Зачем осаго если есть каско


Нужно ли ОСАГО если есть КАСКО в 2020 году

Тип транспортаМотоциклы, мопеды и легкие квадроциклы ("A", "M")Легковые автомобили юридических лиц ("B", "BE")Легковые автомобили ("B", "BE")Легковые автомобили такси ("B", "BE")Автобусы с числом пассажирских мест более 16 ("D", "DE")Автобусы с числом пассажирских мест до 16 включительно ("D", "DE")Автобусы, используемые на регулярных перевозках с посадкой и высадкой пассажиров ("D", "DE")Грузовые автомобили с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее ("C", "CE")Грузовые автомобили с разрешенной максимальной массой более 16 тонн ("C", "CE")Трамваи ("Tm")Троллейбусы ("Tb")Тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины , за исключением транспортных средств, не имеющих колесных движителей

Срок страхования (период использования автомобиля) 1 год9 месяцев8 месяцев7 месяцев6 месяцев5 месяцев4 месяца3 месяца

Возраст водителяот 16 до 21 годаот 22 до 24 летот 25 до 29 летот 30 до 34 летот 35 до 39 летот 40 до 49 летот 50 до 59 лет60 и старше

Стаж вожденияменее 1 года1 год2 года3 - 4 года5 - 6 лет7 - 9 лет10 - 14 летболее 15 лет

Скидка за безаварийную езду (КБМ)

Страхование впервые (класс 3, кбм 1)1 год без аварий (класс 4, кбм 0,95)2 года без аварий (класс 5, кбм 0,9)3 года без аварий (класс 6, кбм 0,85)4 года без аварий (класс 7, кбм 0,8)5 лет без аварий (класс 8, кбм 0,75)6 лет без аварий (класс 9, кбм 0,7)7 лет без аварий (класс 10, кбм 0,65)8 лет без аварий (класс 11, кбм 0,6)9 лет без аварий (класс 12, кбм 0,55)10 лет без аварий(класс 13, кбм 0,5)(класс M, кбм 2,45)(класс 0, кбм 2,3)(класс 1, кбм 1,55)(класс 2, кбм 1,4)

РегионБарнаулГорно-АлтайскПрочие города и населенные пункты Алтайского крайЗаринск, Новоалтайск, РубцовскБийскСвободныйБелогорскБлаговещенскПрочие города и населенные пункты Амурской областиКотласПрочие города и населенные пункты Архангельской областиСеверодвинскАрхангельскПрочие города и населенные пункты Астраханской областиАстраханьГубкин, Старый ОсколПрочие города и населенные пункты Белгородской областиБелгородКлинцыПрочие города и населенные пункты Брянской областиБрянскМуромПрочие города и населенные пункты Владимирской областиГусь-ХрустальныйВладимирКамышин, МихайловкаПрочие города и населенные пункты Волгоградской областиВолжскийВолгоградПрочие города и населенные пункты Вологодской областиЧереповецВологдаБорисоглебск, Лиски, РоссошьПрочие города и населенные пункты Воронежской областиВоронежНенецкий автономный округПрочие города и населенные пункты Еврейской автономной областиБиробиджанЧитаПрочие города и населенные пункты Забайкальского крайКраснокаменскКинешмаШуяПрочие города и населенные пункты Ивановской областиИвановоШелеховАнгарскБратск, Тулун, Усть-Илимск, Усть-Кут, ЧеремховоУсолье-СибирскоеИркутскПрочие города и населенные пункты Иркутской областиПрочие города и населенные пункты Калининградской областиКалининградКалугаПрочие города и населенные пункты Калужской областиОбнинскПрочие города и населенные пункты Камчатского краяПетропавловск-КамчатскийПрочие города и населенные пункты Кемеровской областиБелово, Березовский, Междуреченск, Осинники, ПрокопьевскКемеровоНовокузнецкАнжеро-Судженск, Киселевск, ЮргаПрочие города и населенные пункты Кировской областиКирово-ЧепецкКировКостромаПрочие города и населенные пункты Костромской областиПрочие города и населенные пункты Краснодарского краяКраснодарНовороссийскАрмавир, Сочи, ТуапсеБелореченск, Ейск, Кропоткин, Крымск, Курганинск, Лабинск, Славянск-на-Кубани, Тимашевск, ТихорецкАнапа, ГеленджикПрочие города и населенные пункты Красноярского краяКрасноярскАчинск, ЗеленогорскЖелезногорск, НорильскКанск, Лесосибирск, Минусинск, НазаровоШадринскПрочие города и населенные пункты Курганской областиКурганЛенинградская областьПрочие города и населенные пункты Курской областиЖелезногорскКурскЕлецЛипецкПрочие города и населенные пункты Липецкой областиМагаданПрочие города и населенные пункты Магаданской областиМоскваМосковская областьАпатиты, МончегорскПрочие города и населенные пункты Мурманской областиМурманскСевероморскКстовоПрочие города и населенные пункты Нижегородской областиНижний НовгородБалахна, Бор, ДзержинскАрзамас, Выкса, СаровПрочие города и населенные пункты Новгородской областиВеликий НовгородБоровичиБердскПрочие города и населенные пункты Новосибирской областиНовосибирскКуйбышевИскитимОмскПрочие города и населенные пункты Омской областиОрскОренбургПрочие города и населенные пункты Оренбургской областиБугуруслан, Бузулук, НовотроицкПрочие города и населенные пункты Орловской областиОрелЛивны, МценскПрочие города и населенные пункты Пензенской областиЗаречныйКузнецкПензаЛысьва, ЧайковскийПермьПрочие города и населенные пункты Пермского краяСоликамскБерезники, КраснокамскПрочие города и населенные пункты Приморского краяВладивостокУссурийскАрсеньев, Артем, Находка, Спасск-ДальнийПсковВеликие ЛукиПрочие города и населенные пункты Псковской областиРеспублика АдыгеяПрочие города и населенные пункты АлтаяИшимбай, Кумертау, СалаватСтерлитамак, ТуймазыУфаПрочие города и населенные пункты республики БашкортостанБлаговещенск, ОктябрьскийПрочие города и населенные пункты БурятииУлан-УдэБуйнакск, Дербент, Каспийск, Махачкала, ХасавюртПрочие города и населенные пункты ДагестанаПрочие города и населенные пункты ИнгушетииНазраньМалгобекПрочие города и населенные пункты Кабардино-БалкарииНальчик, ПрохладныйЭлистаКарачаево-Черкесская РеспубликаПрочие города и населенные пункты КалмыкииПетрозаводскПрочие города и населенные пункты КарелияПрочие города и населенные пункты КомиСыктывкарУхтаПрочие города и населенные пункты КрымаСимферопольПрочие города и населенные пункты Марий ЭлЙошкар-ОлаВолжскПрочие города и населенные пункты МордовияРузаевкаСаранскНерюнгриЯкутскПрочие города и населенные пункты ЯкутииВладикавказПрочие города и населенные пункты Северной ОсетииЕлабугаПрочие города и населенные пункты ТатарстанаБугульма, Лениногорск, ЧистопольАльметьевск, Зеленодольск, НижнекамскНабережные ЧелныКазаньПрочие города и населенные пункты ТываКызылВоткинскГлазов, СарапулПрочие города и населенные пункты УдмуртияИжевскЧеченская РеспубликаПрочие города и населенные пункты ХакасияАбакан, Саяногорск, ЧерногорскНовочебоксарскПрочие города и населенные пункты ЧувашииКанашЧебоксарыРостов-на-ДонуПрочие города и населенные пункты Ростовской областиВолгодонск, Гуково, Каменск-Шахтинский, Новочеркасск, Новошахтинск, Сальск, ТаганрогШахтыБатайскАзовПрочие города и населенные пункты Рязанской областиРязаньПрочие города и населенные пункты Самарской областиЧапаевскНовокуйбышевск, СызраньТольяттиСамараСанкт-ПетербургЭнгельсБалаково, Балашов, ВольскПрочие города и населенные пункты Саратовской областиСаратовПрочие города и населенные пункты Сахалинской областиЮжно-СахалинскЕкатеринбургБерезовский, Верхняя Пышма, Новоуральск, ПервоуральскАсбест, РевдаВерхняя Салда, ПолевскойПрочие города и населенные пункты Свердловской областиСевастопольСмоленскВязьма, Рославль, Сафоново, ЯрцевоПрочие города и населенные пункты Смоленской областиБуденновск, Георгиевск, Ессентуки, Минеральные воды, Невинномысск, ПятигорскКисловодск, Михайловск, СтавропольПрочие города и населенные пункты Ставропольского краяПрочие города и населенные пункты Тамбовской областиМичуринскТамбовВышний Волочек, Кимры, РжевПрочие города и населенные пункты Тверской областиТверьСеверскПрочие города и населенные пункты Томской областиТомскТулаПрочие города и населенные пункты Тульской областиАлексин, Ефремов, НовомосковскУзловая, ЩекиноПрочие города и населенные пункты Тюменской областиТюменьТобольскПрочие города и населенные пункты Ульяновской областиДимитровградУльяновскКомсомольск-на-АмуреХабаровскАмурскПрочие города и населенные пункты Хабаровского краяЧукотский автономный округПрочие города и населенные пункты Ханты-Мансийского автономного округаХанты-МансийскСургутНефтеюганск, НяганьНижневартовскКогалымПрочие города и населенные пункты Челябинской областиКопейскЧелябинскМагнитогорскЗлатоуст, МиассСатка, ЧебаркульНовый УренгойПрочие города и населенные пункты Ямало-Ненецкого автономного округаБайконурНоябрьскЯрославльПрочие города и населенные пункты Ярославской области

Посчитать

Зачем нужен полис Каско, если есть ОСАГО, и как можно сэкономить на Каско?

Каско – это вид автострахования, который защищает от ущерба и угона, но не включает в себя страхование имущества, которое вы перевозите в транспортном средстве, и ответственность водителя перед третьими лицами. В отличие от ОСАГО, тарифы Каско в России не устанавливает Центробанк РФ. Каждая страховая компания составляет собственные базовые тарифы и коэффициенты полиса. Для установки тарифов Каско страховые используют статистику, на основе которых вычисляют коэффициенты для каждого отдельного случая.

Как и в ОСАГО, предпочтение при оформлении Каско страховщики отдают больше опытным и взрослым водителям. Риск ущерба у таких категорий автомобилистов ниже, соответственно, для них ниже и страховые тарифы. На стоимость тарифов также влияет статистика угонов каждой модели автомобиля в конкретном регионе, цены на запчасти, франшиза страховки, наличие и модель противоугонной системы, страховая история и опыт автовладельца.

Зачем покупать полис Каско?

Многих автовладельцев, особенно, начинающих, беспокоит вопрос: нужен ли полис Каско, если уже оформлено ОСАГО?  В федеральном законе № 40-ФЗ «Об обязательно страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» говорится, что каждый владелец автомобиля должен оформить полис ОСАГО. А дополнительные страховки, в том числе и Каско, автомобилисты оформляют добровольно. Главное, чтобы была застрахована ответственность владельца транспортного средства – то есть, был оформлен полис ОСАГО. «Автогражданка» защищает не только интересы водителя, но и потенциальных потерпевших, поэтому эксплуатация авто без ОСАГО запрещена.

Так как полис Каско относится к добровольному страхованию, и каждый автомобилист приобретает его по собственной инициативе, отправляться в дорогу можно и без него. По Каско водитель получает выплаты при повреждении или угоне автомобиля. ОСАГО же страхует только ответственность водителя, если тот оказался виновным в ДТП. Поэтому выплаты по ОСАГО получает пострадавшая сторона. А вот Каско защищает ваш автомобиль. Страховка Каско может быть полной или частичной.

Каско защитит автомобиль от:
  • повреждений в ДТП, при пожаре, стихийных бедствиях. Также вы получите выплаты, если на ваш авто упадет, например, с крыши снег или лед, кто-то из хулиганов решит навредить машине, или ее случайно «зацепят» на парковке и уедут.
  • Каско защищает от угона и кражи автомобиля.

Однако полис не сработает, если повреждения автомобиля произошли в следующих ситуациях:

  • вы сами нанесли авто умышленный вред, чтобы выбить страховку;
  • у водителя, который задел вашу машину своим авто, не было прав, либо он был пьян;
  • Каско не распространяется на случаи, когда вы сами повредили автомобиль в состоянии алкогольного опьянения;
  • страховой случай произошел за границей.

Весь перечень страховых случаев, на которые распространяется Каско, приведен в договоре страхования. Но список может менять в зависимости от компании.

Как можно сделать полис Каско дешевле?

Некоторые страховые компании предлагают программы страхования с неполным покрытием, благодаря которым можно выбрать оптимальный вариант страхования. Все зависит от ваших потребностей и финансовых возможностей.

Например, можно выбрать страховку с франшизой по меньшей стоимости и часть повреждений ремонтировать самостоятельно. Большинство водителей выбирают этот вариант, чтобы не платить полную стоимость полиса и не отчитываться за малейшее повреждение перед страховой.

Также вы можете оплатить треть полной стоимости полиса и купить страховку, которая будет защищать от угона и уничтожения автомобиля – так называемая страховка на крайний случай.

Большой выбор таких программ есть практически в каждой страховой компании. Они помогут выбрать качественную защиту и избежать крупных трат. Рассчитать стоимость полиса Каско в зависимости от модели вашего автомобиля и опций страхового покрытия вы можете на Выберу.ру.

Правда и мифы о деньгах в Instagram

Подписаться

Комментировать

надо ли делать (оформлять) полис второго вида страховки на новый автомобиль при наличии первого и если да, то зачем?

Довольно часто новички автолюбители не знают, стоит ли им приобретать полис ОСАГО при наличии страховки КАСКО и наоборот. Для определения ответа на этот вопрос стоит рассмотреть особенности обеих программ страхования, поскольку каждая из них имеет свои нюансы и правила.

Разобрав подробные характеристики и той, и другой страховки, можно будет ответить на этот вопрос.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-14-90. Это быстро и бесплатно!

надо ли обязательно делать (оформлять) оба полиса, какую страховку выбрать на новый автомобиль, заменяет ли одна другую, зачем (для чего) необходимо автострахование, что лучше, если машина попала в ДТП?

В современном мире без страховки приходится тратить большие суммы на урегулирование проблем, связанных с ее отсутствием.

Поэтому немаловажно разбираться в полисах, чтобы не покупать «кота в мешке».

Давайте же подробнее разберем зачем нужно ОСАГО и КАСКО.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-29-87. Это быстро и бесплатно!

КАСКО и ОСАГО в одной «корзине»? Или не стоит?

Когда автовладелец планирует застраховать свою машину по КАСКО, у него возникает естественный вопрос: стоит ли покупать полис в той же компании, где оформлено (или будет оформляться) ОСАГО? А может лучше выбрать разные компании? Чтобы прийти к удобному для себя решению, необходимо, прежде всего, знать последствия обоих вариантов.

Что по этому поводу говорит закон?

До 01 сентября 2014 года возмещение убытков по ОСАГО было альтернативным, т.е. потерпевший мог обратиться, как в свою страховую компанию, так и в компанию виновника аварии. Поэтому вопрос о том, страховаться по ОСАГО и КАСКО в одной фирме или покупать полисы в разных СК, стоял менее остро. Всегда оставался тройной выбор:

  • Воспользоваться договором КАСКО.
  • Обратиться в свою компанию по ОСАГО.
  • Получить деньги по ОСАГО в СК виновника.

По новому Закону об ОСАГО, если в ДТП участвовали только два ТС, и не пострадали люди (а таких аварий у нас, порядка, 80%), обращаться можно только в свою компанию. Поэтому сегодня вопрос о выборе страховщика по КАСКО стал более актуальным.

Не верьте навязчивым уговорам

Основной постулат: клиент имеет право оформить полис на каждый конкретный вид страхования в какой угодно компании. И не надо слушать небылицы менеджеров в салоне официального дилера или сотрудников компании, что КАСКО оформляется только вместе с ОСАГО, и что обе страховки должны быть обязательно в одной компании. Не верьте и брокеру, который с жаром пытается уверить, что разумнее застраховаться по ОСАГО у одного, а по КАСКО у другого страховщика. Вполне вероятно, что в одной СК у него есть бонусы за страхование КАСКО, а другая «отблагодарит» за автогражданку (хотя по нынешней жизни брокер, скорее, получает дивиденды за избавление компании от лишнего клиента по ОСАГО).

В общем, чтобы найти конструктивный вариант, нужно ориентироваться на тех страховщиков, которые не навязывают готовых решений и доходчиво разъясняют все «за» и «против».

Аргументы «за» страхование ОСАГО и КАСКО в одной СК

  • Большинство автовладельцев совершенно логично выбирают компанию, где они уже страховали ОСАГО. КАСКО – один из самых дорогих видов страхования, и страховщики очень заинтересованы в постоянном притоке клиентов. Причем, заметим, безаварийных! Поэтому, некоторые СК, делая расчет КАСКО , предлагают своим клиентам своего рода «динамическую» скидку за каждый безаварийный год страхования ОСАГО: за 1 год – 2%, за 2 года – 3%, за 5 лет – 5%, и т.д. (у всех по-разному). Вот и получается, что автовладелец, страховавшийся несколько лет в одной и той же компании и не побывавший ни в одном ДТП, может получить в такой компании скидку на КАСКО 10-15%. Вот почему каждый желающий приобрести КАСКО должен в первую очередь обратить внимание на своего страховщика ОСАГО.
  • Небольшие скидки предлагает большинство СК и при одновременном страховании ОСАГО и КАСКО даже для новых клиентов.
  • Нельзя забывать и о текущей ситуации с автогражданкой. Дефицит полисов ОСАГО, наличие тарифного коридора, «зажимание» страховщиками скидок и прочее привели к тому, что фактическая стоимость приобретения ОСАГО (с учетом навязываемых страховок) в разных компаниях может сильно разниться. Поэтому те, кому интересна финансовая составляющая, могут отлично сэкономить на общей сумме страхового взноса при оформлении КАСКО и ОСАГО в одной компании.
  • Экономия времени. Зачем совершать длительные поездки, когда в шаговой доступности имеется вполне «рентабельная» по рейтингу страховых компаний фирма, где просто и быстро можно оформить сразу два полиса?

В разных - тоже хорошо

  • Серьезный аргумент – «не класть все яйца с одну корзину». Например, если у компании возникнут проблемы, то сразу обе страховки окажутся «пустышками». И, конечно, если в отзывах о вашем страховщике прослеживается один негатив, однозначно не стоит рисковать и приобретать у него КАСКО. Чужие обязательства по КАСКО никто на себя брать не будет, даже РСА.
  • КАСКО – продукт многовариантный, в каждой страховой компании его условия могут сильно различаться. И жаль выбрасывать большие деньги, чтобы в дальнейшем испытать жестокие разочарования. Поэтому закономерно, когда клиент не гонится за льготной стоимостью КАСКО в своей компании, а предпочтет другую с более подходящими условиями страхования.
  • Иногда КАСКО в ближайшей страховой компании (где страхователь купил ОСАГО) по всем параметрам сопоставимо с предложением компании, офис которой расположен на другом конце города. Однако в более удаленном офисе полис стоит существенно дешевле. Кому-то и такой вариант покажется вполне интересным.
  • Если пострадал в ДТП, будет выбор: обращаться в одну СК по ОСАГО или в другую по КАСКО.

Знание – сила

Пожалуй, наиболее справедливы следующие выводы.

  1. ОСАГО и КАСКО можно оформить как в одной, так и в разных страховых компаниях.
  2. Никаких предписаний по поводу того, как лучше поступить, не существует. Каждый автовладелец сам выбирает наиболее удобный и выгодный вариант, исходя из индивидуальных условий.
  3. Чтобы понять свою выгоду, необходимо сначала рассчитать на калькуляторе КАСКО стоимость страхования в интересующих страховых компаниях, а затем не полениться и ознакомиться с условиями, которые они предлагают.

как изменится формат выдачи полиса с марта 2020 года?

С 8 марта 2020 года страховые компании изменили порядок оформления страховых полисов автогражданской ответственности. Полис ОСАГО для владельцев транспортных средств теперь будет оформляться по новым правилам в электронной или бумажной версиях. В чем особенности нового порядка оформления полисов в 2020 году и какие цели преследуют данные нововведения?

СодержаниеПоказать

Как изменился полис ОСАГО с 8 марта

В России действуют два типа страхования для автовладельцев: обязательное страхование ОСАГО и добровольное — КАСКО. Без обязательной страховки ОСАГО водитель не может пользоваться авто, тогда как договор КАСКО он подписывает по своему желанию.

По измененным правилам полис ОСАГО и КАСКО будут оформляться в виде единого документа. Теперь не нужно будет заключать договор на добровольное страхование, как отдельный документ. Сведения о подписанном договоре КАСКО теперь можно внести на оборот полиса ОСАГО. Измененная форма полиса будет иметь бумажную и электронную версии. При этом КАСКО по-прежнему останется добровольным и принуждать к его заключению автовладельца никто не вправе.

Сроки действия договоров ОСАГО и КАСКО в новой версии полиса должны быть одинаковыми: заканчивается ОСАГО — и в тот же день заканчивается и КАСКО. При этом уточняется, что от добровольной страховки можно отказаться без завершения договора обязательного страхования, при отказе от ОСАГО аннулируется и КАСКО.

В новом формате полиса также будут содержаться дополнительные пункты: о рисках утраты или повреждения авто. ОСАГО может предусматривать франшизу на ремонт в пределах 20% от суммы страховки.

Какие еще изменения в части ОСАГО нужно учесть

Изменения формы полиса стали одной из инноваций, связанных с правилами страхования транспортных средств. Так, в сентябре 2019 года вступили в силу поправки к закону об ОСАГО, которые сделали возможным оформление европротоколов без сотрудников полиции. Его стало возможно оформить в электронном виде с помощью мобильного приложения Госуслуги. Затем появилась возможность получения результатов рассмотрения в электронном виде.

С января 2020 года также изменился комплект документов, которые должен предъявить водитель при проверках на дороге. Из него исключили полис ОСАГО на бумажном носителе. До этого водители обязаны были иметь при себе бумажную копию полиса. Теперь полицейский может запросить сведения о договоре страхования электронно в автоматизированной системе.

Права и обязанности водителя при остановке сотрудниками ДПС

Зачем объединили полисы

Инициатива о двойном полисе была высказана в Госдуме еще год назад, и уже тогда она получила одобрение со стороны Правительства. Эксперты авторынка и сами страховые компании не находят в объединении двух типов страховых полисов практической и экономической ценности.

Оформление двойного полиса не предполагает никаких дополнительных скидок для покупателей. Дешевле новый полис точно не станет, а скидка на оформление КАСКО для  владельцев ОСАГО в некоторых страховых компаниях действует и сейчас. Порядок возмещения убытков по новому полису так же не поменяется: КАСКО и ОСАГО по-прежнему страхуют разные категории рисков и регулируются разными законами.

К дополнительным нагрузкам для страховщиков новый формат полиса не приведет. Напротив, им будет удобнее оформлять один документ вместо двух при кросс-продажах (одновременном подписании автовладельцем нескольких договоров КАСКО и ОСАГО). Водители по-прежнему смогут не возить с собой полис в бумажном виде.

Задумка законодателей была в том, чтобы привести два типа страхования к единому формату. Иногда в рамках ДТП в силу включается и полис ОСАГО (по которому пострадавшей стороне выплачивают средства), и полис КАСКО (который защищает автомобиль виновника – владельца транспортного средства). Выплаты тогда производятся в пользу двух сторон: автовладельца-виновника ДТП и лица, чьей машине он нанес ущерб. Двойной полис позволяет синхронизировать сроки выплаты и порядок предоставления документов.

Таким образом, страховые компании с 8 марта 2020 года начали оформлять новые полисы обязательного страхования гражданской ответственности (ОСАГО). Согласно изменениям, сведения о договоре добровольного автострахования (КАСКО) теперь вносятся на оборот полиса. Договор КАСКО теперь необязательно заключать, как отдельный документ. «Двойной страховой полис» доступен в электронном и бумажном видах. Порядок возмещения убытков и стоимость страховки при этом останутся неизменными.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Эксперт в сфере права и финансов

Чем отличается ОСАГО от КАСКО❓ - Страхование в Украине

Стоимость грин-карты

Здравствуйте дорогие читатели, я снова с вами) Сегодня хочу ответить на следующие вопросы: Чем отличается КАСКО от ОСАГО? Зачем нужно КАСКО и зачем? Какие условия страхования?

Итак, приступим. В своей статье Что такое КАСКО и зачем оно нужно? Я подробно описал, что такое КАСКО, зачем его страховать и что он вообще дает? Однако в этой ветке я покажу Отличия CASCO от CTP , так что все же позвольте мне напомнить вам, что происходило в той статье.

КАСКО - это вид страхования вашего автомобиля от любых повреждений: угона, аварии, пожара и многого другого. КАСКО, в отличие от ОСАГО, является добровольным страхованием. Страховать вас страховкой КАСКО никто не заставляет, но страхование ОСАГО вы обязаны ежегодно.

Вам нужна страховка? Оставьте свой номер и мы перезвоним вам в течении 1 минуты

Вас может заинтересовать доставка полиса ОСАГО в любую точку Украины

Стоимость ОСАГО

Casco застрахован на год и покрывает сумму, указанную в вашем страховом полисе в офисе (Общая стоимость вашего автомобиля).Стоимость такой страховки составляет примерно 5% от стоимости вашего автомобиля. В каком случае работает корпус? КАСКО действует на любой ущерб вашей машине. Выплачивается сумма, на которую был начислен ущерб. В случае угона автомобиля вам будет выплачена полная стоимость автомобиля (указанная в страховке).

Исключение: КАСКО - это обязательное страхование , только для автомобилей, купленных в кредит, однако в этом случае страховая компания должна сотрудничать с банком, в котором вы берете кредит на свой автомобиль.

Вместе с КАСКО обязательно включено страхование. Так как КАСКО покрывает только вашу машину , вам нужна эта страховка, которая покроет чужой автомобиль, или даже более одного. ОСАГО стоит относительно недорого, с учетом того, что страховая выплата поднята до 100 000 грн.

Читайте также Сколько стоит страхование ОСАГО?

ОСАГО также называют автомобильным гражданином. Осаго - обязательный вид страхования, который должен иметь каждый автовладелец.В случае аварии ваша страховка покрывает ущерб, нанесенный другому автомобилю, а этот автомобиль, в свою очередь, покрывает ваш ущерб.

В заключение хочу подытожить Отличия КАСКО от ОСАГО :

  • КАСКО - добровольный вид страхования, обязательное страхование автогражданской ответственности - обязательное.
  • КАСКО накрывает вашу машину, ОСАГО - чужой. Поэтому человек с двумя страховками остается в шоколаде при ДТП))
  • Цена КАСКО намного выше, чем цена ОСАГО.

Страница КАСКО

Теперь я рассказал вам основные отличия КАСКО от ОСАГО. Если у вас остались вопросы, буду рад ответить на них на нашем форуме или в комментариях ниже.

Никита Кирин был с тобой, заботься о будущем и приходи страховаться)

Остались вопросы? Просить!

Дата публикации: 2 марта 2016 г.

Если вам понравился материал, расскажите о нем друзьям.Спасибо!

.

что это и чем отличается от ОСАГО и КАСКО?

Мало у кого возникают вопросы по поводу разницы между ОСАГО и КАСКО. Но есть еще ДСАГО. Что это? Как это относится к ОСАГО и чем отличается от КАСКО? Давайте разберемся.

Что это такое и зачем это нужно?

Итак, ДСАГО: что это и для чего? Начнем с напоминания об известном факте: не всегда страховка ОСАГО полностью покрывает ущерб. Цены на запчасти и ремонт, а также стоимость медицинских услуг меняются быстрее и чаще, чем пересматриваются максимальные суммы страховых выплат.В этом случае ни один водитель, даже самый опытный, не сможет полностью защитить себя от несчастных случаев.

КАСКО позволяет гарантировать выплаты в нужном размере, но эта услуга стоит дорого, и не каждый автовладелец может позволить себе такие расходы. В этом случае следует подумать о том, какой вид страхования мы рассматриваем.

Страхование ДСАГО иначе называется расширенным ОСАГО. Преимущество - значительное увеличение страховой суммы по сравнению с «автогражданином». Если выплаты, полагающейся ОСАГО, недостаточно для полной компенсации ущерба, разница может быть выплачена в рамках AAAC.

Таким образом, речь идет о добровольном страховании гражданской ответственности дополнительно к обязательному. Вместо аббревиатуры ДСАГО можно использовать ДАГО, ДОСАГО, ДГО, ДСГО.

Как подать заявку?

Как уже было сказано, ДСАГО является добровольным. Поэтому каждый страховщик устанавливает на него тарифы. В первую очередь, стоимость зависит от страховой суммы, но также имеют значение стаж водителя, тип, мощность и возраст транспортного средства, а также срок действия полиса.

Не забывайте, что ОСАГО - это обязательный документ для водителя.Заменить на ДСАГО нельзя. Фактически у вас будет две страховки. Но обойдутся они дешевле КАСКО, что, кстати, тоже не разгрузит ОСАГО.

Для оформления полиса ДСАГО подготовьте:

  1. Водительское удостоверение.
  2. Политика ОСАГО.
  3. Документ о постановке на учет транспортного средства.
  4. Паспорт.
  5. Сведения о лицах, допущенных к управлению.

Самый простой способ - обратиться в ту же компанию, которая выдавала ОСАГО, чтобы избежать проблем с определением суммы выплат в случае ДТП.

Как правило, при приобретении дополнения к «Автострахованию» страховщики не осматривают автомобиль. Но если автовладелец запрашивает слишком высокий возврат (более 2 млн рублей), это может вызвать подозрения у страховщика. Затем состоится осмотр.

Необязательно иметь расширенную страховку.

Кому нужен ДСАГО?

Что бы ни говорили страховые агенты о преимуществах добровольного полиса, как бы ни пугал риск столкновения с дорогой иномаркой, их слова следует разделить на два, а то и на три.Вероятность серьезных аварий, при которых размер ущерба намного превышает нормативный предел ОСАГО - 400 тысяч рублей, не так высок. Даже дорогую машину сложно повредить за большую сумму в условиях движения по городским улицам.

И все же DSAGO не помешает молодым, неопытным автовладельцам с небольшим стажем вождения, а также тем, кто предпочитает агрессивный стиль управления и высокие скорости.

Чем ДСАГО отличается от КАСКО и ОСАГО?

Говоря о добровольном «автогражданине», было бы неплохо провести параллель с другими видами автострахования, чтобы лучше понять суть AAAG.Что это, разобрались, но чем оно отличается от того же добровольного КАСКО?

КАСКО - защита автомобиля застрахованного, тогда как ОСАГО и ДСАГО - защита ответственности автовладельца. Если вы стали виновником ДТП, то при наличии КАСКО вы можете рассчитывать на возмещение затрат на ремонт автомобиля. Если у вас только ОСАГО или ДСАГО, то пострадавшая сторона получит компенсацию.

Отличие от ОСАГО - это стоимость полиса и размер компенсации.Тарифы на ОСАГО устанавливаются ЦБ, а с ценой ДСАГО страховщики могут сколько угодно «экспериментировать». Что касается страховой суммы, то выплата по ДСАГО представляет собой разницу между возмещением ОСАГО и реальной суммой ущерба.

Вот мы с вами и узнали о ДСАГО все: что это, как оформить и можно ли их заменить на другую страховку. Будь в дороге!

p >> .

Что такое ОСАГО и КАСКО? Автомобиль гражданин Украины. ОСАГО в Харькове.

Автогражданин Харьков 2020

Страхование ОСАГО (автострахование) или «автострахование»

Это все одно и то же имя. Это обязательная страховка автомобиля, которую проверяет полиция Украины. Приобретая страховку ОСАГО, страховая компания принимает на себя ответственность за повреждение имущества третьих лиц (чужой автомобиль, столб, забор возле дома и т. Д.)

Статья ответит на основные вопросы : Что дает страхование ОСАГ? Какие страховые взносы? За что платит ОСАГО? Нужно ли страховать ОСАГО?

ОСАГО (автогражданин) - это обязательный вид страхования вашего автомобиля.Каждый, у кого есть автомобиль, просто обязан застраховаться в любой компании по обязательному страхованию автогражданской ответственности. Многие путают ОСАГО с КАСКО.

Что такое КАСКО? Полное автострахование

КАСКО - это добровольный вид страхования, покрывающий любые повреждения вашего автомобиля (ДТП, незначительные царапины, угон, пожар и т. Д.). Естественно, что стоимость полного автострахования будет намного больше, чем обязательная страховка.

Оставьте свои данные и мы перезвоним вам в течении 1-2 минут

Для КАСКО существует множество предложений от упрощенного «мини-КАСКО» до полного КАСКО (при любом покрытии).

Рассчитать стоимость страховки ОСАГО

Что такое Европротокол и когда он нужен?

В случае аварии эта страховка покрывает ущерб другому (-ым) транспортному средству (-ам). Если авария незначительная, то вы можете заполнить упрощенный вариант оформления аварии (Европротокол).

Европротокол - это специальная форма, стандартизованная для всей Европы, которую заполняют водители, участвовавшие в аварии на месте аварии.Впоследствии заполненный европротокол представляется страховой компании и служит основанием для выплаты страхового возмещения.

Читайте также В чем разница между ОСАГО и КАСКО?

При наличии ОСАГО страховка снимает с вас лишние расходы на ремонт чужого авто. Действительно, зачем ремонтировать чужую машину, если это может сделать страховая компания. Однако сумма, которую покрывает страховая компания, ограничена.

Где лучше застраховаться онлайн?

Сколько мне заплатит страховая компания?

В 2020 году лимиты ОСАГО увеличены со 100 000 до 130 000 гривен на имущество и с 200 000 до 260 000 гривен на здоровье.

Исходя из лимитов на данный момент, страховая компания оплатит ремонт чужой машины или иного имущества в размере 130 000 грн. Из-за дорогих автомобилей на дорогах стоит покупать доплату к ОСАГО.Продление от 100 000 до 1 000 000 грн. Цена такой страховки не будет значительной по сравнению с суммой выплаты.

Стоит отметить, что страховая сумма рассчитана на весь срок действия страховки (1 год). Что это значит? Это значит, что если вы сломали чужую машину на 50 000 грн. в этот раз, то в следующий раз вам выплатят максимум 80 000 грн. Если вы исчерпали лимит выплат, то при следующей аварии у вас больше не будет денег на ремонт чужой машины, и вам придется платить из своего кармана.

Это все конечно логично, но многие этого не понимают, и при третьей аварии за год жалуются, что им не платят деньги. Хотя по факту за первые 2 ДТП они уже получили максимальную годовую сумму в 130 000 грн.

В этом случае необходимо и дополнение к страховке, так как лимит выплаты будет намного больше.

Нужно ли страховать ОСАГО?

Нужно ли страховать ОСАГО?

На самом деле, поскольку это обязательная страховка, у вас не должно возникать такого вопроса.Но если он все же встал, то я ему отвечу.

Если у вас нет страховки ОСАГО, сотрудник полиции оштрафует вас примерно на 800 грн (при оплате на месте около 400 грн). Согласитесь, было бы очень неприятно знать, что, например, страховка на участок стоит в несколько раз дешевле. Зачем платить штрафы, если за страховку можно платить меньше, плюс в случае аварии еще и выплату получите. На мой взгляд лучше заранее иметь страховку)

Когда оформляется страхование ОСАГО?

А если вы решите приобрести страховку у нас, вы получите замечательные преимущества:

  • Напоминаем об окончании страховки.
  • Электронная страховка на почту за 10 минут.
  • Страхование моментально в базе МТСБУ
  • Хорошая цена для клиентов с сайта!

Мы готовы ответить на ваши вопросы.

ОСАГО Харьков (харьковчанин)

Наш офис находится в Харькове, но мы оформляем страховку в любой точке Украины за считанные минуты. Оставьте нам свой номер телефона, и мы свяжемся с вами в течение минуты.Мы не заставим вас ждать - ответим сразу на все вопросы!

Дата публикации: 31 января 2020 г.

Если вам понравился материал, расскажите о нем друзьям.Спасибо!

.

Что такое Каско и зачем оно нужно

Что такое каско? Казалось бы, условия ОСАГО и КАСКО знакомы практически всем автомобилистам, но не все четко понимают, что это такое. Что такое страховка и ОСАГО, и что в них входит, конечно, можете спросить в своей страховой компании, там все объяснят, но вы можете подробно изучить этот вопрос, не консультируясь со специалистами.

ОСАГО) - вид обязательного страхования, который частично или полностью защищает автомобилиста от возмещения другим участникам дорожно-транспортного происшествия, если оно произошло по его вине.Страховой полис ОСАГО присутствует в списке обязательных документов для предъявления должностному лицу, поэтому без него не обойтись. Без этого документа вы даже не сможете выехать из салона в гараж, поэтому оформлять полис лучше сразу при покупке автомобиля.

Следует знать, что страховщик обязан выплатить невиновным участникам ДТП сумму, но не любую, а в пределах их ответственности. Максимальный размер страхового покрытия указан в бланке полиса.По действующему законодательству эта сумма составляет до 120 тысяч рублей, если речь идет о причинении вреда имуществу одного потерпевшего, и до 160 тысяч, если причинен ущерб имуществу нескольких человек. Такой же максимум выплачивается каждой жертве, чье здоровье и жизнь были повреждены. Теперь стало понятно, что такое ОСАГО.

А каско - это еще и разновидность страховки, распространяющаяся на любой транспорт, в том числе и автомобили. В случае с ними чаще используется термин «автокорпус». Итак, что такое Каско? Не думайте, что этот вид страхования убережет машину от каких-либо напастей - это не так, но многие риски переложат на плечи страховщика.

Casco является полным и неполным. Также страховщики широко используют франшизы, удешевляющие стоимость полиса, но также чреватые определенной опасностью для застрахованных, о чем будет сказано ниже.

Что такое полное и частичное страхование каско? В чем разница?

Полный полис включает страхование таких рисков, как угон, автомобильные аварии, повреждение автомобиля, кража некоторых его частей, стихийные бедствия, падение предметов на автомобиль, а также некоторые другие виды опасностей.Частичное страхование предполагает страхование всего нескольких

рисков, например, многие полисы не включают угон или повреждение автомобиля в результате стихийных бедствий и погодных явлений, поэтому вам необходимо очень внимательно ознакомиться с условиями страхования.

Франшиза - это еще один момент, на который обращают внимание при заключении договора. Он представляет собой определенную сумму, и если ущерб, нанесенный автомобилю, оценивается ниже франшизы, страхователь выплачивает ее самостоятельно. Эта сумма может быть фиксированной или представлять собой пропорциональную величину.

Существует 2 типа франшизы: условная и безусловная. Когда условный страховщик возмещает ущерб в полном объеме, превышающий смету франшизы, а при безусловном - только разницу между денежным эквивалентом причиненного ущерба и франшизой. То есть, если ущерб оценивается в 1000 рублей, а условная франшиза - 700, то страховая компания возмещает только 300, а если бы франшиза была безусловной, автомобилисту вообще не пришлось бы нести расходы, страховщик выплатил бы все 1000.

Итак, теперь стало понятно, что такое КАСКО. Однако условия этого вида страхования для разных компаний могут сильно отличаться, поэтому при любых непонятных моментах следует задавать вопросы агенту.

.

Виды ОСАГО и их определение

Стоимость полисов ОСАГО регулируется центральным банком, но она не одинакова для всех драйверов. Существуют так называемые классы ОСАГО, которые присваиваются автовладельцам на основании нескольких факторов. В статье подробно рассказывается, что такое страховой класс ОСАГО: как определить этот показатель и на что он влияет.

Бесперебойная скидка

Когда полис продлевается, страховщики получают несчастный случай за прошедший период.Это делается не из праздного интереса. Если человек аккуратно водит машину и не попадает в дорожно-транспортное происшествие, ему полагается скидка на услуги автострахования до 50%. То есть стоимость полиса корректируется до коэффициента, называемого бонус-малус (KBM).

Почему страховая компания готова доплачивать за правильное вождение? Ей это выгодно. Пусть он потеряет часть прибыли, сделав скидку, эти расходы меньше, чем если бы ему пришлось выплатить компенсацию в случае аварии.Поэтому автовладельцам рекомендуется повышать свои навыки вождения, предоставляя скидку 5% на каждый год вождения «без приключений». Это бонус. Но за неаккуратное вождение, ведущее к проблемам на дороге и расходам на страховое возмещение, штрафы выплачиваются малус.

Раньше это волшебное соотношение было привязано к конкретному автомобилю, что было очень неудобно. Ведь при продаже машины автовладелец лишился всех бонусов. Поэтому с 2008 года страховая история ассоциируется с человеком, а не с транспортным средством.

Не случайно, но не совсем

ОСАГО предполагает страхование ответственности, а не имущества. Проще говоря, те случаи, когда застрахованный не несет ответственности за произошедшее, не влияют на стоимость полиса. Учитываются только те несчастные случаи, по которым произошла страховая выплата (если виновником ДТП стал владелец полиса). Остальные аварии, которые, например, были зарегистрированы по европротоколу или не зафиксированы в ГИБДД, роли не играют.

Если автовладелец не виноват в аварии, то его скидки никуда не денутся. Как и в случае, если он виноват, но «никто ничего не видел», и участники согласились без уведомления ГИБДД.

Класс ОСАГО

Наконец, мы подошли к самому понятию «классы ОСАГО». Этот термин тесно связан с коэффициентом бонус-малус, который мы рассмотрели выше.

Разработана специальная табличка, регулирующая, какое именно значение коэффициента присваивается при определенных условиях.Как видно из первых двух столбцов, определенный класс соответствует KBM.

1 авария

0-й

900 51 M M

900

900

0,95

Скидка составляет рассчитывается путем вычитания из единичного коэффициента и умножения результата на 100%.Например, если MBM составляет 0,85, скидка будет:

(1–0,85) x 100% = -15%.

Класс страхования ОСАГО зависит не только от того, как часто автовладелец попадает в ДТП, но и от его водительского стажа.

От чего зависит класс ОСАГО

Клиент, впервые подавший заявку на полис, получает стандартный 3-й класс со значением 1. После этого записывается его страховая история.

Каждый год, прошедший без происшествий, будет снижать коэффициент.То есть с продлением полиса 3-й класс сменится на 4-й с бонусом-малусом 0,95 и скидкой 5%. Если авария была, то класс, наоборот, уменьшается, а цена полиса увеличивается.

Как узнать свой класс ОСАГО

Теперь, когда мы разобрались с терминами, пора узнать, как распознать класс драйвера ОСАГО. На самом деле для расчета скидки при оформлении полиса требуется страховая история автовладельца.Где хранится?

Если автовладелец воспользовался услугами одного и того же страховщика, достаточно обратиться в вашу компанию. Сотруднику потребуется всего несколько секунд, чтобы проверить класс ОСАГО на внутренней базе и определить стоимость продления полиса.

Если водитель решил сменить страховщика, ему необходимо будет попросить у предыдущего «опекуна» справку по форме № 4, которая содержит информацию из истории аварийных ситуаций. Документ выдается на пять дней.

Однако эта ссылка не всегда необходима. Большинство страховых компаний используют базу данных SAR в своей работе и даже предоставляют своим клиентам возможность самостоятельно рассчитать стоимость полиса на основе этих данных. Редко, но бывает, что класс указывается в политике.

Иногда новые компании выставляют единицы новичку по умолчанию. Не давайте ему тормозить, ведь тогда страховая история будет потеряна.

Узнаем наш класс самостоятельно

Определить класс ОСАГО можно самостоятельно, не прибегая к помощи страховщика.Для этого достаточно использовать указанную выше тарелку.

С первыми двумя столбцами мы уже разобрались: это классы и MSC. В оставшихся пяти столбцах указано количество страховых случаев за прошедший год. 0 - это отсутствие аварии. Соответственно, 4+ указывает на наличие четырех и более аварий.

Значения в столбцах также являются классами. Например, начинающий водитель, получивший третий класс и 1 КМБ во время первого полиса, год проехал без происшествий.В строке с 3-м классом мы видим, что при нулевом количестве ДТП присваивается 4-й класс. Если была одна авария, то первая. Класс 1 соответствует коэффициенту 1,55. Считаем:

(1,55 - 1) х 100% = 55%.

Следовательно, водитель заплатит за продление Полис на 55% больше. Но это не самая ужасная ситуация. Теперь при двух и более авариях будет присвоен класс М, и чтобы выйти из него и вернуться в блок, потребуется пять лет.

Каждый раз при определении pri

.

Что такое ОСАГО?

Разбираясь в вопросе, что такое ОСАГО, стоит обратить внимание на законодательные акты. В законодательстве гражданская ответственность трактуется как обязанность возместить причиненный ущерб стороне, признанной потерпевшей. Получается, что суть гражданской ответственности заключается в том, что вы как водитель обязуетесь возместить любой вред, который может быть причинен вами в дороге. Например, вы должны заплатить за ремонт автомобиля, в который вы врезались, а также заплатить пешеходу, которого вы коснулись, лечение.

Ранее после любого ДТП потерпевшие и виновные должны были решать вопросы о возмещении ущерба здоровью людей и автомобиля. Обычные конфликты были обычным явлением, так как каждая сторона имела собственное субъективное представление о размере приемлемой компенсации. И не всегда у виновного была возможность выплатить потерпевшему необходимую сумму. Из-за этого в решении вопроса возникли дополнительные трудности. Разрешение подобных конфликтов в России пошло по цивилизованному руслу в 2003 году, когда все водители были обязаны оформлять автострахование для ОСАГО.Это позволило водителям не беспокоиться о нанесенном ими ущербе, поскольку страховая компания взяла на себя ответственность за него. Ущерб оценивается независимыми специалистами. Конечно, это не уменьшает количество вопросов и претензий, но дает возможность рассчитывать на объективность.

Итак, что такое ОСАГО и как оно работает? Законодательство России обязывает каждого автовладельца застраховать свой максимум в течение пяти дней после оформления автомобиля в собственность. Автомобиль, у которого нет полиса ОСАГО, не будет зарегистрирован в ГИБДД, но управлять им без полиса запрещено.

Если вопрос, что такое ОСАГО, вроде бы ясен, стоит упомянуть о том, кто занимается страхованием автогражданской ответственности. Этот вид страхования давно практикуется в разных странах, так как это самый простой способ возмещения ущерба, причиненного в результате автомобильной аварии. На территории России участники автострахования могут быть застрахованы только членами союза автостраховщиков, имеющих соответствующую лицензию Федеральной службы страхового надзора.Эта организация является гарантом выплаты по страховке, что бы ни случилось с вашей компанией. Даже при его банкротстве клиентам будут платить за счет того, что есть специальный фонд для SAR.

Что такое ОСАГО и как его получить, понятно, и теперь можно перейти к вопросу о том, что дает этот вид страховки. Эта политика гарантирует, что если вы станете виновником дорожно-транспортного происшествия, страховая компания позаботится о возмещении ущерба. Застрахованный производит расчеты, исходя из средних цен, действующих в регионе, где произошло ДТП.При повреждении автомобиля амортизация запчастей вычитается из общей суммы. При расчете размера компенсации за вред здоровью учитывается стоимость оказания медицинских услуг в регионе, ухода за пострадавшим, а также размер упущенного заработка. А в случае трагического события - компенсация семье в связи с потерей кормильца, а также стоимость его захоронения.

Получить возврат для ОСАГО очень хлопотно.Страхование вообще очень сложное. Прежде всего, важно правильно действовать при наступлении одного и того же страхового случая. Необходимо вызвать на место происшествия сотрудника ГАИ, а также отследить правильность заполнения справок и протоколов. Поскольку автомобилисты понимают, сколько времени это может занять у них, они редко обращаются за страховыми выплатами из-за нескольких царапин на бампере, разбитых зеркал или стекол.

.

KBM

Скидки и скидки

Исходный класс

Смена класса с учетом выплат

0 ДТП

2 аварии

3 аварии

4 аварии

2,45

+ 145%

M

M

M

M

M

2,3

+ 130%

0-й

М

М

M

1,55

+ 55%

1-й

2-й

M

M

2 M

M

1,40

+ 40%

2-й

3-й

1-й

M

M

1,00

100%

3-й

4-й

1-й

M

M

2 M49

-5%

4-я

5-я

2-й

1-й

M

M

0,90

-10%

5-й

6

1-й M

M

0,85

-15%

6-й

7-й

4-й

2-й

M

M

0,80

-20%

7-й

8-й

4-й

2-й

M

0,75

-25%

8-я

9-я

5-я

2-я

M

M

0,70

-30%

900

5-й

2-й

1-й

M

0,65

-35%

10

6-я

3-я

1-я

M

0,60

-40%

11-я

12-я

3-я

1-я

M

9 0002 0,55

-45%

12-я

13-я

6-я

3-я

1-я

M


Смотрите также