. Это не одно и то же.

Дополнительные компенсации могут быть такими:

  • за немотивированный отказ в страховой выплате — 0,05% от страховой суммы за каждый день просрочки;
  • за просрочку выплаты или направления на ремонт — 1% от суммы за каждый день;
  • за затянувшийся ремонт — 0,5% в день.

Если дело дойдет до суда, можно кроме финансовых санкций и неустойки потребовать еще штраф по закону о защите прав потребителей. Например, если страховая компания занизила выплату, а суд назначил больше. Пострадавший получит еще 50% от этой разницы. Но это не значит, что сумма неустойки может быть какой угодно: у таких санкций есть лимиты по закону.

Даже если после иска страховая все-таки доплатит, это не повод отказываться от штрафа. Если иск подан, значит, добровольной оплаты не было — есть право на штраф. Иногда это куча денег.

Но этим лучше не злоупотреблять. Если в суде выяснится, что страховая не виновата, а это вы вовремя не предоставили автомобиль или привезли не все документы, не будет ни неустойки, ни штрафа, ни компенсации за моральный вред. А страховая компания получит право взыскать с вас судебные расходы.

Готовясь к суду, нужно обратиться за консультацией юриста и делать все честно. В неустойках при ОСАГО много нюансов, не запоминайте их сейчас. В отличие от остальных пунктов они не пригодятся заранее, а только когда дело дойдет до суда.

Если придет время разбираться, почитайте пункты 77—87 постановления Пленума ВС. Там про расчет неустойки. А в пунктах 88—103 подробно про то, в какой суд обращаться с иском.

После того как в страховую поступило заявление о возмещении, у нее есть пять рабочих дней на осмотр машины и назначение экспертизы. Провести экспертизу или оценку страховая должна не позже чем через двадцать рабочих дней после того, как пострадавший подал заявление. После этого страховая должна произвести выплату, если она положена, или выдать направление на ремонт.

Если нужна экспертиза, о ней нужно уведомить владельца машины. Страховая может сделать это по почте, указав в уведомлении дату и место проведения экспертизы или оценки. Даже если автовладелец не захочет получать уведомление, считается, что он уведомлен. Но доказывать факт отправки должна страховая, а не вы.

Если потерпевший не предоставит машину на экспертизу, страховая назначит повторную. Если и во второй раз не получится, документы вернут и возмещения не будет. Не помогут даже данные той экспертизы, которую автовладелец проведет сам. Если вы задумали не приехать на экспертизу страховой и провести ее сами в удобном месте, не делайте так: потеряете время и зря потратите деньги.

Но даже после возврата документов можно обратиться за возмещением еще раз. Сроки для возмещения будут считать со дня повторного обращения, как будто первого и не было. Чтобы не затягивать, вовремя предоставляйте машину для осмотра и не уклоняйтесь от экспертизы.

Бывает, что машина сильно повреждена, находится в другом регионе и ее нельзя привезти на осмотр. Тогда страховая компания должна организовать осмотр по месту нахождения автомобиля.

После страхового случая потерпевший должен сообщить о нем страховой компании и предоставить машину для осмотра. Пакет документов можно отправить в любой офис или филиал страховой компании, который есть в приложении к полису.

Оправлять документы, претензии и уведомления нужно таким способом, чтобы было понятно, когда именно они переданы в страховую.

Для ОСАГО важны сроки. Фиксируйте переписку и этапы общения со страховой компанией и ее подразделениями. Лично передавайте документы только под подпись. Почтой отправляйте с описью вложения и уведомлением о вручении. Храните номера и даты всех сообщений.

Следите за почтой по тому адресу, который указали в страховой для обратной связи. Недостающие документы у вас тоже могут потребовать по почте.

Возмещение ущерба при ДТП по ОСАГО/КАСКО: порядок, особенности процедуры | Правоведус

Огромное количество нюансов, существующих в нашем законодательстве, может привести к длительному процессу возмещения ущерба после ДТП по полису ОСАГО или КАСКО. Чтобы этого избежать, ознакомьтесь с рекомендательной статьей наших юристов.

С чего следует начать при возмещении ущерба после ДТП? Конечно же, с обращения в страховую компанию, где можно получить не только денежную выплату, которая частично или полностью сможет покрыть расходы по восстановлению транспортного средства, но и грамотную консультацию специалиста по оформлению необходимых документов для получения страховых выплат. Так думает каждый из нас, но на деле выходит совсем по другому – страховщики неохотно «расстаются» с денежными средствами, причитающимися страхователям по закону, которым придется пройти не одну инстанцию, прежде чем добиться справедливости.

Возмещение ущерба при ДТП по ОСАГО

ОСАГО представляет собой вид обязательного страхования, без которого ни один водитель, эксплуатирующий свое транспортное средство на территории РФ, не может управлять автомобилем. ОСАГО является гарантом возмещения ущерба в случае ДТП потерпевшей стороне, однако в связи с наличием различных нюансов в страховом законодательстве все чаще возникает потребность в судебном разбирательстве. Алгоритм действий при возмещении ущерба после ДТП по ОСАГО предельно прост – необходимо уведомить страховую компанию о наступлении страхового случая, затем собрать необходимые документы и предоставить их вместе с заявлением и автомобилем страховщику для принятия решения. Рассмотрим каждый этап подробней. 

Важно! С 2014  года потерпевший при наступлении страхового случая имеет право обратиться за страховой выплатой в свою страховую компанию, если: в ДТП участвовало только два автомобиля, оба водителя застрахованы по ОСАГО, в аварии нет пострадавших. При нарушении хотя бы одного из этих условий, потерпевший должен обращаться в страховую компанию виновника.

Уведомление страховой компании. Согласно закону об ОСАГО и Правилам ОСАГО потерпевший после ДТП должен уведомить о случившемся страховую компанию, в которую он планирует обратиться за страховой выплатой в течении 5 рабочих дней с момента аварии. Впрочем, даже если Вы опоздаете с уведомлением, в законе нигде не прописано, что страховщик имеет право Вам отказать в страховой выплате на данном основании. Однако соблюдение этих сроков позволит решить проблему выплаты ущерба в более сжатые сроки. Документы, необходимые для предоставления в страховую компанию: 

  • заявление на страховое возмещение (каждая страховая компания имеет свой образец заявления)
  • извещение о ДТП в страховую компанию;
  • копию протокола, постановления или определения, выданные в ГИБДД;
  • копию документов на автомобиль - ПТС (свидетельство о регистрации);
  • копию полиса ОСАГО потерпевшего;
  • копию паспорта того, кто претендует на страховую выплату;
  • отчет об оценке ущерба независимой экспертизы (при наличии);
  • копии договора, акта приема передачи и квитанций об оплате услуг оценочной компании (при наличии).

Как действует страховая компания. После принятия всех документов и осмотра автомобиля, страховая компания в течении 20 рабочих дней (п. 21 ст. 12 Закона об ОСАГО) должна рассмотреть заявление потерпевшего о возмещении ущерба после ДТП и произвести страховую выплату или выдать направление на восстановительный ремонт автомобиля либо направить ему мотивированный отказ. 

Важно! Практика возмещения ущерба при ДТП со страховой компании такова, что страховщики значительно уменьшают сумму ущерба при его оценке, поэтому рекомендуется прибегнуть к услугам независимого оценщика либо до страхового осмотра либо после, если есть сомнения в правильности расчетов. Напоминаем, что все затраты потерпевшего могут быть взысканы со страховой компании в размере установленного лимита либо с виновника аварии.

Сколько выплачивает страховая компания по ОСАГО. Согласно статье 7 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», страховая компания при наступлении страхового случая возмещает: 

  • не более 400 тысяч рублей одному потерпевшему;
  • не более 500 тысяч рублей в части возмещения вреда, причиненного здоровью каждого потерпевшего.

Если ущерб, причиненный транспортному средству, превышает лимит страховой компании, то выплату разницы необходимо истребовать с виновника ДТП в досудебном или судебном порядке. 

Причины отказа в страховой выплате ОСАГО. Основания для отказа в страховом возмещении всегда указаны в правилах страхования отдельной компании, следовательно, с ними необходимо ознакомиться до подписания договора страхования. Существует и негласный список отказов, которые сегодня особенно распространены: 

  • непредставление полного комплекта документов для оформления страхового случая;
  • неправильно оформлены документы;
  • умышленные действия страхователя, которые повлекли наступление страхового случая;
  • управление потерпевшим транспортным средством в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
  • управление потерпевшим автомобилем без водительского удостоверения либо лицо, являющееся водителем, не отражено в договоре страхования;
  • эксплуатация автомобиля, не прошедшего технический осмотр;
  • ущерб наступил в результате заводского брака и другое.

Возмещение ущерба при ДТП по КАСКО

По полису КАСКО может быть застрахован абсолютно любой автомобиль, в том числе транспортное средство, не состоящее на учете в ГИБДД. Страховой полис добровольного страхования защищает от хищения, пожара, стихийных бедствий, падения различных предметов, противоправных действий третьих лиц и, конечно, от повреждений, полученных в результате дорожно-транспортного происшествия. Страховую выплату по полису КАСКО может получить как потерпевший, так и виновник аварии. Главным отличием страхования КАСКО от ОСАГО является лимит возмещения, который в последнем случае строго ограничен 400 000 рублей. Возмещение по КАСКО равняется страховой стоимости автомобиля. 

Варианты возмещения страховых рисков автовладельца по полису КАСКО: 

  1. Полное либо частичное восстановление автомобиля;
  2. Выплата возмещения в денежном эквиваленте;
  3. Компенсация в денежном эквиваленте стоимости ремонта, выполненного силами автовладельца. В стоимость входят услуги технических станций и затраты на покупку запасных частей.

Вид страхового возмещения выбирает страхователь при заключении страхового договора. 

Порядок возмещения ущерба по КАСКО. Участник ДТП должен обратиться в страховую компанию за возмещением ущерба по КАСКО в оптимально возможные сроки с момента аварии, желательно не позднее истечения 15 рабочих дней. Страховая компания должна принять заявление о страховом случае от своего клиента, к которому должны быть приложены необходимые документы (идентично со страховыми выплатами ОСАГО). Закон устанавливает 20-тидневный срок на принятие решение компанией о страховой выплате, по истечению которого страхователю должна быть осуществлена выплата либо отправлено уведомление о мотивированном отказе. 

Причины отказа в страховой выплате КАСКО 

  • страховая выплата по КАСКО не предусмотрена, когда ущерб был нанесен не транспортному средству, а непосредственно водителю или пассажиру, здесь возмещение ущерба можно требовать только по ОСАГО;
  • если страховая компания посчитает, что автовладелец преднамеренно причинил вред своей машине;
  • в случае, если застрахованным транспортным средством управляло лицо, не имеющее водительского удостоверения;
  • если водитель находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
  • если транспортное средство использовалось в целях, не упомянутых в страховом договоре – например, в автогонках.

Как снизить вероятность получения отказа в страховой выплате по ОСАГО и КАСКО

Страховая выплата по ОСАГО или КАСКО может быть осуществлена только в строгом соответствии с требованиями законодательства, поэтому чтобы избежать отказа следует быть предельно внимательным в своих действиях: 

  1. не забывайте своевременно предупреждать страховщика о дорожно-транспортном происшествии;
  2. тщательно следите за заполнением всех бумаг, особенно на месте ДТП (любые ошибки в протоколе могут повлечь отказ в выплате или существенно уменьшить ее размер);
  3. делайте копии всех документов, особенно оригиналов, которые необходимо отдать страховщику;
  4. требуйте проставление необходимой отметки о принятии уведомления о ДТП и документов на страховую выплату;
  5. если страховая компания отказала в выплате, требуйте предъявления письменной мотивировки, чтобы в последующем можно было обратиться в судебные органы для разрешения спора по существу.

Возмещение ущерба по ОСАГО: денежная компенсация или ремонт на СТО, претензии по выплатам

Покупая страховку ОСАГО, владелец авто может быть уверен, чтоб расходы в связи с непредвиденными аварийными ситуациями на дороге, произошедшим по его вине, будут покрыты. Но не всегда страховая выплата производится в полностью, и не в каждом случае ваши законные права будут выполнены. Как выбрать наиболее оптимальный вариант решения проблемы, и что делать в случае ущемления своих прав?

Варианты возмещения ущерба по ОСАГО

Страховка ОСАГО предусматривает возмещение ущерба пострадавшей стороне, полученного в результате ДТП, случившемся по вашей вине. При этом порчу собственного авто и вашего здоровья возмещать в этом случае никто не будет.

Максимальный размер страховых выплат по ОСАГО регламентируется Законом и зависит от типа и степени полученного ущерба.

  • вред, нанесенный жизни и здоровью потерпевших – не >160 000 на каждого пострадавшего в ДТП;
  • вред, причиненный имуществу пострадавшей стороны – не > 400 000 (для полисов, заключенных после 01.10.14 г.) и не > 120 000 (для всех остальных);
  • возмещение в результате смерти участника ДТП – не > 135 000 лицам, имеющим право на получение такого возмещения + не > 25 000 – сумма расходов на погребение;
  • при нанесении вреда здоровью участника ДТП возмещается сумма в размере его ежедневного заработка в день страхового случая + расходы на санаторий, лечение, специальное питание, лекарственные препараты и прочие расходы, если доказано, что у потерпевшего нет возможности получать все это бесплатно.

Возмещение стоимости имущества пострадавших рассчитывается в зависимости от степени его повреждения:

  • полная гибель – оплачивается рыночная стоимость вещей на день наступления страхового случая;
  • частичное повреждение – выплачивается сумма, нужная для ремонта. Если ремонт вещей обходится выше их сегодняшней рыночной стоимости, возмещение выплачивается по факту «полная гибель»;
  • дополнительные расходы – сюда входят затраты на транспортировку вещей, хранение и т.д.

Порядок прямого возмещения

Прямое возмещение убытков по полису ОСАГО предусматривает выплату страховой суммы при обращении пострадавшей стороны к своему страховщику, такой способ решения конфликта осуществляется значительно быстрее и проводится максимально удобно для обеих сторон. Но рассчитывать на ПВУ можно лишь при строгом соблюдении основных требований:

  • транспортные средства, участвовавшие в ДТП, застрахованы по полисам ОСАГО;
  • не доказана обоюдная вина водителей в аварийной ситуации;
  • результатом ДТП стал вред авто и имуществу, угрозы жизни и здоровью участников происшествия нет;
  • страховщик виновника ДТП не имеет ограничений своей профессиональной деятельности.

Однако существует ряд ограничений, при наличии хотя бы одного из них о прямом возмещении убытков можно и не мечтать:

  • в СК виновника ДТП уже отправлено уведомление о страховом событии;
  • ДТП было оформлено по упрощенной схеме (без присутствия сотрудников ГИБДД), при этом нарушено правило оформления документа и присутствуют неточности;
  • причинен вред культурному наследию, антикварным предметам, произведениям искусства, драгоценностям и т.д.;
  • авария произошла в ходе спортивных соревнований или же в результате испытания авто;
  • имеет место судебное разбирательство по факту оспаривания вины.

Это основные причины для отказа в прямом возмещении убытков, однако, есть и другие обстоятельства, в связи с которыми такой порядок разрешения споров не предусмотрен – все они регламентируются законами РСА.

Если же документы в порядке и все предписанные правила вы выполнили в точности, после проведения экспертизы ваша СК выплачивает вам положенное возмещение. Дальнейший денежный оборот клиента не касается – страховщики самостоятельно разбираются между собой по поводу оплаты и возвращения причитающейся денежной суммы.

Особенности ремонта по полису автогражданки?

С сентября 2014 года вступила в силу поправка Закона об ОСАГО по поводу ремонта авто вместо денежного возмещения. Смысл этого предложения в том, что СК предлагает страхователю осуществить ремонт авто в предлагаемой СТО вместо получения причитающегося денежного возмещения. В таком случае страховщик перечисляет страховую сумму на счет автомастерской, а дальнейшие действия (срок ремонта, его качество, отдельные нюансы) – все это клиент обговаривает с автосервисом, по поводу невыполнения сроков и качества работы страховщик ответственности уже не несет.

При таком варианте возмещения СК будет в прибыли, поскольку имеет возможность занизить сумму страховой выплаты. На счет СТО перечисляется сумма оцененного ущерба, если она будет недостаточной для выполнения ремонтных работ, остаток должен быть внесен за счет личных средств владельца транспортного средства. Ваша выгода в этом случае в скорости решения проблемы и экономии времени и нервов.

Ремонт или денежная выплата – что выбрать?

Всегда есть выбор – предпочесть ремонт или ожидать денежную выплату, которая часто приходит не в срок. Давайте разберемся, как выбрать оптимальный вариант?

Ремонт будет предпочтительным в случае, если вам предлагают сотрудничать с проверенной хорошо зарекомендовавшей себя СТО. Дополнительным стимулом к проведению скоростных ремонтных работа станет отсутствие внутренних повреждений – если в вашем авто имеются серьезные повреждения, проводя комплексный ремонт, развитие событий может пойти в двух направлениях:

  • старые детали не будут заменены – халатность может быть замечена не сразу, и хорошо, если это не приведет к пагубным последствиям;
  • испорченные детали авто будут поменяны на новые, но их стоимость придется оплатить – очень редко сумма страхового возмещения может покрыть цену новых запчастей.

Фактор местоположения СТО также играет немаловажную роль, удобно, если вам предлагают сервис рядом с домом или же у вас есть иное транспортное средство, чтобы периодически посещать точку и контролировать процесс проведения работ. В противном случае добраться в СТО будет проблематично, и это потребует дополнительных финансовых трат.

Как видно, в каждой конкретной ситуации следует рассчитывать оптимальный вариант с учетом своих требований на данный момент.

Что делать, если выплаты не хватает?

Назначенные страховые выплаты по ОСАГО редко покрывают полный ремонт авто, чтобы получить дополнительную компенсацию следует провести независимую экспертизу, лучше всего действовать согласно следующему алгоритму:

  • как можно скорее сообщить в СК о случившемся ДТП и пройти предлагаемую обязательную экспертизу;
  • по результатам экспертизы через 30 дней получить причитающуюся выплату – обычно ее не хватает для фактического ремонта;
  • провести независимую экспертизу, обязательно уведомить об этом виновника аварии и представителя страховщика, чтобы оформить процедуру по закону;
  • на основании новой экспертизы составить в страховой компании заявление с просьбой повторного рассмотрения дела, получить и сохранить копии бумаг (могут понадобиться для последующей судебной тяжбы);
  • ожидать дополнительного возмещения или отказа, в случае которого подать судебный иск на неправомерность действий страховщика.

При судебном разбирательстве лучше всего пригласить квалифицированного юриста, он проведет дело максимально быстро и эффективно, причем суд возмещает услуги юриста в размере до 3 000 рублей.

Как быть, когда в ДТП пострадала своя машина?

Поскольку возмещение за ущерб, причиненный личному авто виновника ДТП, не выплачивается по правилам действия полиса ОСАГО, не помешает вдобавок заключить договор добровольного страхования, к примеру, КАСКО.

Это позволит вам возместить ущерб, причиненный транспортному средству в результате ДТП, независимо от того, кто был виновником аварии, также КАСКО покрывает ущерб при угоне авто и в случае его полной гибели. Стоимость страховки всегда обходится дешевле, нежели траты на восстановление машины из своего кармана, при этом за опыт вождения, возраст и отсутствие аварийности цена страховки будет существенно снижена.

Если же договора добровольного страхования у вас нет, весь ущерб придется покрывать за свои личные финансы, что в большинстве случае очень накладно.

Как оформить претензию по выплате?

Чтобы грамотно оформить претензию по выплатам ОСАГО процедуру следует проводить в соответствии с установленными правилами, иначе документ не будет иметь правовой ценности:

  • в первую очередь, следует подготовить все необходимые документы и определить основные положения договора, действие которых СК не выполнила или выполнила не в полной мере;
  • претензия пишется в формате обычного письма, вначале указывается адресат – полное название СК и юридический адрес фирмы. Далее указывается отправитель с фактическим адресом проживания;
  • в тексте письма обязательно следует указать, какой договор вы заключили, когда он был подписан, и каким образом оплачен страхователем. Все пункты следует подкреплять выписками и ссылками на текст официального документа. Аналогичным образом указываются пункты, нарушенные страховщиком;
  • завершающим этапом станет причинно-следственная связь нарушения условий полиса страховщиком и понесенного вами ущерба.

Во избежание споров по временному фактору требуйте решения вопроса в определенный период времени, например, от 5 до 7 дней и т.д.

Неотъемлемой частью любой официальной претензии должны быть прилагаемые копии документов, на которые вы ссылались. Доставить претензионное письмо страховщику можно лично или же через заказное письмо.

Нюансы ремонта по ОСАГО вы узнаете из видео:

4 Комментария


Смотрите также